车险投保指南
八大险种
另一种就是商业险，目前各保险公司的车险条款基本都是统一的。当前，保险公司车险的商业险险种通常由车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、 车身划痕损失险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险。
☆第三者责任险：被保险人或者驾驶人在使用车辆过程中发生的意外事故，让第三者受到人身伤亡或财产的损毁，应该由被保险人承担经济责任，保险公司赔偿。
☆车辆损失险：车被撞坏后，保险公司可以为您修车，按新车购置价投保，根据厂牌型号由统一的车辆购置价格报价平台确定投保金额。
☆全车盗抢险：为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
☆车上人员责任险：指负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。
☆玻璃单独破碎险：是指投保人对被保车辆的挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)进行投保。在保险期限内，被投保的车辆在使用过程中，发生挡风玻璃或是车窗玻璃单独破碎，保险人就会按实际损失负责赔偿。
☆车身划痕损失险：在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。很多保险公司并没有这个保险项目，对于一些经济车型来说，也无须投保此险种。
蒹葭苍苍怎么读 ☆自燃损失险：由于自己车内的油路、电路、线路等供油系统发生问题、机动车运转摩擦引起火灾，造成车辆的损失，在被保险人发生保险事故时，为减少保险车辆的施救费用，由保险人负责赔偿。
☆不计免赔特约险：保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。如果不投保该险，出险时，全责扣20%，主责扣15%，同责扣10%，次责扣5%。
个性订制
在投保车险时，虽然保险公司会给出很多的商业险种，但车主注意了，不是每个险种都要上，您可以根据自己的具体情况，选择最适合自己的车险组合。为了尽可能多地服务更多的车主，我们选择总结了三个类别的车主，为他们提供上险服务。
三年内新手新车
险种组合：交强险＋车损险+第三者责任险(20万-30万元)＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔险＋车身划痕险+发动机涉水险(选投)
抖音钻石卡 适合范围：新手新车及需要全面保障的车主
专家建议
这 个全方位的险种组合适合刚拿到驾照购买新车的车主，同时适合于刚买了轿车三年内的车主。一方面这些刚刚学会开车就购买新车的人，其驾驶技术还不娴熟，因 而需要全方位的保障。首先交强险和车损险必须要选，由于是新手所以第三者责任险需投保的额度高点，一般情况下投保20万-30万即可，但车主若有疑虑可投 保至50万元。
针对新车尤其是经常行驶在高速或路况较差的郊区，玻璃破碎险一定要选择。新车或者豪华车刚刚购买时也需选择盗抢险。 保险专家刘先生介绍，由于今年北京市雨水较大，推荐给这部分新手新车体投保发动机涉水险，其价格为百元以内，对于新手来说若遇上发动机涉水，这项保险还 是很有必要的。新车不会涉及自燃问题，所以自燃险可不必投保。
三年到五年司机(包括车型)
险种组合：交强险+车损险＋第三者责任险(10万-20万元)＋车上人员责任险＋盗抢险(选投)＋玻璃单独破碎险(选投)+不计免赔险
适合范围：三年至五年内车主和车型，车主驾驶技术娴熟。
专家建议
相 比需要全方位车险保障的新手新车，使用自己的轿车已有三到五年内的车主来说，技术已比较娴熟，同时汽车的使用年限也已经比较长，车主对车的疼惜程度已不如 之前，只需交强险、车损险、投保额度为10万-20万的第三者责任险、车上人员责任险和不计免赔险即可。保险专家刘先生介绍，如果车主经常外出，或者家庭 旅游较多，没有固定停车位，
小区治安欠佳，车辆价值比较高，盗抢险还需购买。同时车主若经常行驶在高速公路或路况不好的公路上时，还需购买玻璃单独破碎 险，以免溅起的石子破坏挡风玻璃。刘先生还介绍，一般情况下，三年以上的车型，大部分保险公司已无车身刮痕险。
五年以上司机(包括车型)
险种组合：交强险+车损险+第三者责任险(10万元)+不计免赔险+自燃险(选投)
适合范围：五年以上的车主及车型，具有多年驾驶经验的老司机。ps怎么加文字
专家建议
据 了解，有一部分驾龄长、驾驶经验丰富的老司机在选择车险时，只购买交强险。但保险专家解释即使司机的驾驶技术高超，也不提倡只购买交强险，因为事故的意外 性太大，例如他最近就接触了一起事故，一辆捷达撞了奔驰车，奔驰车现在只局部喷漆就需要2000元。因此专家建议，为防意外事故的产生，车损险和一定额度 的第三者责任险还需投保。6年以上的老车可以考虑投保自燃险。
总结
综合上述介绍，李先生去年购入新车，驾龄仅一年多，需要购入全险。李先生家住通州，且经常会行驶在高速公路上，所以玻璃破碎险必不可少。李先生的爱车购入仅一年，此时必须购买盗抢险。
保费曝光
对比
太平洋保险/中国人保/平安保险
解析
同 样一款车，太平洋保险、中国人保和平安保险三家保险公司的电话车险报价却不尽相同，其中平安保险报价最低，在所有险种都相同的情况下，保费加车船税总额为 4563.04元，太平洋保险最贵，总额为4687.87元。但是值得注意的是，在划痕险一项中，只用太平洋保险的保额可以达到5000元，中国人保和平 安保险的保额都为2000元。
对此，汽车4S店负责保险业务的工作人员解释称，根据车价的不同，不同保险公司划痕
险的保额有所区别。太平洋保险规定，车价在7万元以上保额可以为5000元，中国人保和平安保险对车价在15万元以内的，划痕险的保额只能为2000元。
解析
记 者在调查中发现，与经销商合作较多的保险公司为太平洋保险和中国人保，平安车险则相对少一些，但不管是什么品牌的车型，都可以到保险公司统一制定的合作点 进行定损维修。另外，不管是什么保险公司，只要是在北京上保险，保额和折扣都是一样的。经销商表示，这是因为保监会有一个专门的平台，根据车的出险次数和 金额制定相同的保额和折扣。
总结
电话投保省钱 4S店投保省心
崔始源最新电视剧 综合计算下来，通过电 话投保的费用在4600元左右，而在4S店直接上保险的话，保费统一为5140.95元，表面上看起来电话投保能够为车主节省500元左右。但是车主在 4S店上保险可以得到4S店赠送的一些优惠，据广本立水桥店工作人员介绍，如果在该店上中国人
保的四项主险，就可以获赠12项售后保养项目中的两项，价值 约600元。
既然花的钱都差不多，那么是不是获得的服务也一样呢？答案是否定的。据4S店工作人员介绍，虽然很多4S店都与太平洋 保险和中国人保合作，但是通过电话投保，一旦车主出险，车主必须在事故现场拍照片留作证据，然后再到有合作的4S店进行维修；如果是直接在4S店上保险， 在出险后可以直接到4S店维修，所有取证工作全由4S店代办。
另外，据记者了解，目前与4S店有合作关系的保险公司以太平洋保险和中国人保居多，平安保险较少。
特别提醒
全险不全保
车主购买商业全险也是为了能更省心。其实并非如此，车险条款中“机关重重”，买了全险也不意味着所有险情都能获得全额赔付。车险专家介绍了一些商业险中的免赔条款，广大车主在用车过程中一定要多加注意。以下情况是不在全险赔付范围内的：
1.发生事故时，保险车辆一方无事故责任。
2.酒后驾车、无照驾驶、车辆未年检的不予赔偿；
3.驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速；
4.发动机进水后再启动造成损坏；
5.车主对车辆进行改装后，发生事故造成的损失。
6.零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗；
什么动物最爱贴在墙上? 7.车辆维修期间造成的损失；
8.所载货物造成的车辆受损；
9.撞到自家人；
10.车内物品爆炸等等。
全险不全赔 常见保险不赔注意事项
保险不赔：盗抢险只负责整车丢失。
爱情的个人签名 机动车辆车损险条款中明确规定，被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失，保险公司不负责赔偿。在机动车辆附加盗抢险条款中也规定，非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏，保险公司不负责赔偿。
保险不赔：轮胎及轮毂单独或同时损坏。
保险合同责任免除中明确规定了，车轮单独损坏不属于保险责任范围，保险公司不能给予赔偿。车轮单独损坏指未发生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生轮胎、轮毂、轮毂罩的分别单独损环，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。
保险不赔：车灯或者倒车镜单独破损的不赔。
该条免责条款的制定是为了对付某些修理厂的骗保行为。之前某些修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜装到车型相同的其他车上来骗取赔款。另一方面，因为这一免责条款，不少车主即使是无心的剐蹭也将得不到赔偿。但这一免责条款并不是所有的车损险条款都采用的，有的保险公司所使用的条款就予以理赔，但并非全部，所以客户在投保前还是要问个明白。
保险不赔：撞到“自家人”的不赔。
所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)，除去这些人以外的，都视为第三者。在保险条款中规定被保险人或驾驶员的家庭成员不属于“第三者”的范畴。所以，如果车辆撞到自家人，商业三者险条款中规定为免责。同理，车辆之间互碰，如果属于同一单位所有，则不能互为三者，根据条款规定不赔，不能通过第三者责任险得到赔偿。
保险不赔：车辆未年检的不赔。
每年都有因为车辆没年检而拒赔的事情发生。根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。在这种情况下，即使车主上了保险也没有用，包括车损险、三者险等在内的所有赔偿将由消费者自己承担。
保险不赔：车辆过户应同时将保险过户。
在保险期间内，被保险机动车转让他人的，受让人承继被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应当及时书面通知保险人并办理批改手续。
保险不赔：车辆修理期间造成的损失不赔。
如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔，因为修理厂有责任妥善保管维修车辆。
保险不赔：变更车辆用途保险有权拒赔。
据了解，拉黑活，做收费的顺风车等行为均属于变更车辆用途的行为。车主在未通知保险公司的情况下，私自变更车辆使用性质，属于违反合同约定，保险公司有权拒绝承担赔偿责任。(被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。)(非营业用汽车指在不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车)
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