保险经纪常识问答
一、 问：什么是保险经纪人？
保险经纪人对客户的服务可以概括为如下特征：
专家服务，保险律师；受客之托，代为理保；量体裁衣，超市向导；高效规范，法律保障。
保险经纪人（保险经纪公司）拥有大批专业的风险管理和保险技术专家，在技术和经济高度发达、专业分工越来越细的市场经济条件下，可以为客户提供真正意义上的专家服务，担任客户的山河无恙 人间皆安 什么意思保险律师角。保险经纪人受客之托，基于客户的利益，通过对客户风险的识别和评估，为客户设计风险处理方案，安排保险，协助理赔，起着代为理保的作用。保险经纪人专业化的服务体现在它为客户量体裁衣，根据客户的风险状况，设计最合理最经济的风险转移方案，作为客户的保险超市向导，它向客户推荐最适合的保险产品。保险经纪人的服务高效
规范，承担因其业务行为疏忽、失误、过错而致客户经济损失的赔偿责任，使客户利益更具法律保障，为客户的风险处理提供了双保险。
二、 问：国内保险市场为什么要引进保险经纪人？
答：我国原来的保险市场只有保险人及代理保险公司利益的代理人，缺乏广大投保人的代言人，这种状况与国际保险市场是不相适应的，成熟的保险市场是由保险人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人、客户共同组成，国内引进保险经纪人从客观上完善了我国保险市场的经济主体。
引进保险经纪人制度是我国保险市场走向成熟的一个标志，是与中国加入WTO相适应的一个重要举措，这既有利于促进中国保险业与世界的接轨，同时也有利于民族保险意识与保险业的提高和发展。如果说80年代初，我国恢复保险制度是改革开放、保障经济的需要，那么我国在新世纪引入保险经纪人制度则是发展和完善市场经济对保险市场提出的客观要求。
引进保险经纪人后，作为经济发展和社会分工的必然结果，保险公司将能够进一步加强自
身业务优势，改进以往的粗放型经营模式，不再像以往一样将招揽保费作为主要任务，而将主要精力集中在保险资金运用、产品开发、核保核赔及客户服务等体现保险服务本质的方面，使广大保险客户真正受惠、受益。
同时，保险经纪人的引进进一步维护了投保人的利益。作为客户的风险管理顾问，保险经纪人可以大大降低企业的风险管理成本和提升企业风险管理效率，并为保险市场注入新的活力。从世界范围来看，越是现代化的企业，保险经纪人发挥的作用越大，越是经济发达的国家，保险经纪人发挥的作用越大。
简单地说，引进保险经纪人是我国经济发展的客观需要，是完善保险市场的客观需要，是保证客户利益的客观需要。
三、 问：聘用保险经纪人做风险顾问究竟有那些好处？
答：（1）专业化社会分工有利于提高保险客户的经营效率。随着经济的不断发展，企业的风险管理变得越来越专业和重要。这也意味着任何一家企业自行承担本企业的风险管理都要付出很大的精力和成本，而如果由专门的风险管理机构-----保险经纪人来进行风险管理
将会大大节约企业的成本，使企业的能够更专注于主业的发展，进而提高企业的经营效率。
（2）全方位、全过程保险经纪服务有利于拓宽保险客户保障范围。保险经纪人为企业提供从风险评估、风险分析、风险防范到灾后防损、索赔的全方位、全过程服务，大大拓展和深化了由保险公司提供的传统服务，免却了保户的后顾之忧。
（3）多方询价和团体采购有利于降低保险价格。
1.保险经纪人与保险市场上多家保险公司都有通畅的询价渠道，通过市场竞争机制，让保险客户成为标主，可以合理降低费率；猎毒人阿香
2.保险经纪人拥有大量客户资源，保险公司为了占有更多的市场份额，往往给予保险经纪人额外的费率优惠。
（4）专业化服务有利于投保企业获得经济、合理的保险保障。保险经纪人精通保险技术、熟悉保险市场运作方式，能够充分考虑投保企业的实际情况，量体裁衣为保户制作最佳保险方案，使保户能够以较低的价格获得充分的保障。
（5）明晰的法律责任有利于提高企业投保安全性。在法律上，保险经纪人代表投保人的利益，如果因保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人必须对客户承担赔偿责任。
四、 问：保险经纪人的服务流程如何？
答：保险经纪人的服务流程大致如图所示：
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五、 问：保险经纪人与保险代理人有何不同？
答：保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但保险代理人更为人们所熟悉。保险经纪人由于刚刚在中国出现，人们往往将它误认为保险代理人。其实他们之间有着根本的区别：
1.两者代表的利益不同。女子控诉岳云鹏骗婚保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。
2.两者提供的服务有所侧重。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、代为索赔检验等全过程服务；保险代理人为保险公司销售保险产品、签订保险合同、代收保费。
3.两者服务的对象有所侧重。保险经纪人主要为大中型企业、项目工程提供风险管理服务；保险代理人主要为中小型企业和个人提供寿险、家财险、汽车险等分散性业务服务。
4.两者承担的法律责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人向客户承担法律赔偿责任。保险代理人与保险公司是代理与被代理关系，如果因为保险代理人的过错对保险客户造成损失，由被代理保险公司向客户承担法律赔偿责任。
保险经纪人和保险代理人尽管有很大不同，但都是保险中介市场中不可缺少的，所起的作用互相补充，从不同角度满足了不同层次客户的需要。
六、 问：客户与保险经纪人打交道需要注意什么？
答：保险经纪人是您值得信赖的保险顾问，就好比您打官司时选择好的律师一样重要。因此，在和经纪人打交道时要注意以下几点：
1.选择经国家有关部门批准的保险经纪公司，否则一旦出问题很难保障您的合法利益。需要强调的是，目前全国合法的或获准正式筹建的保险经纪公司仅有8家。
2.要给保险经纪人书面授权委托书，写明委托范围和委托事项，这是保险经纪人为您服务的法律基础和依据；
3.如实介绍自身的情况和保险需求，以利于保险经纪人为您作出最符合您实际情况的保险安排；
4.要求保险经纪人尽可能地向多家保险公司询价，扩大选择范围，以得到最佳保险条件。
七、 问：保险经纪人如何收费？
答：一般来说，保险经纪人是免费为客户提供保险服务的，不像其他类型经纪人如房地产经纪人实行双向收费，既对买房人收费又向卖房人收费。当然，保险经纪人并不是无偿劳动的，它的收入主要来自帮助客户安排好保险后保险公司支付的佣金。
八、 问：如果我们不通过保险经纪人，直接保险公司，是不是可以省下这块佣金，拿到更低的费率？
答：从表面上看，似乎挺有道理，实际上即使您直接保险公司也不能省下这块佣金，如果分析以下您所交的保险费，您将会明白。
对保险公司来说，您所交的每一笔保费，用于支付税金、营业费用和赔款后，节余部分构成了保险公司的利润。目前保险公司都有一大批业务人员，这些人员要开展业务，必然发生费用，这些费用往往占营业费用很大一块。如果通过经纪人，保险公司实际上可以节省这些费用开支。可以说，保险公司支付给经纪人的佣金，来源于它节省的这部分费用。
您如果直接保险公司，还是需要与它的业务人员打交道，照样要发生费用开支，并不能节省人力和费用，当然也谈不上降低费率了。
另外，保险经纪人为客户提供的顾问服务还体现在保险活动的全过程，比如督促客户在保险期限内履行保险条款所规定的义务，以避免保单失效或效力降低而招致保险公司拒赔或赔付不足；万一发生保险事故，保险经纪人将承担大量的善后工作，协助客户向保险公司索赔等。显然，直接投保意味着客户自己摒弃了这类重要的服务。
九、 问：国外保险经纪人发展状况如何？
答：保险经纪人在国外有几百年的发展历史，已发展成为一项非常成熟的产业。保险经纪人在保险市场中的地位越来越重要。以下是部分发达国家经纪人的发展状况：
英国 在国际保险市场上，英国的保险经纪制度影响最大，保险经纪人的力量最强。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而保险经纪公司却超过3200家，共有保险经纪人员8万多名。英国保险市场上60%以上的财险业务是由经纪人带来的，“劳合社”的业务更是必须由保险经纪人来安排。
德国 在德国保险市场上，保险经纪人作用显著。在德国，保险代理人被称作是保险人“延长的手”，而独立保险经纪人则有被保险人的“同盟者”之称。目前，德国的保险经纪人总数为3000多人，50%~60%的业务量是由经纪人带来的。
美国 美国保险市场是世界上最大的保险市场之一。1998年，全美全部业务的保费收入达2013av排行榜7364.7亿美元，居世界首位。保险经纪人在美国市场上发挥重要的作用，达信和怡安两家全世界最大的经纪公司都来源于美国。
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