移动支付之近场支付
CP-杨海川
在这个移动互联网日益兴盛的时代，手机、掌上电脑已经不再局限于电话、短信、视频，“花钱”的方式也变得时髦起来。人们发现离开笔记本电脑这种“大型”移动设备，手机、掌上电脑这些轻便的移动设备也能承担起支付的重任。
拿着手机在各种识别器前晃出“滴滴声”；或者是，用手机摄像头拍摄一些长相奇怪的二维码直接购物；又或者是走到咖啡馆，仅靠说出名字就端走一杯拿铁，因为钱会自动扣掉；在朋友聚餐之后，年轻人摇一摇自己的手机，就能把钱转给朋友“凑份子”等等这些支付场景，被定义为二维码支付、NFC手机钱包、摇一摇转账、短信支付、“地理围栏”识别-“看照片”确认支付、语音支付、图像识别支付、超声波识别支付、随身刷卡器、条码支付等新型移动支付方式。
在这些新型支付方式中有些可能是昙花一现，有些可能成为将来支付方式中的主导地位，各公司开发出这些支付方式的背后往往是巨大的技术、资金投入，而这些投入必定不是仅仅满足时尚潮人的新鲜感，而是在为移动支付这块巨大利益蛋糕抢占先机。
第三方支付机构是移动支付产业链当中的一环，它起着承接移动运营商、商户、持卡人与金融机构的重任。移动支付中的远程支付由于与移动运营商的关系不是很紧密，仅是将互联网支付平台由电脑转移到手机，各家第三方支付机构可以抛开产业利益纷争，集中精力开发、推广自己的远程移动支付产品。而对于移动近场支付，由于加入了移动终端厂商、移动运营商，特别是国内移动运营商寡头垄断的现状，使得在这项支付领域上虽然市场前景十分诱人，却又处处暗藏利益漩涡，阻碍了其正常的发展。
但是随着央行2号令的发布及第三方支付机构牌照的发放，监管机构对于新型支付手段的监管已日益明晰，而移动近场支付作为支付的一种方式已明确纳入非金融机构监管体系中。因此我认为，随着中国国内手机用户突破10亿、新型的支付方式日益被人们认同使用、第三方支付机构管理日益规范等大的行业背景下，移动近场支付领域将开启一段报复性增长的里程。下文也将对移动近场支付技术及场景应用进行初步的分析。
一、移动支付
移动支付定义：就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
移动支付又可分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，是指消费者在购买商品或服务时，即时通过移动设备向商家进行支付，支付的处理在现场进行，并且在线下进行，不需要使用移动网络，而是使用手机射频（NFC）、红外、蓝牙等通道，实现与自动售货机以及POS机的本地通讯。远程支付是指：通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行的支付方式。
欧美国家的移动支付以远程支付为主，因为其信用卡服务发展成熟。尽管也有谷歌推出Google钱包在进行近场支付的尝试，但是截至目前Twitter创始人杰克·多西的新创业项目Square的业绩还是证明了远程支付是欧美移动支付的主流形式。
日本、新加坡和中国的香港地区的移动近场支付市场则比较成熟。
二、中国移动近场支付现状
2012年6月21日中国银联和中国移动这一双曾强硬的手终于握在了一起。双方在上海宣布签署移动支付业务合作协议，约定在产品研发、技术标准、市场推广等领域开展深度合作，中国移动董事长奚国华和中国银联董事长苏宁亲自出席会议。
这个事件基本为移动近场支付的行业标准争议扫清最大的一个障碍。事实上在移动和银联签订合作协议之前的三年多时间里，双方争议最大的是银联主推的13.56MHZ标准和移动主推的2.4GHZ标准。而这两项标准主要是对非接触技术与近距射频识别技术（RFDI）应用的选择上。
事实上，如果单从技术上来看，2.4GHz与13.56MHz各有利弊。 2.4GHz是无线数据传输技术中使用的一种频段；它工作在ISM（工业、科学和医用）频段的范围内，处于2.4-2.485GHz之间；它的工作方式是全双工模式传输，能够避免单向传输容易出现的信号断续情况；有较强的抗干扰性以及最大可达10米的传输距离；它的数据传输速率可以达到2MBps；它的发射端和接收端之间并不需要连续性工作，从而大大降低了功耗、延长电池续航时间；由于ISM是世界各国专门用于工业、医疗以及科学研究使用，因此应用这些频段无需许可证，也无需支付费用，只需遵守一定的发射功率且不要对其它频段造成干扰即可。目前典型技术标准有蓝牙、ZigBee、Wi-Fi、无线键盘\鼠标、无绳电话等。在国内，2.4GHz技术标准现有300余项专利申请，全部为国内公司所掌握，其数量还在快速持续增加。其中核心专利大部分都在国外申请了国际专利优先权，为保护我国自主知识产权提供了极为有利的条件。
而2.4GHz技术的缺点正式由于其采用了公共频段，各种建立在该频段上的技术、设备使得该频段日益拥挤，相互干扰不可避免。
13.56MHz是射频识别即RFID（Radio Frequency IDentification）通讯技术使用的一种频段。RFID可通过无线电讯号识别特定目标并读写相关数据，而无需识别系统与特定目标之间建立机械或光学接触。常用的有低频（125k~134.2K）、高频（13.56Mhz）、超高频，无源等技术。
工作在13.56MHz的RFID主要有ISO10536密耦合、ISO14443近耦合、ISO15693苹果手机nfc怎么复制门禁卡疏耦合和ISO18000-6遥耦合四个标准来组成。其中ISO14443 TypeA标准主要是飞利浦公司的Mifare技术，识别距离近但价格低保密性好，常作为公交卡、门禁卡来使用。另外，采用13.56MHz的非接触IC卡可以做到卡片无需电源和免接触的特点。
而13.56MHz的缺点是穿透性不强，无法绕过手机金属外壳，必须是塑料手机后盖；它也无法穿透电池，因此需要再加上一个天线，绕过电池，布在电池与手机塑料外壳的中间——这就是“卡片+天线”，俗称“带柔性天线”的SIM卡方式。
但在技术分歧的背后更有利益的纷争。对于银联来讲，采用13.56MHz就很容易能够进驻手机而不需要通过中移动来发展用户（如SD-NFC模式、SIMpass技术等）。而且，银联采用的13.56MHz的频率还是现有能够受理非接触式金融IC卡的POS机的频率，这意味着银联就可以利用现成的基础设备迅速扩张，不用再进行重复性建设。
中国移动同样有自己的筹码，虽然2.4GHz的频率看似非主流，但是它可是中国移动电话市场真正的霸主—7亿用户。而且中移动的用户对自己的运营商有较强的品牌认可。另外，在2010年6月时，中移动一位高层则透露，中国移动正在研制兼容2.4GHz和13.56MHz标准的RF-SIM卡。