今天跟⼤家讨论⼀个提的⽐较多的词，叫“联合授信”。那么什么是“联合授信”呢?就是针对同⼀家企业，有⼏家银⾏，当然也包括⼀些⾮银⾏⾦融机构，它共同来决定⼀个总额，来建⽴⼀个共享的机制，在这个总额下⾃主授信。
蔡依林简介举个例⼦，⽐如你开了个店，想从银⾏申请贷款。以前的时候你先⼯商银⾏，再农业银⾏贷款，这两个银⾏都可以给你贷款100万，你再招⾏贷款，招⾏给你贷150万，可以加个总，但是谁也不知道你在上家银⾏贷了多少钱。
但是现在情况不同了，你要银⾏贷款，但是他们⼏家银⾏商量好，⽐如说还是这三个银⾏，总共贷款给你250万，各个银⾏可以协商分别贷给你多少，但是总的额度就是这么多。这就是“联合授信”。
那么为什么要出台“联合授信”呢?
扫描照片有两个词⼤家可以记⼀下，第⼀个叫“过度授信”，第⼆个叫“集中退出”。
⼀、“过度授信”
⼤家知道，在经济上⾏的时候，借钱是很容易的，因为钱⽐较便宜，你越能借钱，银⾏越愿意借钱给你。开学第一课2020手抄报
但是对于企业来说，是控制不住这种冲动的，在需要资⾦的时候，可能200万就够了，但是银⾏可以贷400万，⼲嘛不多贷款呢，剩下的钱可以继续扩张，或者拿去炒股票、买房⼦。如果⼀直这样下去，那么企业可能就会脱离主业，⽽且对于银⾏⽽⾔，积累了坏账的风险。
⼆、“集中退出”
经济是不可能⼀直上⾏的，如果经济出现了下⾏，那么就会出现“集中退出”。
对于银⾏⽽⾔，当时你开店根本不知道给你贷了多少钱，⼀旦你的经营出现了问题，银⾏就会想夺路⽽逃，每家银⾏都想先退出，降低风险。本来企业可能问题不是很⼤，但是出现这种挤兑事情可能就⼤了，这是个助涨助跌的问题。就是为了这个问题出台了“联合授信”。
雪莉老公那么“联合授信”对于⽼百姓的⽣活和其他的银⾏有什么影响呢?
韩国自杀女明星⼀、企业的负担⼤了
以前企业贷款可以⼀家⼀家的应付，但是现在银⾏组团来了，⽽且贷后管理也严了，所以企业的负担可能会加重，但这是合规的!
⼆、企业贷款难了
过去⼀家企业可以1、2、3、4来贷，甚⾄⽤利滚利，挪东墙补西墙，有很多拆借的办法，但是现在不⾏了!所以企业⼀旦借钱借的少的话，就会有两个可能性低了。企业经营困难的话，拿房企来说，那我们买房就难了。再者，如果我们⼯作的企业经营困难，也会影响我们的收⼊。
三、购买⼀些理财产品之类的
⼀直以来中国的银⾏都是为⼤⾏马⾸是瞻，⼀些⼩银⾏会跟着⼤银⾏⼀起⼲，这个“联合授信”⼀出来，更是如此了，肯定跟着⼤⾏的风控标准、信评的标准准则⼀块往下来。那就会导致我们的银⾏在过去⼀段时间内的创新可能会受到⼀定的影响，同质化会越来越严重。
那么对于我们来说，本来我可能觉得我在A银⾏和B银⾏买的理财产品，或者说他给我提供的服务是差异性的，⽽且可能⽐较⼤。但是从现在这个⾓度来讲的话，他的同质化逐渐趋同，同质化越来越强，就会导致我们能够做出的选择越来越少了。
这个问题，总的来说乱世⽤猛药嘛!我们现在应该讲，这个“联合授信”，对于稳定我们整个的实体经济的形式，是很有帮助、很有必要的。那么真正解决整个问题在哪呢?去掉利率的双轨制，什么时候这个存款利率真正的市场化了，什么时候存贷款利率以及我们⽼百姓能买到的理财产品的利率，真正的随市场挂钩波动了，可能这个问题就真的从根本上能得到缓解，甚⾄彻底的解决了。张暖雅17张大尺度照
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