赤霞珠产品手册
产品名称: 赤霞珠(La Vie)
保险公司: 宏利(Manulife)
保单货币: 港元, 美元
产品类型: 分红终身寿险
产品功能: 退休养老金, 孩子生活储蓄, 资产传承
供款年期: 5年, 8年, 12年, 15年
可投保年龄:  0-65岁(5年, 8年, 12年)
0-60岁(15年)
产品简介：赤霞珠为一款以分红为主的终身寿险, 无一般人寿保险的杠杆成分, 所有保费都用作隐定投资为中心. 保证年年派发以及保证年年升值是它的最大卖点.
保证现金价值:
保证现金价值为保单生效后, 如客户要求退保时, 可得的最低金额. 请注意香港大部份保单(除万用寿险外), 一般首几年的退保价值为0. 而赤霞珠的保证现金价值也请注意, 于保单生效一段时间后会慢慢下降, 这种情况是保险公司精算后所得结果. 如客户要求解释, 可以把产品理解为”房子”.如房子使用权为60年, 房子价值会比较高. 相对房子如使用权只有10年, 那房子即便可收取租金是一样的, 房子价值会相对比较低. 这部份价值也影响到保单贷款的可行性.
第三代身份证新功能保证现金储备:
它的主要特性体现在第二年年末即可作保证现金的派发, 客户有权力每年自由支配该金额. 保证现金为保额的5%(请注意保额的相关定义) ，保证派发到被保人100岁或身故, 请注意资金支配权是属于投保人一位(被保人无权支配该资金). 保证现金储备可以每年领取, 也可以选择在保单内滚存. 2015年现金滚存利率, 港元保单为3.5%, 美元保单为4.25%
累积红利:
除了保证现金以外, 保单也提供周年分红. 周年分红在计划书上是按照过去的派发历史作为参考, 并非保证可得数字. 而分红根据当年的利率环境, 经济环境以及保险公司自身的盈利部份会有所改变. 周年分红一经公布便永久留在保单，客户可以选择任何时侯提取, 而不提取的话, 分红会按照港元保单3.5%, 美元保单4.25% 作滚存. 计划书中所出现的累积红利，是假定了客户从红利开始分派后, 没有作出任何提取, 而在若干年后所累积的红利总和(已计算每年利滚利部份).
累积红利及保证现金储备:
这是为假定客户完全没有提取公司每年派发的1) 保证现金储备, 2) 周年花红,
而把两者都累积在保单中滚存, 按照目前利率(港元3.5%, 美元4.25%), 作滚存, 于该保单周年结束时, 可灵活取用的金额总和. 这所有价值都只为客户的过去利润累积, 故客户即使全部提取, 也不会影响到保单的有效性, 保单仍会在新一年重新派发1) 保证现金储备, 2) 周年花红. 只是如客户取走所有款项, 复利的基数就要重新累积, 那后面的增长就会减慢.
现金总值:
现金总值为1) 保证现金价值+ 2)累积红及保证现金储备的总和. 简单来说就假定客户没有提取过任何现金, 在某一年退保时的总可得金额. 如果中间有所提取, 保单的现金总值就会相对减少, 完全提取后, 保单合约就会终止. 请记得由于保险为长期产品, 而此款产品最大卖点为终生的连续保证现金流, 一般销售时很少建议客户作退保, 特别在首20年时, 收益对比其他产品较低, 会影响客户购买意愿.
身故赔偿总额:
身故赔偿总额是为了确保保单投保人身故后, 所有的投资可以连本带利继承给
指定受益人. 身故赔偿在后期是与现金价值相同, 所以此款产品并非以保障为主. 而身故赔偿初期, 保单提供给客户他所作出的全部供款加上部份利息作为返还. 此款产品身故赔偿最大亮点是它可以作简便, 免税, 免债传承. 因为保险公司在指定受益人的情况下, 只要受益人提供相关身份证明, 可以跳过所有正常的遗产办理司法程序, 也无需交遗产税或抵债, 而此产
品投保无需体检, 是作为传承的一大利器. (请注意如客户即将身故则不宜投保, 因保险公司规定如客户投保一年内因病身故, 所有佣金均必需返还给保险公司.)
累积保险年费总额:
此为客户为此保单所作的供款累积总额, 只是方便客户作为收益对比之用.
提取款项:
此一项必需要在计划书申请上注明, 才会出现. 主要是针对客户如想知道保单于某年度开始提取, 后面的价值会受到什么影响, 请注意这选项只是作为假设, 客户到该年是可以自由选择是否提取. 常用的原因有几个, 1) 为孩子投保, 在若干年后, 提取教育金, 婚嫁金等. 2) 作为自已养老补底, 比方65岁以后, 每年提取, 拿到100岁, 到底能拿多少? 这个选项有助客户作清晰的认知.