一、名词解释 (每题 5 分，共 20 分)
1.货币的时间价值：——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资
金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。
2.年金：——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。
在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款
4.互联网金融：——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移
动互联网统一环境下的金融业务。
二、判断题 (每题 1 分，共 10 分)
1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 ( √ )
2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇
率走势偏好。 ( √ )
3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发
展。 ( × )
4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。 ( √ )
5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。 ( √ )
6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。( √ )
7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。 ( ×
)
8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。 ( ×
)
9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。 ( × )
10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。(×)
三、单项选择题 (每题 2 分，共 20 分)
1.根据 72 定律，如在银行存款 10 万元，年利率是 4%，那么经过多少年才能增值为 20 万元？( C )
A.2.5 年
B.15 年
C.18 年
D.24 年
2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是 ( B )。
A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的( B )。
A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的( C ) 倍。
A.5
B.8
C.10
D.12
5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是( C )。
A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业
B.要投资资源垄断型行业
C.要有足够的耐心
D.要投资易了解、前景看好的企业
6.办理个人汽车贷款程序正确的是( B )。
(1) 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》
(2) 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》
(3) 贷款审批
(4) 签约放款
A． (1) (2) (3) (4)
B. (2) (1) (3) (4)
C. (3) (4) (1) (2)
D. (1) (3) (2) (4)
7.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的
(B )。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
8.王先生的账单日为每月 5 日，到期还款日为每月 23 日。王先生有一笔消费发生在 4 月 6 日，他享用的免息期就可以长达( B )。
A.46 天
B.47 天
C.48 天
D.49 天
9.金融理财的根本意义在于( A )。
A.一生财务资源配置效用的最大化
B.财富管理和风险管理
C.减轻税收负担
D.保障退休后的生活
10.下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段(D )。
A.提高存款准备金率
B.提高利率
C.发行央行票据
D.在公开市场上买入国债
四、多项选择题 (每题 2 分，共 20 分)
1.个人理财目标有以下几方面的特征：(ABD )。
A.周期性
B.阶段性
C.个人性
D.总体性
2.家庭生命周期可以分为(ABCD )阶段。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
3.我们把理财价值观分成四种类型，即(ABCD )。
A.偏退休型
B.偏当前享受型
C.偏购房型
D.偏子女型
4.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品(BCD)？
A.外汇
B.投资基金
C.信托产品
D.国债
5.实现个人理财目标应注意因素：(ACD )。
A.时间性
B.总体性
C.可行性
D.操作性
6.购买银行理财产品的步骤包括：( ABCD )。
A.了解自己的理财目标
B.评估自身风险承受能力
C.了解投资者购买的产品
D.选择一个信任的银行
7.进行理财规划时资产配置的策略包括：(BCD )。
A.制订投资策略C.恒定比率调节法
B.买入并持有策略D.非恒定比率法
8.个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分(AD )几种。
A.5 年以上C.5 年
B.1 年以上D.5 年以下
9.资产配置的步骤包括：( ABC )。
国债最新利率2022A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。
B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。
C.选择具体的理财产品，构建投资组合。
D.评估自身风险承受能力
10.银行理财是指商业银行的下列哪些行为？(ABCD )
A.了解和发掘客户需求
B.分析客户的财务状况
C.制订客户财务管理目标和计划
D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标
五、计算分析题 (每题 15 分，共 30 分)
1.小王出租了一套房屋，每年租金收入 2 万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租 10 年，利率为 6%，那么，这 10 年的租金现值是多少？在第 10 年年末的终值又是多少？
解：已知：C=20000，i=6%，t=10
PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）=156033.85元
FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85元
2.赵女士想在 5 年后的到 20000 元供孩子上学，现在存款年利率为 3%，问她应在银行存入多少钱？
解：已知：FV=20000，i=3%，t=5
PV＝FV／（1+i）t=17252.18元
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