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⑥ 信息不对称。走向集团化的大企业,子公司散布世界各地,母公司对子公司的管理或多或少地存在管理者无法全面真实地掌握经营数据的问题,使决策信息数据的收集出现高成本和信任风险。在多年的实际工作中,我国的不少集团财务公司/结算中心结合本集团实际情况,不断总结经验,已经形成了具有自己特的金融和资金结算服务。但是,我们也看到,基于传统账务处理的集团财务公司/结算中心的业务管理存在以下问题:
① 结算与财务分割、内部结算与外部结算分割。 财务人员要填制大量业务单据,并将业务制证、算账和记账,还要及时传递和保管,工作量很大,业务环节多,经手人多,操作程序复杂,效率低;
② 舞林大会 娄艺潇大量模式固定、账务规则相同、频繁发生的业务仍需财务人员逐一处理,财务人员被迫埋没于凭山证海中,没有更多的精力参与企业管理;
③ 异地结算的各种结算单据和报表、申请单的传递依靠手工的传真和邮寄完成,成本高且易出差错;
④ 资金在途时间长,到账慢;
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为了适应集团企业资金集中管理的需要,个别巨型企业采取自建跨区域、封闭的资金结算网络的办法,投入巨资铺设异地网点、建设硬件网络环境和安全认证体系,虽然可以为集团企业带来巨大的经济效益和社会效益,但其前期的巨大投入和政策限制又让更多的集团企业只能驻足观望。集团企业迫切地希望能在下列条件满足的基础上实现资金的集中管理:
① 不改变集团企业下属成员单位在多家商业银行开立多个结算账户的现状,以减少集团集中资金过程中内部不必要的人为因素的可能干扰;
②秦霄贤家境 集中后的集团资金仍然存放在多家商业银行的集团指定账户上,以减少集团企业对一家商业银行的依赖;
③ 在集团资金集中管理过程中,一方面要达到集团资金集中管理的目的,另一方面也要充分考虑集团下属成员单位资金运用的便利性和时效性,这两方面的有机结合不应建立在设立集团资金异地管理分支机构的条件下,而应该充分采用现代信息技术来加以实现,以满足降低集团资金管理成本的目标和适应国家有关金融监管机构关于设立集团资金异地管理分支机构的有关政策;
④ 应从资金管理的各个环节上规范企业现金流预算、资金结算、银行授信、应收/付票据、信贷管理、外汇等资金行为,使之成为一个管理整体,从而最大限度地提高集团的资金整体使用效益,目前我国集团企业所面临着的一个迫切问题就是,如何最大限度地提高集团企业资金的整体使用效益,使资金得到最高回报和创造最大价值,从而实现整合优势。加强集团资金集中管理,加快信息技术的运用,的确已成为我国集团企业管理中需要重点推进的一项工作。
二、商业银行网上银行系统、现金管理产品应运而生
一方面银行的企业客户在资金管理方面存在着一系列自身无法解决的问题,迫切需要银行提供服务,另一方面电子信息技术飞速发展,使银行提升服务水平、改变服务方式成为可能。
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