解读招商银⾏改⾰创新发展四⼤关键节点
招商银⾏新落成的⾏史陈列馆内,“时间就是⾦钱,效率就是⽣命”巨幅照⽚相当醒⽬。这句⼴为⼈知的名⾔,见证了招商银⾏诞⽣、发展的历程。
1987年,袁庚等⼈在改⾰开放的前沿深圳蛇⼝创办招商银⾏。
改⾰开放40年,招商银⾏作为参与者与受益者,其发展的历程也映射出改⾰开放激发的强⼤活⼒。
1988年
继承“蛇⼝基因”稳步向前
招商银⾏诞⽣于改⾰开放的第九个年头。1988年,它⾛出蛇⼝,开设了第⼀个分⽀机构——罗湖营业部。
中国银⾏业市场化改⾰也正始于这⼀时期。随着招商银⾏等⼀批中⼩型股份制商业银⾏相继成⽴,⾦融体制市场化改⾰也开始渐进式推⾏,商业银⾏体系的形成、兴起和竞争格局变化拉开了序幕。
2020版熊猫金币>黄安仪图片
招商银⾏初创时只有34名员⼯和1亿资本⾦。招商银⾏创始⼈袁庚提出要继承“蛇⼝基因”,彰显创新意识,“为中国贡献⼀家真正的商业银⾏”。
在公司治理上,招商银⾏确⽴了董事会领导下的⾏长负责制;在企业性质上,招商银⾏⼀成⽴就被确定为股份制;在⽤⼈机制上,招商银⾏提出“六能机制”—“⼲部能上能下、员⼯能进能出、收⼊能⾼能低”。这些都为后来其他企业的市场化改⾰提供了有益的实践经验。
招商银⾏成⽴之初的⼝号是“以促进中国民族经济发展和探索中国⾦融改⾰道路为⼰任”。蛇⼝⼯业区是“因”,在创办蛇⼝⼯业区时,改⾰者们看到了中国⾦融发展滞后的现状,因此才有了招商银⾏这⼀“果”。后来招商银⾏发展也始终不忘初⼼,⾛在商业银⾏改⾰转型的前列。
1998年
⾸推“⼀卡通”“⼀⽹通”
1988年,创建不到⼀年的招商银⾏写下《⼗年发展设想》,提出要通过⼗年的建设和发展,真正成为实⼒雄厚、管理科学、⼿段先进,多功能、社会化、国际化的股份制银⾏。
1998年是检验《⼗年发展设想》的关键年份。在这⼗年⾥,招商银⾏始终保持对市场的灵敏嗅觉,抓住⼀切有利时机不断发展壮⼤,把营业⽹点扩⼤到全国主要中⼼城市。到1998年底,招商银⾏已经设有13家分⾏、两家异地⽀⾏,在⾹港和海南设有代表处,⽹点总数166个。⾄此,招商银⾏从⼀家区域性银⾏,发展成为以深圳为中⼼,覆盖全国主要中⼼城市的全国性银⾏。
⼗年⾥,招商银⾏“⼀卡通”和“⼀⽹通”的推出,引发了中国银⾏业的⼀场⾰命。1995年6⽉,招商银⾏以“客户号管理”思维,⾸推集多储种、多币种、多功能服务于⼀⾝的电⼦货币卡——“⼀卡通”,引领了中国银⾏业从存折时代迈⼊银⾏卡时代。随后于1997年率先涉⽔互联⽹,推出“⼀⽹通”,并完成第⼀笔⽹上⽀付业务。以此为基础,招商银⾏逐步构筑包括⾃助银⾏、远程银⾏、⽹络银⾏等在内的⽹络服务体系,奠定了招商银⾏“科技⽴⾏”的品牌。
“⼀卡通”“⼀⽹通”的推出是招商银⾏发展的关键节点,据此建起了⾃⼰的第⼀个千万级客户。招商银⾏抓住商业银⾏利⽤新技术的契机,将过去纸质的存折迁移到电⼦账户上。“‘⼀卡通’‘⼀⽹通’对招商银⾏早期发展⾮常重要,⼀是吸引了前卫、时尚、年轻的客户,形成了差异化发展;⼆是树⽴了技术型银⾏的品牌,此后招商银⾏⼀直沿着技术创新的路径⾛,⽐如最早引⽤⾃动取款机。”招商银⾏内部⼈⼠表⽰。
张伟丽个人资料简介照片招商银⾏在资产规模较⼩,规模和⽹点上没有优势的情况下另辟蹊径,抓住信息化和⽹络化的机会,在“⼀卡通”的基础上推出“⼀⽹通”,以弥补⽹点不⾜的劣势,⼤⼒发展零售银⾏业务,提⾼⾮利息收⼊占⽐。
2008年
2008年
房屋加固方法
“零售银⾏”地位初⽴
2008年北京奥运会开幕式中反复出现“和”字元素,⽽招商银⾏在此前刚发⾏了⼀张印着⼤⼤“和”字的信⽤卡,播出
以“和”字为主题创意的⼴告⽚。奥运会后,很多客户去招商银⾏都点名要办⼀张“和卡”。
这是招商银⾏向零售业务转型的⼀次精彩亮相,也是招商银⾏确⽴“零售银⾏”定位的⼀个重要创举。
2002年,招商银⾏推出第⼀张真正意义的信⽤卡。同⼀年,招商银⾏创⽴了⾦葵花理财,第⼀次开始对客进⾏细分,实⾏客户分类式服务管理。这些都为⽇后招商银⾏的零售业务壮⼤打下了坚实基础。
⽽招商银⾏真正向零售业务的战略转型在2004年。两年之后,招商银⾏H股上市已经⽤零售业务优势特⾊来吸引投资者,并在当年⾸次荣获《亚洲银⾏家》“中国最佳零售银⾏”称号。
虽然⽬前很多银⾏提出要重点发展零售业务,但在⼗⼏年前,很多⼈不理解为什么放着利润更⾼、产出更快的批发业务不做,转⽽做投⼊⼤、见效慢的零售业务。但招商银⾏那时已意识到发展零售业务的重要性。全⾏认识的统⼀,促成了零售转型的成形。⼗年磨⼀剑,现在,招商银⾏的零售转型进⼀步升级为“⼀体两翼”战略,即以零售⾦融为“⼀体”,公司和同业⾦融为两翼。
伤仲永翻译
招商银⾏零售成功的“法宝”是服务,“因您⽽变”的服务理念也⼀直延续⾄今,在很多客户⼼中留下“招商银⾏服务好”的印象。
2018年
打造客户体验最佳银⾏
2018年,我国迎来改⾰开放40周年,银⾏业发展也迎来全新的竞争格局。⾦融科技的浪潮将银⾏业带⼊全⾯数字化的新时代。
招商银⾏是⼀家具有科技创新基因的银⾏,它将⾦融科技带来的压⼒迅速转变为变⾰的动⼒和清晰的战略导向。2015年,招商银⾏提出“移动优先”的发展策略,并在2017年进⼀步明确为打造“⾦融科技银⾏”的定位,将⾦融科技视为推折纸
进“轻型银⾏”转型下半场的动⼒,希望通过科技⼿段,让招商银⾏变得更⾼效、更智慧。
向“轻型银⾏”转型由第三任⾏长⽥惠宇到任后提出。2013年,招商银⾏以“轻型银⾏”作为深化“⼆次转型”⽬标。⽥惠宇表⽰,“轻型银⾏”的转型⽅向和“⼀体两翼”的战略定位,是招商银⾏应对中国经济新常态和互联⽹时代的综合应对⽅案。
过去,银⾏业为了迅速做⼤规模,获取更多的息差收⼊,对于动辄数亿元乃⾄数⼗亿元的公司业务情有独钟。但随着经济周期、⾏业周期等叠加影响,发展⾦融科技、转型调结构成当务之急。
轻型银⾏的“轻”,就是要打破这个循环,通过内⽣资本积累的⽅式实现集约式发展。具体来说,“轻型银⾏”包括两个⽅⾯:⼀⽅⾯是从经营⾓度把资产变“轻”,让银⾏业务不再依赖于⾼资本⾦消耗;另⼀⽅⾯,从管理⾓度把组织架构变轻,建⽴“以客户为中⼼”的端到端的流程体系。
⾦融科技让招商银⾏在“轻型银⾏”的道路上⼀路向前。招商银⾏相关负责⼈认为,在“轻型银⾏”转型上半场,招商银⾏基本解决了“轻资产”和“轻资本”问题,但“轻管理”和“轻运营”还得在下半场依靠科技来解决。招商银⾏相关负责⼈表⽰:“我们意识到⾦融科技不是⽬的,⽽是⼿段,招商银⾏的终极⽬标还是想借⾦融科技进⼀步提升⽤户体验。”
⽬前,招商银⾏正加⼤⾦融科技运⽤,打造客户⾦融服务体验最佳的银⾏,构建起招商银⾏⾯向未来的核⼼竞争⼒。
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