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                            在美国如何购买车险
如果拥有自己的汽车，您或许已经知道一点有关车险投保的知识，可能听到过自负额或保费这样的词语。但是，您真的了解汽车保单的各个方面吗？真的知道如何选择最佳险种吗？

在美国，有四十七个州要求至少应购买某种汽车保险，因此最好了解一下法律规定须购买什么样的汽车保险，购买哪些附加险种或可选险种将有助于在发生事故时保护您的利益。
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在购买汽车保险之前，您必须考虑各种因素，包括汽车类型、驾驶记录以及您愿意花多少钱。了解了一些简单的车险投保基本知识后，您就能确信自己所选的汽车保单在发生事故时可满足您的需要。
在本文中，我们将为您讲述保险公司提供的保险类别，并讨论您可能需要购买的保险。此外，我们还将探讨什么会影响汽车保险的价格、如何降低保费以及如何理解您所选保单的内容。


保险类型
每一个驾驶汽车的人都需要汽车保险。事实上，美国的大多数州都有法律明文规定要购买汽车保险。当您购买汽车保险时，您是在购买一个称为“保单”的东西。保单受许多因素影响，包括您驾驶的汽车类型以及所需的保险种类。汽车保单实际上是一组不同类型的保险。大班开学寄语

理解汽车保单的第一步是了解保险公司提供的各类保险。有些险种是美国的州法律规定必须购买的，而有些险种是可选的。
责任险――此险种用于赔付在意外事故中对他人造成的人身伤害和财产损失。人身伤害包括医疗费、伤痛和工资损失。财产损失包括财物和汽车损失。此险种还赔付辩护费和诉讼费。州法律规定了您必须购买的责任险额度，但您通常可以购买更多的责任险数额。
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撞车险――此险种赔付汽车因与其他车辆或物体碰撞而发生的损坏。
 
综合险――此险种赔付被保车辆在汽车事故以外所受的损失或损坏。综合险覆盖的损失种类包括火灾、大风、冰雹、水灾、故意破坏或偷盗。
 
医疗险――只要医疗开支是由汽车事故造成的，不论责任方是谁，此险种均会赔付医疗支出。
 
PIP――即个人伤害保护险(PIP)，某些州规定必须购买此险。不论责任方是谁，此险种均会向被保驾驶人赔付因汽车事故造成的医疗支出。
 
无保险驾驶人险――当汽车事故由未购买责任险的驾驶人引起时，此险种将赔付您汽车所受的损坏。
 
保险不足驾驶人险――当汽车事故由所购买责任险不足的驾驶人引起时，此险种将赔付您汽车所受的损坏。
 
租车补偿险――此险种将在您的汽车因发生汽车事故而受损时赔付您的租车费用。 此险种通常会为您租车提供每日补贴。
许多保单均包含上述多种保险。在美国，为您的汽车选择要购买的保险时，第一步是要了解您所在州的相关法律。通过这些法律，您将知道要为汽车购买的最低保险额度。最好记住这一点：尽管您所在的州可能并未要求购买额外的保险，但额外保险或许真的是物有所值。毕竟，没有人希望在发生汽车事故时不得不支付上千美元的帐单。

现在，我们来看看如何确定自己需要购买的保险。

了解您的需求
尽管您所在的州规定必须至少购买一定额度的保险，但这并不意味着您只需购买这么多的保险。事实上，大多数驾驶人购买的保险都超出其所在州的规定，以便在发生各种意外（而不仅仅是小型碰撞事故）时都能获得赔付。为了更好地确定您需要购买的汽车保险，请考虑以下五个方面的指导性建议：

了解您所在州的相关法律
请记住，有四十七个州要求您购买责任险。责任险是赔付您对其他驾驶者造成的人身伤害和财产损失的险种。包括佛罗里达州、马里兰州、密歇根州、马塞诸塞州、纽约州、新泽西州在内的十五个州还规定必须购买个人伤害保护险(PIP)。在发生汽车事故时，此险种赔付您的医疗支出和工资损失。最小保险额度通常由州法律规定，但对许多人而言，还是鼓励购买超过此规定额度的保险。

知道您需要选择何种保险
有许多汽车保险可供选择，但知道您最有可能需要何种保险，才是确保能够获得合理赔付
的关键。您是否想要让保险公司在您的汽车受损时赔付租车费用？您是否想要让保险公司在您的车坏掉的时候赔付零部件和维修费用？如果您的汽车是租来的，可能需要差额险，该险种在汽车完全损毁时赔付保险公司支付额与您所欠租赁费之间的差额。

清楚自己愿意花多少钱
如果您了解了所在州的相关法律，并且已检查过自己的个人需求，现在就可以将各个不同的汽车险种汇总到一个保单中。保单中的第一种保险往往是责任险。如果您只购买了最低责任险，则当您伤害了他人时，其律师可能会追讨您的个人资产。因此，您需要了解您的资产和您能够赔偿事故损失的财产。许多保险公司认为只买最低责任险是一种赌博。实际上，正因如此，通常只需多付一点保费就可以得到更好的保护。毕竟，如果真的遇上事故，让保险公司负责要好于让您个人负责。记着要考虑到各种各样的情形，例如，如果因我而造成他人的汽车报废，那我的保险能否对此给予赔付？我得自掏腰包支付多少钱？回答了这些类型的问题，您就会清楚购买哪些险种可使您在发生事故时感到很安心。

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如果您的汽车完全被损毁，那么您有能力再买一辆新车吗？如果没有，则您需要购买综合险和碰撞险。通常要根据您汽车的价值来决定是否需要购买这样的保险。指导性建议通常是这样的：如果您的汽车价值低于2,000美元，则不值得购买综合险和碰撞险。但是，如果您拥有一辆价值50,000美元的汽车，则毫无疑问它值得您每年多支付约200美元的保费，以确保您在遇到严重事故时可以买辆新车。

了解您购买的其他保险
许多人不知道其他类型的保险（包括医疗保险和按揭保险在内）也可以对汽车事故造成的损失进行赔付。例如，如果您已购买综合医疗险，则您可能只需购买个人伤害保护险(PIP)――规定至少要购买的。一定要清楚您已购买的险种，以便只购买需要的险种。

确定自己需要购买的汽车保险的最佳方式是，研究可能的保单并清楚自己愿意支付的保费。例如，如果您的车的价值并不是特别高，因而修理费用要小于投保费用，那么它就不值得您去购买碰撞险。车险投保就是在您自己愿意支付多少钱和您希望保险公司赔付多少钱这两点之间到一个平衡。一旦确定了这一点，您就知道该购买什么样的汽车保单了。
很多种因素会影响汽车保险的价格。当然，不同的保险公司有不同的价格，您应在购买保单之前对这些价格做一个全面的比较。您驾驶的车的类型自然是影响保单价格的首要因素。例如，跑车投保要比家用轿车支付更多的保费。如果您购买的汽车被盗率较高，则保险就可能会更贵。但从根本上来说，保险价格将取决于您的汽车价值。

影响汽车保险价格的另一个因素是您的居住地。如果居住的地方是事故或故意破坏事件高发区，则购买保险将需要花费更多的钱。例如，由于汽车受损率在市区比在乡村要高，因而如果您居住在城市，则可能需要花费更多的钱来购买保险。

驾车频率也会影响保险价格。驾车次数越多，发生事故的可能性就越大。通勤距离较长的驾驶人要比工作场所离家较近的人支付更多的保费。同时，如果只在周末使用汽车，则您的保险费应低于那些每日驾车上下班的人。

最后，还有一些与您自身情况有关的因素会影响汽车保险的价格。当您购买保单时，年龄、性别、婚姻状况和驾驶记录都将被考虑在内。25岁以下驾驶人的事故率会较高，因而，
如果您很年轻，则需要支付稍多一点的保费。此外，青年男性和单身男性的事故率也较高。尽管看起来不太公平，但如果您是19岁的未婚男性，那您的保费毫无疑问会高一些。但是，如果您的驾驶记录无可挑剔，则您的保费会低一些。显然，容易违反交通规则或出事故的司机要比安全驾驶的司机支付更多的保费。

如果这些成本因素开始让您恐慌，请别担心。可以通过以下方式来降低保费。
常见问题
在我出事故或收到罚单后，为什么保费会增加？
保险公司会对收到罚单和出过事故的驾驶人收取更高的保费，这是因为根据所做的统计，这样的驾驶人风险较高。由执法机构开展的索赔统计和研究表明，驾驶人收到的罚单和出事故的次数越多，他发生事故的可能性就越大。

如果我将我的车借给一个朋友，他是否涵盖在我的保险范围内？
大多数保单都涵盖有权使用您汽车的驾驶人。但要查看一下您的保单或咨询一下您的代理人，弄清楚对于不常驾驶您汽车的驾驶人，您的保单条款是否会区别对待。

我有一辆旧车，它的价值很低，我是否还需要买保险？
您总是会有受到身体伤害和财物损失的危险。在美国大多数州，法律都要求您至少购买一定额度的保险。

如果我租来的车被盗或在事故中完全毁掉，那么我的保险能对此赔付吗？
不管您的车是完全属于您的、是租来的还是贷款买的，保险公司都应按照相同的方式受理您的索赔。但是，一定要检查保险公司针对租来的汽车所作的规定。

如果我的车是租来的，那么我的汽车保单涵盖哪些内容？江南 歌词
这取决于您的保单。最好去查看您的保单或咨询您的保险代理人。例如，您的保单可能涵盖租来供休闲之用（比如去度假或开展特殊活动）的汽车，但不涵盖租来供商务使用的汽车。