郑恺女友苗苗简介
余额宝原理简要分析
    信任现在许多人对于”支付宝“和”余额宝“多多少少都会有所接触，而对于支付宝所推出的“余额宝”业务，引发了许多网友关于互联网金融的争辩。值得一提的是，由于广阔消费众对于基础金融学问的匮乏，一半以上的言论都是由于缺乏基础金融学问而言语不通，使得许多争辩和猜想完全没有意义。所以让我们临时放下互联网金融之类高深莫测的大旗，回到最基础的金融学问，笔者在这边整理了有关于余额宝倍受争议的话题，看看余额宝原理是什么？哪来的高收益以及一般人该不该用这个新东西？
    一、余额宝原理及功能
    众所周知，我们银行账户上活期存款的利息很低，只有0.35%。但是支付宝账户里的钱利息是零，由于支付宝不是银行，金融监管政策不允许支付宝给账户上的钱发利息。于是支付宝就金融创新了一把，推出了基于支付宝账户的“余额宝”功能。其余额宝原理大致为支付宝账户上的钱跟原来一样，可以随时消费和转账，但是没有利息。可一旦把钱从支付宝账户转到“余额宝”，支付宝公司就自动帮你把钱买成名为“天弘增利宝货币”的货币基金，这样一来你在“余额宝”里的钱就可以得到货币基金的收益，同时支付宝还允许你直接用“余额宝”里的钱进
行消费。
    所以直接用“余额宝”和银行活期存款比较是不合适的。“余额宝”的收益不是利息，而是货币基金的收益，尽管货币基金的风险很低，但还是要比法定付息的存款风险要高。而对于银行账户来说，假如你不把钱放在活期账户上，而是通过银行买了货币基金，同样可以获得类似“余额宝”收益，只不过这个货币基金里的钱需要换成银行账户里的活期存款才能花。
    就笔者而言，“余额宝”是在“卖”货币基金的流程上进行了小小的创新。在买货币基金的过程中，“余额宝”和银行账户都是一样的，你今日确定要买，不是立即就能把钱换成货币基金，而是需要隔一个工作日，并且这个“买”的过程里没有收益。银行账“卖”和“买”的过程类似，确定卖之后，隔一个工作日你才能拿到钱。而“余额宝”除了相同的“卖”，还可以选择实时赎回，直接用于淘宝和天猫的消费。也就是说，你不把“余额宝”里的货币基金变成现金，也可以直接在淘宝天猫上花。
    二、“余额宝”用还是不用？
柯震东是谁的儿子
    谁知道现在的“余额宝”会不会就是另一场大变革的开端呢？与其他金融工具相比，“余额宝”虽然提高了收益性，但也付出了降低流淌性的代价，只不过借助阿里巴巴集团的优势让流淌性降低的较少。
网红天佑为什么判刑了
你是我的城池营垒演员表    可是，争议说得再喧闹，广阔一般的消费者一点也不关怀什么创新或变革，只需要明确自己究竟该怎么做。笔者傻傻地认为，媒体有义务从个体消费者的角度进行分析，不能成天想着为行业巨头摇旗呐喊。在这次“余额宝”的宣扬中，笔者不知道毕竟阿里巴巴集团是不是有意混淆了利息和货币基金的差别，但笔者可以确定这种错误的比较对“余额宝”大大的有利。
ps怎么加文字
    笔者的观点是：一般人根本没必要使用“余额宝”。站在一般消费者的立场，假如你原来就没有把钱充到支付宝上的习惯、大可不必关怀“余额宝”这个东西，根据之前的习惯连续下去就好了。另外值得一提的是，一般消费者使用“余额宝”时须谨慎以下两点：
偏执病娇男主    第一、别把“余额宝”当成理财工具用。如以上分析，“余额宝”这东西不是帮你提高收益的，而是帮你更便利花掉自己的货币基金去买东西，恰好还是在阿里巴巴集团旗下的淘宝和天猫买东西。假如真的很在意活期存款利率太低，应当在存钱和降低现金比例这方面下
功夫，而不是琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的钱有点利息。更何况，就当前余额宝原理所获得的利益方面，明显是信用卡更有诚意，信用卡是掏出真金白银先借你买东西，“余额宝”只是让你便利地花掉自己的货币基金。在个人理财时，冲动消费永久是最大的敌人。除了信用卡，为冲动消费服务的金融工具都应当砍掉，然后用心致志地在信用卡上跟自己的消费欲望作斗争。
    其次、别以为“余额宝”跟存款一样没风险。对应的货币基金只能查到两个星期的年化收益率，并且还是来自一家规模很小的基金公司。又没有什么特殊巨大的好处，从货币基金的运营看，假如这个货币基金只靠支付宝来募集资金，应对流淌性的困难会特别多。信任从之前的年化收益率3.48%到现在应当有不少的提升。