从现阶段的形势来看，由于网络经济的快速发展，传统的银行业已经不能满足现代经济的要求，网上银行顺应网络经济的发展而产生并且不断壮大，网上银行服务在 21 世纪已经逐步成为银行必须提供的金融服务之一，在短短的几年之内，国内各家银行都推出网上银行业务并且得到了广泛的应用。招商银行的网上银行在国内一直处于领先地位，紧跟时代的步伐，提高网上银行业务竞争力是保持招商银行业务在国内市场竞争优势的根本。
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一、招商银行网上银行业务的发展现状及竞争态势分析。
（ 一） 招商银行网上银行业务的发展状况。
从1997 年开始，招商银行开始在互联网上办理业务并迅速取得了网上银行发展的优势地位。1997 年 4月，招商银行开通了自己的网站 cmbchina. com，这是中国银行业最早的域名之一，招商银行的金融电子服务从此进入了一网通时代。经过15 年的快速发展，一网通在国内网上银行领域始终占据着领先地位。
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目前，招商银行 50%以上的对私业务和约 15%的对公业务实现了非柜台操作，网上企业银行每月完成的结算量占招行对公结算总量的 22%（ 按金额） 和 15%（ 按笔数） 。截至 2011 年底，招商银行网上银行业务至今已经占全部零售业务的 89%，网上银行专业版客户已超过 780 万，个人客户由柜台服务转向网上银行的替代率，同比从 65. 7%上升到 79. 25%，相当于节省了 3823 个临柜员工和 510 个网点。截至 2012 年 6 月底，零售网上银行累计交易32，341. 96 万笔，同比增长42. 33%，累计交易金额72，229. 18 亿元，其中，网上支付的累计交易笔数达 24，658. 19 万笔，累计交易金额达 990. 66 亿元，同比分别增长 55. 85% 和 52. 03%。网上企业银行 U － BANK 累计交易 2，020 万笔，较上年同期增长 21. 25%; 累计交易金额达 11. 57 万亿元，较上年同期增长 28. 70%。①。
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（ 二） 招商银行网上银行业务的竞争态势分析。
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1. 招行网上银行业务的行业竞争态势。
（ 1） 国内银行业竞争激烈，国有银行仍然占据主体地位。纵观国内商业银行网上银行的发展，四大国有商业银行的网上银行业务发展仍是我国金融业的主体。工商银行的网上银行凭借其完善的功能设置和平台表现，以及传统业务庞大的客户，在广大客户体中
获得了超高的人气，其网银品牌金融 e 家、金融 e通道等已经成为了中国知名度极高的网银品牌。作为国内首家推出网上银行业务的招商银行在用户体中也有着极高的的信誉和知名度，但与国有四大银行相比还是存在一定的差距。
从个人网上银行层面来看，工商银行、农业银行和招商银行分别以32. 0%、21. 4%和10. 3%占据了2011年中国个人网银交易额规模市场份额的前三名，三大行占整体个人网银市场份额的 63. 7%; 从企业网上银行层面来看，工、建、中分别以 42. 6%、14. 8%和 10. 7%占据了 2011 年中国企业网银交易额规模市场份额的前三名，三大行占整体企业网银市场份额的 68. 1%。从以上数据来看，招商银行需要积极扩展企业网银客户，而中小企业客户将是重要的突破口。
高圣远为什么娶周迅 目前，我国国内各大商业银行基本上都已开设了网上银行服务，在《财富》公布的2012 年中国 500 强排行榜公司名单中，招商银行位居第 38 名，同行业第 6 名落后于国有银行工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和交通银行（ 如表 1 所示） 。相对于国有控股银行，招商银行在综合资产实力方面也稍微落后。
（ 2） 外资银行进入中国市场带来巨大的挑战。中国国内互联网基础设施及网民规模的快速发展，以及国内金融市场的巨大潜力，吸引了大批外资银行的目光。随着 2006 年 12 月，中国取消在华外资银行机构所有地域和业务对象限制，外资银行在中国的发展已经步入一个新的阶段，而网上银行作为外资银行相比国内银行的优势业务，将以其先进的产品和服务而取得快速发展，成为国内网上银行强有力的竞争对手。
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