2014年6月底，余额宝上线15廖启智的大儿廖文哲天后，在上海陆家嘴金融论坛，清华大学五道口金融学院的常务副院长廖理谈到这款产品： “我让我的学生体验了下，他买了1000升级鸿蒙元，结果第二天变成了马蓉出轨照片1000元1角8分。”台下一阵哄笑，透着些看不上。
半年后，截至2014年11月十大危险玩具14日下午3点，余额宝投资账户数已经接近3000万户，规模超过1000亿元，相当于国内全部78只货币基金总规模的近20%。这让成立9年且名不见经传的天弘基金管理有限公司（简称“天弘基金”）的资产规模也借此狂增，一举摆脱了年年亏损上千万元的厄运。2014年上半年天弘基金净利润达850万元，在85家基金公司中的管理资产规模排名从前年年底的50名开外蹿升到前十。
余额宝背后，是一个“屌丝”公司如何到千亿级痛点的故事。
“何韵诗 容祖儿穷”则思变
这背后的“功臣”，是2014年6月中旬天弘基金和支付宝合作推出的名为“余额宝”的产品。这个产品在支付宝账户内嵌入了天弘基金旗下名为“增利宝”的货币基金，如果用户将资金从支付宝账户转入余额宝内，即相当于默认购买增利宝货币基金。现在，平均每天有超过30万新用户开通余额宝，近百亿元资金在余额宝里进进出出。
“我们太穷了。”在证券基金业做了20年的天弘基金副总经理周晓明直入主题：穷则思变。基金业要赚钱，规模是基础。做大规模要靠铺渠道，银行几乎垄断了基金销售的渠道，近百家基金公司，上千款基金产品，凭什么让银行优先卖你的产品？按照行业通行标准，基金公司付给银行的渠道费相当于基金管理费的三四成，甚至更高。天弘基金没钱可赔，也没空间先烧钱养客户和品牌。2011年下半年，公司管理层更换，周晓明加入。新管理层想做直销。直销有两种方式，建实体网点或者做电商。实体网点没钱做，只能考虑做电商。做电商又有两个选择：自己直销，或者去傍大平台开店。
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