建行反案例分析报告
狙击手幽灵战士配置一、案情概述
客户A，北方某地人士，在潍坊银行一网点开立个人银行卡，并开通短信认证的手机银行（每日转出限额5万元）。该客户银行卡闲置几日后，开始每日发生大量分散转入、集中转出交易。资金来源于华南、华东、西南等地区的不同银行的不同自然人，转入方式全部为网银转入。转出对手则固定为某行账户，转出方式全部为手机银行。账户24小时发生交易甚至凌晨附近也有转入转出交易。
鉴于每日转入、转出金额基本一致，交易呈现明显的分散转入、集中转出特点，归集资金目的明显，经分析研判认定为该账户存在资金过渡性可疑交易，疑似转移非法资金。
第三方支付渠道转入银行卡可疑交易案
黄景瑜是否结过婚客户B，北方某地人士，在潍坊银行一网点开立个人银行卡，并开通短信认证的手机银行（
每日转出限额5万元）。该银行卡自开户次月开始，每日发生大量财付通、支付宝、等第三方支付渠道直接转入潍坊银行银行卡的交易。每日转入笔数众多，单笔转入交易几十元至几百元不等，待归集到一定金额（如一万元）之后，通过手机银行转出到他行账户。账户24小时发生交易甚至凌晨附近也存在第三方支付转入交易。
鉴于每日转入、转出金额基本一致，交易呈现明显的分散转入、集中转出特点，归集资金目的明显，经综合分析研判，认定为该账户存在疑似转移网络赌博非法资金的嫌疑。
银行卡POS收单再消费转移资金可疑交易案
客户C，北方某地人士，在潍坊银行一网点开立个人银行卡。该客户银行卡自开户当月月底开始发生POS收单交易，每次交易启动后会出现每间隔几分钟就会连续进行POS刷卡的异常现象。单笔交易金额基本固定在某几十万元左右，每日发生几个循环交易，每日收单、刷卡金额基本一致，单日转移资金基本为固定的几百万元左右。资金主要流向房地产、珠宝玉石等风险较高的特定非金融行业。
鉴于单笔资金巨大，资金快进快出，不留余额，连续多日发生类似交易，交易金额与其身
份情况不匹配，资金过渡性质十分明显，经分析研判，认定为通过POS的过渡性可疑交易，疑似转移非法资金。
二、特征分析
此类可疑交易多涉及买卖的银行卡，资金快进快出，基本不留余额，单日交易金额较大，基本每日重复类似交易，与客户的身份、年龄、职业不匹配。可疑主体交易的目的是将资金化整为零，将上游资金快速转移到下游，斩断资金交易链条，达到掩饰资金所有人以及无法追踪资金
客户特征
（1）主动上门，陌生开户
多为本地农村户籍，甚至身份证地址显示为偏远地区，年龄段以90后、00后为主。
（2）客户以开立银行卡为目的竹内结
不发生任何负债业务，对其他产品不感兴趣。
（3）强烈要求开通个人高限额网银产品
交易笔数、金额均设置为我行最大限额，被拒后开通手机银行也能接受。
交易特征
（1）三类交易共同可疑点
● 开户后多日不用，或发生他行同名账户的小额交易，疑似规避开户后连续6个月没有交易自动中止业务以及银行交易监测；
● 在发生试探性小额转入转出交易后突然启用，交易笔数、金额骤增，交易类型单一；
● 异常交易连续发生多日，账户基本不留余额，过渡性质明显；
● 交易笔数、金额巨大，超出大部分人正常需求，与客户身份不匹配。
（2）手机银行交易可疑点
● 交易呈现分散转入、集中转出特点，流水中基本无其他类型交易；男士沐浴露品牌
● 单笔转入金额基本在几百元至几千元，转入交易对手基本不一致，对方金融机构遍布全国各地，汇集到一定金额，一般不超过5万元，一笔转出；
● 交易时间不分工作日、休息日，甚至存在凌晨附近时间段的转账交易。
（3）第三方支付渠道转入银行卡交易可疑点
● 交易呈现分散转入、集中转出特点，流水中大部分为第三方支付渠道直接转入银行卡的交易；
● 其他交易特点与手机银行交易可疑点基本一致。
（4）银行卡POS交易的可疑点
● 交易所用POS多为网络第三方支付机器，非银行办理的正规商户POS机；
● 银行卡绑定的商户多为虚拟商户，无实际经营；
● 资金到账方式为实时到账，到账后立即一笔刷卡转走。
后期可疑点排查要点
（1）预留电话多为无人接听状态
后期拨打开户预留电话一般能够正常接通，但多为无人接听状态，或者接通后非本人使用。
（2）接通电话后不再发生交易
关于重阳节的诗句电话接通后，客户保持警觉，立即将账户内余额全部转走，以后不再发生交易。
（3）涉嫌出租出借出
王蓉个人资料基本涉嫌出租出借出，较大可能由同一人、同一团伙控制多张银行卡。
三、经验与启示
加强身份识别，不断提高客户体质量
对于主动上门要求开立银行卡、非W行营销的的客户，在开展常规身份识别鉴别客户身份
的基础上，通过核心业务系统给客户提供的手机号码验证码，验证手机号码是否本人正常使用，留存客户的身份证地址和在当地的经常居住地址，且具体到能够联系到客户，对于不配合开展身份识别的客户，拒绝开户。
针对存疑客户，建立电子跟踪台账，后期重点分析排查。对于单纯开立银行卡，不发生负债业务，甚至强烈要求签约高限额电子银行产品或者以投诉施压的客户，纳入电子跟踪台账，定期关注其电话是否能够正常接通以及是否发生可疑交易，一旦排查发现存在符合中止业务的情形，及时作中止业务处理，真正把好风险防控的第一道防线。
发布评论