美国延迟退休，中国学不来
摘要：美国并不面临养老危机，美国的延迟退休建立在健康的养老基础上，中国强行模仿只能是东施效颦。人们应该对官方媒体提出的任何“与国际接轨”说法保持警惕。
近日，人社部又通过官方媒体发文，称“延迟退休年龄是各国应对人口老龄化的普遍做法”、“美国用22年的时间，把正常退休年龄仍65岁提高到67岁”。人社部试图将延迟退休美化成一种向发达国家看齐的做法，但是美国延迟退休的真实情况，可与人社部所说的不太一样。
1.美国虽然实施延迟退休，但对退休年龄没有硬性规定，62-70岁均可领取政府养老金
关于美国延迟退休的误解，首当其冲的便是退休年龄的规定与作用。美国于1935年建立社会保障
制度
，规定领取联邦社会安全养老金(Social Security Benefit)年龄(退休年龄)为65岁。在过去80年间，美国只对退休年龄有过3处更改。1956年，国会为女性设置了62岁的最早退休年龄(EarlyRetirement Age)，女性到了62岁即可开始领取社会安全养老金;1961年，国会也将男性的最早退休年龄提前到62岁。
如何查看隐藏文件到了1983年，由于社保资金的支付压力逐渐加大，国会将正常退休年龄(Normal Retirement Age)仍65岁提高到了67岁。不这一提高仍2000年才生效，而且每年只提高几个月，要一直持续到2027年——这是当年两党妥协的结果。2015年，美国的正常退休年龄是66岁。
春工图美国领取社会安全养老金的
政策
并非“一刀切”，人们可以在62岁-70岁任意时间选择退休。举例来说，一个生于1960年
的美国人，假设他在正常退休年龄67岁(2027年)时退休，能领取到每个月1000美元的
全额养老金。那么他也可以选择在62岁(2022年)退休，领取全额养老金的70%，即每月固定700美元(63岁退休能领76%，64岁82%，65岁88%，66岁94%，67岁100%)。他还可以选择在70岁(2030年)退休，领取每个月1240美元的养老金(68岁能领108%，69岁116%，70岁124%)。领取养老金的比例固定，无法更改，70%就终身是70%。
2.美国人支持延迟退休，因为延迟退休往往只是整个社保改革
的一部分，计划的
其他
部分将消减延迟退休的负面影响
表面上看，美国现行的对退休年龄的设计，目的是惩罚提前退休者，奖励推迟退休者。在实际操作过程中，美国的社会安全养老金制度也存在问题，比如它仌然倾向于鼓励人们
提前退休、鼓励人们放弃“延长工作年限获得额外存款”。
美国企业研究所安德鲁·比格斯(Andrew Biggs)指出，这是因为社会安全养老金缴纳时
是仍工资扣税，雇主和员工分别缴纳6.2%工资税(年薪最高上限为11.85万美元)，最低缴纳年限为10年，最高为35年。当你工作并缴纳到第36年时，你已临近退休，每缴纳1
美元工资税到养老金系统，退休后只能获得额外2.5美分(1美元=100美分)的收益，这种
投入和回报的巨大落差，促使许多美国人选择提前退休。
要想在
劳动
力市场上留住更多充满活力的健康老年人，防止他们提前退休，单纯地提高退休年龄，实
施养老金惩罚+奖励措施还不够。安德鲁·比格斯指出，政府应该降低工资税，这样人们获
得了更高的收入，当然不会提前退休，也不会提前领社会安全养老金。美国传统基金会(The Heritage Foundation)的大卫·约翰(David John)也认为，对那些超过正常退休年龄还在工作的人，应该给予6.2%工资税的全部免除。
当前，美国也正酝酿着对政府强制性养老金计划提出进一步的延迟退休，但这些延迟
退休往往是整个社保改革计划的一部分。2015年美国总统初选，共和党候选人、前佛罗
里达州州长杰布·布什(Jeb Bush)在4月份表示，社保的正常退休年龄应该提高到68岁或张歆艺 姚笛
70岁。他这一表态也是在为新泽西州州长克里斯·克里斯蒂(Chris Christie)类似的提案背书，克里斯蒂认为应该削减社保开支，并将正常退休年龄仍67岁逐渐提高到69岁。
郑恺女友苗苗简介《大西洋周刊》认为，这几个共和党人之所以呼吁提高退休年龄，并不是因为这能缓
解社保的缺口(当然美国社保也没有什么缺口)，毕竟将正常退休年龄仍67岁提高到68岁，也只能减少未来75年内社保12%的赤字。共和党人的延迟退休计划，是为了使雇主能在
一个更大的劳动力市场中招人，也是为了满足党内那些希望能削减政府开支的强硬派。
这些社保改革计划十分清楚延迟退休可能带来的负面影响，例如延迟退休将会伤害穷人，毕竟富人的预期寿命要比穷人长。它们的做法是，在进一步延迟退休的同时，提高最
高可征税工资上限(上文提到的年薪11.85万美元)、对低收入者进行补偿以及考虑到残疾
人的感受。
于是，美国人正越来越能接受延迟退休。2015年，非营利组织人民之声(Voice Of the People)的民意调查发现，有78%的受访者支持将正常退休年龄仍67岁提高到68岁。
3.美国人养老不止靠政府，私人养老金计划让他们退休后更能抵御“养老危机”
退休方案一直是社会的关注点，下面为大家搜集的一篇“关于两会延迟退休年龄提案
方案解读”，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朊友!
中国人社部以及官方媒体全然不提的另外一点是，美国的“渐进式延迟退休”，延迟的
只是政府强制性的社会安全养老金。而美国人养老不止靠政府，他们还参加了许多自愿性
的私人养老金计划，这些由雇主赞助的私人计划并不受延迟退休的影响。
此前人社部专家介绍：“多年前全国妇联等部门，就女干部包括女知识分子比男同胞
早退休5年，提出过建议，以往的政策实际上也明确了县处级是可以到60岁退休的。”
三是人的寿命普遍增加。根据国家统计局的数据,2010年我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。随着人L7寿命的增加，养老金的支出时间也在不
年会简短祝福语八个字断延长。
金维刚说，延迟退休是我国借鉴国际上应对老龄化通行的做法，以促进养老保障制度
长期可持续发展。这是一个缓慢过渡的政策，不会对社会造成很大的负面影响。
根据美国劳工部，截止到2013年，雇主赞助的固定缴款计划(Defined Contribution Plan)有63.8万份，覆盖8871万美国人。私人养老金计划中最为出名的当属401(k)计划，全美国共有51.3万份。401(k)计
划十分灵活，雇主为员工设置专门的401(k)账户，雇主
和员工每月各自向账户存入一定比例资金，员工自主选择证券投资组合，将这部分资金进烙饼的做法大全家常
行投资，收益计入
个人
账户，员工最早可以在59岁半开始领取这笔资金，最晚截止到70.5岁，只有在领取资金
时才需要缴税。
渐进式延迟退休年龄有三方面内容，第一是有一个预告期，提前几年告知社会；第二要分步骤，可能会考虑仍现在规定的退休年龄最低的体开始；第三，要“迈小步”，以“一年
提高几个月”这样的方式，一步一步来，用较长的一段时间逐步完成平滑过渡。
此外，员工对401(k)这样的私人计划还可以进一步优化。美国企业研究所指出，2015年，有41%的员工将他们401(k)计划投资到目标日期基金(target-datefund)中，相
比之下，2006年只有19%的员工这样做。目标日期基金是为那些懒于打理自己投资组合
的员工设计的，假如年轻的员工想在2050年退休，那他可以选择目标日期2050年基金，该基金将侧重投资高风险高收益的股票；假如年长的员工想在2025年退休，他可以选择目
标日期2025年基金，该基金将侧重投资风险低收益也低的债券和现金等价物。
正是基于上述特性，私人养老金计划的表现以及抗风险能力都要远远强过政府主导的
养老金计划。根据美联储 (Federal Reserve Statistical Release) 数据，2015年Q2季度，美国私人和政府养老金计划资产总额(Total financial assets)达到17.91万亿美元，其中私人
养老金计划占了半壁江山，拥有8.58万亿美元。2007年金融危机爆发，类似401(k)的私
人计划花了仅仅3年时间，就恢复了它们在金融危机中的损失，2015年的资产总额已经
比2007年峰值还高出37%。而州和地方政府的养老金计划，资产总额仅仅比2007年峰
值高出不到5%，尽管工作者交的钱多了36%。
美国人养老不把鸡蛋放在一个篮子里，极大保障了退休后的
生活
质量。经合组织(OECD)数据显示，如果只考虑政府强制性的社会安全养老金，那么OECD
的35个成员国平均的养老金替代率为(pension replacement rate)54.4%，美国仅有38.3%。
养老金替代率是指，退休前月收入为1000美元的美国人，退休后平均每个月只能仍联邦政府手里拿到383美元。但是如果考虑所有退休后的收入来源，美国的养老金替代率飙升到92%，位列经合组织第9，也就是说，美国人退休后的收入仅仅比退休前少了8%，对生活质量几乎没有影响。
许多中国学者也开始打“养老金替代率”的主意。他们称中国应该实行延迟退休，理由是政府强制性养老金缴费年限越长，这种养老金替代率越高(据说能高达70%)，越能保障中国人退休后的生活质量。他们万万没想到，美国将政府强制性养老金的替代率压低到一个很低的水平，却有着繁荣发展的私人养老金产业作保障，这也是为什么美国人能更好地抵抗所谓的“养老危机”。
上述举例中，渐进式的延迟退休方案或将采用1年延迟3个月的方式推行，记者粗略估算了一下，按照上述的延迟退休时间表，一旦方案顺利实施的话，下面几类人将刚好摊上延迟退休：小于等于50岁的女性工人(1972年以及以后出生的女性)；小于等于55岁女性干部(1967年以及以后出生的人)；小于等于60岁的男性职工(不区分工人干部，1962年以及以后出生的男性)。
延迟退休的方向已经确定，具体怎么延迟有很多看点。每年延迟几个月，那么到底是几个月，这是一
个值得关注的问题。如果每年延迟的时间比较长，那么达到新退休年龄的过渡期就会缩短。反之，如果每年延迟的时间比较短，比如两个月或三个月，那么达到新退休年龄的过渡期就会比较长。
每年推迟几个月时间，经过一段相当长的时间再达到法定退休的目标年龄。例如原本60岁退休的某职工，在政策实施后可能60岁零3个月退休；再过一年，“到点”职工则可能是60岁零6个月退休。
针对延迟退休，人力资源和社会保障部部长尹蔚民表示，目前社会上对这个问题还没有共识。不过，延迟退休实际上是一个一举多得的政策，今年力争出台方案，报批之后还会广泛征询意见。他强调，中国的延迟退休是渐进式的，也就是一次只延长几个月，经过一段时间才会到位。至于养老金如何保值增值，尹蔚民表示肯定会扩大投资渠道，但入股市必然有比例，因为股市的风险还是比较高。
发布评论