新金融
姜逸 陈海峰 刘 娜 张婉笛 颜尧佳 李胜连
（河北金融学院，河北 保定 071051）
摘 要：互联网金融的兴起和发展以及电子商务的迅速发展为我国第三方支付行业提供了良好的发展机会，支付和支付宝支付成为第三方支付的两大主流支付途径。本研究对以支付宝和为主的第三方支付平台展开研究，对人们如何选择两个支付平台展开调查与思考，通过对年龄、地区、学历、收入、性别、职业这六大因素进行消费者在支付宝和的选择性差异分析，除了第三方支付平台的功能以及营销手段等影响，还与消费者的自身特征变量有关。
关键词：支付宝；；消费者特征；选择性差异分析
一、引言
1.研究背景
近年来，易观发布的2020年第一季度《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》数据显示[1]，支付宝以54.97%的市场份额占据移动支付头名，腾讯金融市场份额为38.92%；益普索2019年7月发布的《第三方移动支付用户研究报告》显示[2]，交易金额占比，支付宝略高于财付通，而交易笔数财付通是高于支付宝的，然而关于支付宝与使用倾向的相关数据专业报告还未发布。本文将在这样的大背景下，尝试对第三方支付平台进行比较，分析消费者对于第三方支付平台选择倾向性的差异问题。
2.文献综述
周紫薇等在对湖州、金华、杭州3个地区的人们进行选择性差异分析后，得到结论：在支付宝、这两种主要的第三方支付平台中，支付宝为主要的支付方式。[3]除此之外，人们的选择还与商家的优惠以及社会网络的影响有关。曹倩认为，人们年龄越小，受教育程度越高，风险规避程度越低，网上银行接受度和互联网依赖度越高，具有互联网设备的个体越有可能使用第三方支付平台。[4]
现有的研究已经证明，地区、学历、性别等因素对人们是否选择第三方支付具有重要的影响，但是并没有将这些因素与选择何种第三方支付平台联系在一起。
国内学者孙卫的观点是：人们的个体特征对于最终是否选择使用第三方支付的存在具有直接影响，并且这样的影响已经超过通过感知有用性和感知易用性的影响。[5]
研究部分个体特征等因素对于人们如何选择第三方支付平台的影响，在移动支付成熟的现在，根据变量特征采用一定的分析方法来调查研究是有一定价值的。
二、研究假设
H1：不同性别消费者在选择第三方支付平台上具有差异性。
H2：不同职业消费者在选择第三方支付平台上具有差异性。
H3：不同年龄段消费者在选择第三方支付平台上具有差异性。
H4：不同地区消费者在选择第三方支付平台上具有差异性。
H5：不同学历消费者在选择第三方支付平台上具有差异性。
【作者简介】姜逸（2000.08- ），女，河北邯郸人，汉，审计专业本科生，河北金融学院。
陈海峰（2001.08- ）， 男， 广东佛山人， 汉，金融学专业本科生，河北金融学院。
刘 娜 （2001.08- ），女，江苏昆山人，汉，市场营销专业本科生，河北金融学院。
张婉笛 （2001.03- ），女，山西运城人， 汉，市场营销专业本科生，河北金融学院。
通讯作者：颜尧佳（1993.04- ），女，河北滦县人，汉，硕士研究生，助教，河北金融学院金融研究所， 071051，商务英语。
李胜连（1981.02-），男，河北唐山人，汉，博士，副教授，河北金融学院管理学院，071001，产业经济。
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½表2 性别对消费者第三方支付选择倾向性影响的独立样本T 检验
变量
Levene 相等性检验
平均数相等的T 检验
F
Sig
t
Sig
平均差
标准误差
差值95%置信区间
下限
上限性别（CG）
已假设方差异性
4.278
0.039
-1.029
0.303
0.023
0.022
支付分怎么开通-0.066
0.021
未假设方差异性
-1.03
0.303
0.023
0.022
-0.066
0.021
½表1基本信息统计
样本特征人数（比例%）样本特征人数（比例%）样本特征人数（比例%）男性1091（54.6）东北131（6.6）17岁以下41（2.1）女性
908（45.4）
华北690（34.5）18-25岁938（46.9）华中209（10.5）26-45岁89（44.5）华东
553（27.7）46-65岁127（6.4）学生
49（24.5）华南304（15.2）65岁以上
3（0.2）
国家机关、党组织、企业、事业单位负责人
156（7.8）西南78（3.9）专业技术人员47（23.7）西北
34（1.7）
办事人员和有关人员123（6.2）初中及以下58（2.9）商业、服务业人员26（13.2）无收入
474（23.7）高中及中专30（15.2）农、林、牧、渔小利业生产人员52（2.6）
月收入3000-6000元
673（33.7）
专科
364（18.2）
生产、运输设备操作人员及有关人员
34（17.5）月收入6000-1万元637（31.9）本科1154（57.7）
军人
4（0.2）月收入1万-2万元179（9.0）硕士97（4.9）
不便分类的其他从业人员89（4.5）月收入2万元以上36（1.8）博士及以上22（1.1）
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H6：不同收入段消费者在选择第三方支付平台上具有差异性。
三、描述性统计分析（如表1）四、结果分析
1.性别与第三方支付平台的使用——T 检验
如表2所示，男性和女性消费者在选择支付宝、第三方支付方式倾向性上不具有显著性差异，假设H1成立。
2.职业与第三方支付平台的使用——单因素方差分析如图表2、3所示，不同职业的体在选择第三方支付平台的倾向性上存在显著差异，假设H2成立。学生与专业技术人员存在差异显著性。
3.年龄与第三方支付平台的使用——单因素方差分析不同年龄段的消费者在选择第三方支付平台的倾向性上存在显著差异，假设H3成立。年龄在26-45岁的体与年龄在18-25岁、45-65岁的体具有显著差异。17岁以下及46岁以上的消费者更倾向于选择支付，18-45岁的消费者更倾向于选择支付宝支付。
4.地区与第三方支付平台的使用——单因素方差分析 不同地区的消费者在选择第三方支付平台的倾向性上存在显著差异，假设H4成立。华东地区与东北、华北、华南地区
具有显著性差异，华中与华东地区与其他地区在第三方支付平台选择上具有显著性差异，经济发达地区选择支付宝支付较多，其他地区选择支付较多。
5.学历与第三方支付平台的使用——单因素方差分析不同学历水平的消费者在选择第三方支付平台的倾向性上存在显著差异，假设H5成立。本科及本科以上与高中及高中以下学历在选择第三方支付平台上具有显著差异，本科及本科以上更倾向于选择支付宝支付，高中及高中以下更倾向于选择支付。
6.收入与第三方支付平台的使用——单因素方差分析不同收入水平的消费者在选择第三方支付平台的倾
向性上存在显著差异，假设H6成立。月收入3000元以下与月收入6000-10000元、10001-20000元体具有显著性差异，月收入3000元以下与月收入20001元以上体在选择第三方支付平台上具有显著差异，高收入体更倾向于选择支付宝支付，低收入体更倾向于选择支付。
½表3 不同职业对消费者第三方支付选择倾向性影响的方差同质性检验
Levene 统计量
df1df2显著性9.800
8
1990
0.000
参考文献：
[1]杨彬.中国第三方支付移动支付市场季度监测报告[J/OL].uan,2020-06-30.
[2]于英.益普索发布2018年上半年《第三方移动支付用户研究报告》[J].计算机与网络,2018,（15）:11-1
4.
[3]周紫薇，朱宇翔，王玉雪，等.社会网络视角下移动支付的差异——基于湖州、杭州、金华的调查样本[J].创意城市学刊,2019,000（003）：P.93-102.
[4]曹倩，刘鹏程，王小洁.消费者第三方支付使用意愿及其影响因素研究——基于CHFS（2011）调查数据的经验分析[J].宏观经济研究,2016（7）：129-136.
[5]孙卫.第三方支付的影响因素研究[J].商场现代化,2007（11）：174-175.
½表4 职业对消费者第三方支付选择倾向性影响的ANOVA 分析
平方和
df 均方F 显著性组间 6.35180.794 3.305
0.000
组内477.99119900.240
总数
484.342
1998
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