2009级社会保障专业夏敬哲
摘要：随着我国市场经济体制的确立，国家对于住房制度改革的方向确定为实行住房商品化、社会化，在市场经济条件下，在收入水平存在一定差距的社会里，要实现“居者有其屋”，还必须建立多方位的，适度的住房保障制度，这一制度的补缺无疑是由地方各级政府来承担，这也是政府履行“社会管理、公共服务”职能的具体体现。本文对我国现有住房保障制度现存问题做了简要分析。
一、我国现有住房保障制度概况
1．什么是住房保障制度
住房保障制度：是世界各国普遍采用的一项公共政策。其目的在于保障社会成员的基本人权(生存权、居住权等)、维护社会稳定和促进社会公平。住房保障制度是指政府和单位在
住房领域实施社会保障职能，对城镇居民中低收入家庭进行扶持和救助的一种住房政策措施的总和。
随着我国市场经济体制的确立，国家对于住房制度改革的方向确定为实行住房商品化、社会化，但实现住房的商品化并不等于取消必要的社会住房保障，这是由住房具有公共商品和非公共商品的双重性特征所决定的。在市场经济条件下，在收入水平存在一定差距的社会里，要实现“居者有其屋”，还必须建立多方位的，适度的住房保障制度，这一制度的补缺无疑是由地方各级政府来承担，这也是政府履行“社会管理、公共服务”职能的具体体现。
住房保障制度是为解决低收入家庭的住房问题而设置的社会保障性住房供给方式，是多层次住房供应体系的重要组成部分。住房保障制度同时也是是我国社会保障体系的重要组成部分，是各级政府社会职责的重要内容，也是建立城镇住房新体制的关键环节。目前，我国的房地产市场价格持续上涨，大量中低收入阶层的支付能力与适宜的住房标准价格之间存在着巨大的差距。在住房市场化、商品化的今天，政府必须进一步加强住房保障制度的建设以保障广大中低收入者的基本住房问题。最基本的理由只有一个：中国经济的发展是
由全体国民共同创造的，政府有理由让所有国民都享受到经济发展带来的实惠。尤其是要建立一个我们所希望的和谐社会，占城镇居民大多数的低收入人的社会保障问题解决不了就没有任何意义。建设有中国特的住房保障制度，对于稳定社会秩序，缩小贫富差距，体现社会公平都有很大的意义。从长期看，完善适合我国国情的住房保障制度加速中低住房市场的发展，将使中国房地产市场的繁荣局面更加合理和健全。
2． 我国现有的住房保障制度介绍
中国当前以住房公积金制度、经济适用房制度和廉租房制度为主要内容的住房保障制度。
所谓经济适用住房指的是政府提供政策优惠，限定套型面积和销售价格，按照合理标准建设，面向城市低收入住房困难家庭供应，具有保障性质的政策性住房。
经济适用房制度，所谓经济适用住房指的是政府提供政策优惠，限定套型面积和销售价格，按照合理标准建设，面向城市低收入住房困难家庭供应，具有保障性质的政策性住房。
廉租房制度廉租，住房是指政府向城镇最低收入居民家庭提供的基本住房保障，属于完全
彭于晏主演的电影的政府保障性质。廉租住房制度是针对住房困难的城镇最低收入家庭实施的一种住房保障制度。
二、我国住房保障制度存在的问题
（一）当前住房公积金存在的问题及原因
目前的住房公积金制度覆盖面太低，职工的住房公积金缴存基数和比例偏低，积累少，对于改善劳动者的住房问题所起到的作用非常有限。住房公积金是职工的住房消费储金，是住房货币化分配的主要表现形式，是实现住房商品化的基础和前提。实际上目前我国大部分劳动者至今未能享受到这项政策。需要强调的是，住房公积金的缴存对象为行政、企事业单位在职人员，而为数众多的因企业改制或倒闭的下岗人员均不在此列，再加上大部分私企考虑到自身的利润为题根本没有按规定给职工缴纳公积金
实际上公积金制度成为了福利保障较高人和高收入人的特权，低收入人基本上没有享受的权利。应该发展经济并使经济真正意义上惠泽于民，使住房公积金制度成为我国住房保障的基础。应该从根本上不断提高就业率，提高劳动者的工资水平，使大部分劳动者都有享受住房公积金保障政策的基础，完善法律保障和监管机制。
1．缴存比例不规范、缴存额差距大，分配不公
首先，缴存基数差异大，缴存比例差距大。由于《住房公积金管理条例》未规定缴存基数的上限，加之不同行业和单位之间的工资收入差距悬殊，造成缴存基数差距大。《住房公积金管理条例》未规定缴存比例的上限，由于近几年不同行业、企业的收入差距拉大，各地执行的住房公积金占职工工资收入的比例由５％到２０％不等，差距比较大。缴存基数高的单位，其缴存比例也普遍偏高，最高达３０％，而缴存基数低的单位其缴存比例仅为５％，相差达６倍。其次，在使用上存在不公。虽然住房公积金作为政策性低息贷款，比商业银行发放的住房贷款利率低，然而由于住房公积金贷款的条件比较严格，部分中低收入者，却难以通过这个渠道获取融资购房，永远也享用不到自己长年缴存的住房公积金，只能到退休时全额领取。而相对的低存低贷，实际上是让低收入家庭承受了利息损失。
好看的韩剧有哪些 2．住房公积金的的使用效率不高，资金大量沉淀
同住房公积金的结存金额相比，住房公积金贷款比例仍然较低。究其原因：一是资金的安全性要求高，使用渠道单一；二是贷款手续繁琐、限制多，门槛高；三是支取条件严格，
刘涛情史提取数受到限制；四是政策障碍，有些人无法享受；五是部分地区房价绝对水平较低，消费者还不习惯负债消费，一般都通过自筹资金一次性付款，造成这部分地区公积金只存不用，使用效率偏低；六是住房公积金管理中心市场竞争意识不强，市场推广力度较弱，开发企业更愿意选择与商业贷款合作，更为重要的是，由于个人住房贷款一直是银行的“优质品种”，很多商业银行在发放开发贷款时，要求开发企业从本行发放个人贷款，在一定程度上挤占了公积金贷款市场份额；七是住房公积金政策性住房金融优势不明显，表现在与商业银行贷款利率差距较小，又受到贷款额度的限制，很多消费者需要办理组合贷款，额外多支出很多相关费用，这也在很大程度上影响了购房者选择公积金贷款。
3．覆盖面窄，受惠人数有限
我国的住房公积金是一种强制性社会福利，但是真正能享受到这项福利的人数还是有限的。根据我们对河南某市的调查显示，截至２００8年底，该市县级单位大多未缴存住房公积金，个别县市全县仅十几个单位开户，且多数是上划中央或省管单位，缴存职工人数只有200多人。从公积金缴存余额上看，10个县市区超过3000万元的县市仅两个，超过2000万元的单位6个。这个数据还不包括城镇个体工商户、自由职业人员、外来务工人员、农民
工作证明等目前尚未纳入公积金缴存范围的体。另外在审计调查中还发现，不仅有许多私营、民营企业没有参加到公积金体系中来，就连某些大型国有企业或事业单位也实行“二元模式”：对正式编制内员工缴纳公积金，而对聘用员工不缴纳公积金。
（二）经济适用房存在的问题
遮天之我若为皇李宏毅哥哥经济适用住房指的是政府提供政策优惠，限定套型面积和销售价格，按照合理标准建设，面向城市低收入住房困难家庭供应，具有保障性质的政策性住房。经济适用房的供应对象, 不是指所有没能力购买住房的家庭, 而是指在社会发展领域中处于弱势地位的中低收入家庭。我国的经济适用房政策, 是一种保障性的政策, 对平抑房价, 维护社会公平、和谐、稳定, 对我国的社会进步、经济发展起着一定作用。虽如此, 但由于其制度的不健全以及政策的监督执行力度不够,在实施过程中产生了许多问题：
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