虎牙莉哥账号被封
古⼈说：⼈⽆信不⽴。意思是：做⼈不讲信⽤，就没法在社会上⽴⾜，⼨步难⾏。当今社会，征信报告相当于⼀个⼈的“经济⾝份证”，它客观记录了信⽤主体的信⽤活动，是帮助授信者判断信⽤主体信⽤状况的重要依据。⼀个⼈如果征信报告良好，⼩到办理个⼈信⽤卡，⼤到向⾦融机构融资借贷，都可畅通⽆阻，顺利通关。反之，如果征信报告不良，则处处受阻，举步维艰。⽬前，征信报告被⼴泛运⽤于社会经济⽣活的⽅⽅⾯⾯，诸如⾦融系统、房产市场、商业交易、交通出⾏、招商活动甚⾄⾏政、司法部门的监管、执法之中，所以说，征信报告在⼈们的经济⽣活中，扮演着越来越重要的⾓⾊。
⽽很多⼈并不知道征信报告到底是什么，更没有认识到征信报告的重要性，甚⾄对征信报告存在⼀些误读。因此，呆呆在与之前写的《个⼈征信报告教学试解读（详细版）》⼀代个⼈征信报告进⾏⽐较的前提下，对⼆代个⼈征信报告作如下解读，此次是以详版征信为例。
征信报告通常包括以下⼋项内容：
⼀、个⼈基本信息；
⼆、信息概要；
三、信贷交易信息明细；
四、⾮信贷交易信息明细；
五、公共信息明细；
六、本⼈声明；
七、异议标注；
⼋、查询记录。
⼀、个⼈基本信息
个⼈基本信息部分采集的信息基本与⼀代⼀致，但是⼀代只能看到⼀个当前实名登记使⽤的⼿机号码，⽽⼆代征信可以看到本⼈名下最多五个⼿机号码和信息更新⽇期。其实⼿机号码的更换频率从某个⾓度也能作为⼀个⼈的信⽤参考数据，更换频繁肯定是有原因的。这⾥的婚姻状况及配偶信息部分由本⼈办理业务的⾦融机构提供，其内容来⾃本⼈提供给⾦融机构的信息。
⼆、信息概要郑爽短发
信息概要按资产处置信息、保证⼈代偿信息、信⽤卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了信⽤主体的账户数、逾期账户数及为他⼈担保笔数。
值得注意的是这个“数字解读”，“数字解读”是将信⽤报告内容解读为⼀个数值，是对信⽤主体未来信贷违约可能性的预测，其取值范围为到1000，分值越⾼，违约可能性越低；“相对位置”是信⽤主体的数字解读值在全部⼈中的百分⽐排序位置；“说明”中的“影响因素”是影响信⽤主体获得更⾼数字解读值的原因，最多有两条。
在信息概要⾥多次出现“账户数”，“账户数”是指信⽤主体名下分别有⼏个信⽤卡账户、⼏笔住房贷款、⼏笔其他贷款。注意，“账户数”并不等同于信⽤卡的张数。⼀般情况下，⼀张双币种信⽤卡（含⼈民币账户和美元账户），商业银⾏按2条账户数计算，信⽤主体的信⽤报告显⽰信⽤卡账户数为2。
其中“未销户账户数”是指信⽤主体名下未销户（含正在使⽤和尚未激活）的信⽤卡账户数量。“未结清账户数”是指信⽤主体名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。
“透⽀余额”和“已使⽤额度”都是反映信⽤主体⽋银⾏钱的数量（包含本⾦和利息），只是不同业务种类采⽤了两种表达⽅式。准贷记卡展⽰为“透⽀余额”，贷记卡展⽰为“已使⽤额度”。
贷记卡的“逾期⾦额”是指截⾄还款⽇的最后期限，信⽤主体仍未按时或⾜额偿还的⾦额，以及由此产⽣的利息（含罚息）和费⽤（包括超限费和滞纳⾦）。
“公共记录”包含信⽤主体最近5年内的⽋税记录、法院民事判决记录、强制执⾏记录、⾏政处罚记录、电信⽋费记录。
“查询记录”反映信⽤主体的信⽤报告被查询的历史记录，显⽰何机构或何⼈在何时以何种理由查询过信⽤主体的信⽤报告。展⽰内容包括查询⽇期、查询操作员和查询原因。
三、信贷交易信息明细
这个部分⾥有⼀个⽐较⼤的变化就是：⼀代征信只保留近2年的还款记录，不良信息（逾期、呆账等）⾃终⽌
之⽇起保留5年；但⼆代征信对还款记录和不良信息的保留时间都改成了5年。从上表标红部分可以看到，每个贷款账户都会有近5年每⽉的还款记录，第⼀排是还款状态，第⼆排是还款⾦额。
另外，信⽤卡消费分期也将体现在征信上，很多车贷、装修贷等消费类型的贷款都会以信⽤卡⼤额分期的⽅式贷出，在⼀代征信不体现分期还款⾦额，⽽⼆代征信则会细化看出分期时间和分期⾦额。那么这组数据理所当然也会列⼊到信⽤主体的每⽉还款额中。这样⼀来，如果要申请新的贷款，就必须提供更多的还款来源覆盖当前负债，对贷款的风险把控更加严谨了。
这⾥主要调整的就是夫妻共同负债的体现。⼀代征信，若夫妻双⽅共同还贷，男⽅是主贷⼈，则⼥⽅
征信上不体现任何负债记录。⽽⼆代征信上⾮主贷⼈的⼀⽅也会有负债记录。即使离婚后净⾝出户，⼥⽅也是有贷款记录的。受这⼀点影响最⼤的就是，⽆论离婚后买的是不是本⼈第⼀套房，都因为有了贷款记录⽽⽆法享受⾸付3成的房贷政策。这就是为了从贷款政策⾓度彻底杜绝通过“假离婚”来钻空⼦的现象发⽣。
四、⾮信贷交易信息明细
除了第三部分的“信贷交易明细”外，还新增了第四部分的“⾮信贷交易信息明细”，主要体现的是近三年固定电话、移动电话、⽔电煤等后付费业务记录。如发⽣⽋费情况会记录在案，所以账单也需要注意避免造成逾期影响征信（政策如此，不过⽬前还未见到有客户出现上报情况）。
五、公共信息明细
第五部分公共信息明细新增了⽋税、民事裁决、强制执⾏、⾏政处罚、低保救助、执业资格和⾏政奖励等多⽅⾯的信息（这个板块，部分内容已经正式上报，还有⼀部分还需要⼀段时间才能完成）。
六、本⼈申明
本⼈申明是信息主体对信⽤报告中的信息所附注的简要说明，信⽤主体对本⼈申明的真实性负责。
七、异议标注
异议标注是征信中⼼添加的，⽤于说明信⽤主体对信⽤报告中的哪些信息有异议。⽐如⾮恶意逾期、或者信⽤卡被盗刷、或者有其他异常等，申诉记录都会在这⾥体现。
⼋、查询记录
这⾥记录了近2年来的报告主体的查询明细，有信⽤卡审批、贷款审批、保前审查、融资审批等等，银⾏审批贷款时⼀般对查询次数都有限制，多数银⾏要求个⼈征信查询最近3个⽉不得超过四次。当然个⼈到征信查询点查询是不算在内的。
江南古镇结合之前的《个⼈征信报告教学试解读（详细版）》⼀起看，这样对于征信报告能体现出来的内容，基本就可以⾃⼰看懂。
另，⼆代个⼈征信报告的查询⽅式和⼀代是⼀样的，⽬前也是通过三种途径：
1、通过央⾏个⼈征信中⼼查询：
上⽹搜索“中国⼈民银⾏征信中⼼”，到“互联⽹个⼈信⽤信息服务平台”，然后根据步骤进⾏注册，注册的时候需要验证相关信息，⼀般需要⼀天左右的时间，验证通过之后就可以进⾏征信的查询了，但是要等到第⼆天才能在“获取信⽤信息”查看结果。
2、直接在线下的指定银⾏⽹点查询；
3、去授信银⾏查询。
那么，同样是个⼈信⽤报告（个⼈版），在征信分中⼼查询到的与互联⽹查询到的有哪些差别呢？征信分中⼼查询到的个⼈信⽤报告（个⼈版）是在征信系统内联⽹端⽣成的，互联⽹查询到的个⼈信⽤报告（个⼈版）是通过个⼈征信系统在互联⽹存储的信息⽣成的。两⽹端查询到的信⽤报告基本相同，但由于两⽹数据⽆法实时交互及保护信息安全的原因，两⽹查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三⽅⾯：
⾸先，出于安全性考虑，互联⽹端查询的个⼈信⽤报告（个⼈版）中客户的证件号码只展⽰后4位数字，其余数字⽤星号屏蔽，征信分中⼼查询的个⼈信⽤报告（个⼈版）中的客户证件号码全部展⽰。
孙楠个人资料年龄其次，互联⽹端查询的报告中“当年通过互联⽹查询报告次数”会实时更新，分中⼼查询的报告中此项会在1天后更新。分中⼼查询的报告中的查询记录段明细在内联⽹进⾏查询后会实时更新，互联⽹端查询的报告中此段会在1天后更新。
烩菜的做法为何深情败给了时间是什么歌第三，数据报送机构以⾮报⽂⽅式更新⾝份信息、信贷记录或历史逾期记录时，在分中⼼查询的信⽤报告中会展⽰最新的修改结果，⽽互联⽹端查询的报告中会在1天后更新修改结果。
⼆代征信系统改版后，对于征信还款记录及负债情况公布的愈加详细，⽅⽅⾯⾯“⼤数据”都掌握在银
⾏⼿中，因此不能存在任何侥幸⼼理。对于失信、⽼赖等，随着⼤数据的不断整合、曝光将⼨步难⾏；对于正常还款、诚实守信的⼈，则⽆需担忧。通过银⾏授权⽹点个⼈查询征信每年前两次免费，建议⼤家⼀年查询⼀到两次详细版征信，⼀⽅⾯，能及时发现征信信息是否存在问题；另⼀⽅⾯，在发现登记错误信息后能够及时更正。征信需要⼤家⽤⼼去维护，这将是⼀辈⼦的⽆形财富。
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