北京调查：招行浦发光大率先上调，四大行随时待命
取消首套房15％优惠利率等于加息4次，1月上旬北京房贷市场交易量环比下降13％
理财周报零售银行实验室研究员冀欣/文
2010年末“房贷利率折扣即将取消”的预测在这个一月迫不及待的得到了验证，房贷“涨价”声浪犹如冬天里的一把火，越烧越烈，从华南到华北，从股份制银行到国有银行，一发而不可收。
股份银行集体取消利率优惠
首套房贷利率优惠取消的消息首先在光大银行得到证实，客服人员称北京地区现在在光大银行申请首套房贷已经全面执行基准利率，不再有折扣。
与此类似的还有招商银行和浦发银行，两行大多数支行网点已接到通知，取消房贷利率优惠，只有个别优质客户可以拿到最低9折的利率。招行北京大望路支行信贷部工作人员表示，目前国家调控政策方向明确，利率优惠收紧是大势所趋，目前其支行首套房贷利率暂时最高还可以下浮15%，但是从申请到放贷仍需要大概2周时间，到那时8.5折利率估计已经叫停，所以能取得利率折扣已不太可能。
兴业银行北京海淀支行信贷部工作人员则表示，关于房贷利率的政策调整结果要等到年后才能揭晓，估计会在基准利率上有所上浮。
范玮琪 黑人某国有银行客户经理张先生算了一笔账，目前，5年期以上的贷款利率为6.4%，如享受8.5折优惠，实际利率为5.44%，前后利差为1.04个百分点，相当于央行最近一次加息0.26个百分点的4倍。也就是说首套房利率优惠取消对于贷款者的压力相当于加息四次。蒸鱼的做法
其实早在2010年11月初，原社科院金融研究所金融发展室主任易宪容就表示，2011年银行的房贷利率优惠会回到9折以上水平。理财周报近日再次致电易宪容，他表示：“银行怎么可能自己去补贴买房人，有优惠利率本来就是件很混乱的事情。两次加息之后，5年期以上的个人按揭贷款如果打7折优惠，其利率为4.48%，而现在银行5年期存款利率为4.55%，出现了倒挂，再加上各类经营费用，商业银行若继续执行7折优惠，便会严重亏损，8.5折也没有办法实现盈利，因此首套房的贷款优惠一定会取消。”
但是，取消利率优惠也并不代表银行高枕无忧。某股份制银行客户经理告诉理财周报：“虽然已执行基准利率，我们的压力还是很大，目前四大行的优惠应该还是有的，否则客户会有大量流失，但是分行对我们的贷款利率也有所要求，如果房贷利率低于9.5折的话，对客户经理会做出一些惩罚，我们也处于两难的状态。”
风声鹤唳：四大行或将跟进
诚如上述人士所说，理财周报致电中、农、工、建四大银行，上述银行均表示首套房贷8.5折的利率优惠仍然存在，目前还没有接到取消折扣的通知。但是口径已与2010年度截然不同，大多数客户经理都表示，优惠利率全面取消确有可能性。
农行北京地区支行工作人员表示，目前首套房贷利率最高优惠是8.5折，但是能不能够申请到，还需要看贷款人的具体情况。
中行信贷部工作人员称：“现在首套房还可以执行8.5折利率优惠，如果有需要就赶紧办理，折扣确实有可能取消，这是整体趋势。”
工行北京北三环支行客户经理称，没接到有关取消优惠的通知，现在首套房贷款利率还是8.5折，但政策随时都在变，即便现在申请，放款时8.5折优惠也保证不了。
当然也有部分银行暂时没有调整的信号。建设银行、北京银行、交通银行工作人员称，没有收到优惠取消的通知，短期内应该也不会取消。
青蛙会被水淹死吗专业贷款服务机构“伟嘉安捷”工作人员也表示，与该公司合作的十几家银行暂时还没有正式通知取消房贷优惠。
某股份制银行的客户经理张先生对此坚定的提出：“全面取消优惠是迟早的事，目前趋势是很明显的，前几天只有华南地区在行动，现在北京也有很多银行开始执行基准利率了，其他银行应该很快就会跟进。
中原地产相关负责人称，过往对首次置业者给予优惠，是在金融危机背景下进行的权宜之策，现在房地产市场过热，政府不断加大调控力度。银行此次不但是顺应大势，在政府压力下进行的调整，也可以提高在房贷业务这一块的盈利，这样一举两得的做法，肯定会得到越来越多银行的采纳。
居安思危：银行放贷趋谨慎
网游排行银行在此时提高首套房贷的利率水平，还有一个重要的原因。与往年年初宽松、年末紧张的房贷投放趋势不同，今年从年初就体现出从紧的态势。
民生银行建外支行信贷部工作人员表示，民生银行贷款额度紧张问题从去年年末到现在都没有缓解，现在可以受理贷款申请，但是审批非常困难，取得贷款可能性小。招行工作人员也表示，今年年初确实比往年的额度都紧张许多，审批上也更加严格。
理财周报从多家银行了解到，今年信贷总体盘子较2010年会减少10%-20%，个人信贷额度也会相应减少。按照以往的惯例，银行全年放贷额度通常是按照每季度3：3：2：2的比例配比，在信贷额度分
配上，对于各分支行都是按季度考核。例如，一季度首个月发放贷款量超标，在2月、3月可以通过多揽存款、贷款转让等方式来达到75%的存贷比要求。但2011年开始各大银行贷款额度发放基本上都是采用每月控制的方式，个别银行甚至设定每周放贷额度上限，超过额度后，银行只受理申请而不放款。
银行这种谨慎的态度，促使1月上半月房贷市场交易量出现下滑。北京专业个贷机构“伟嘉安捷”数据统计显示，1月上半月房贷市场交易量环比2010年12月上半月下降13%左右。
在这样的情况下，采取“以价补量”，以有限的信贷额度尽可能多地获取利润，就成为各个银行不约而同的选择。
一位不愿透露姓名的银行业工作人员表示，银行毕竟是以企业方式运作的，贷款的回报率很重要，从自身的盈利角度来考虑，收紧房贷利率也是一种商业行为。另外，下浮15%的首套房贷显然没有动辄上浮30%甚至更多的个人经营性贷款有吸引力，不少银行的个贷业务重点目前都在酝酿调整。
上海调查：交行１月３变，渣打７.５折澳新最低贷180万
刘雯为什么叫表交行两周内利率变化三次，渣打最激进7.5折无人敌，澳新最低贷款180万
理财周报零售银行实验室研究员张莉/文wap歌词脏版知乎
“我们这儿首套房利率仍有7.5折的优惠”、“我们这已经调至基准利率”、“我们这首套房跟二套房一样，上浮10%”……对于房贷利率优惠，渣打、深发展、兴业等大小银行各执一词，莫衷一是。
新年伊始，上海信贷松动的消息尚待确认，可房贷越勒越紧的说法显然已成了不争的事实。理财周报记者实地调查发现，不到半个月的时间，交行首套房贷利率就发生了2次变化，1月8日还是7折，1月19日是7.5折，1月20日就是8.5折，变化之快正如上海近日的天气。
中资行风起云涌，房贷优惠利率一日三变
在上海工作2年的非沪籍李小，从无贷款记录。1月上旬，看上了宝山区祁连山路附近的一套二手房，以备年后做婚房。理财周报记者陪同李小前去各银行追踪调查。
调查中发现，各银行清一遵守“首付3成”的政策规定。关于贷款利率，中资行中，深发展、光大已经取消优惠，恢复至基准利率。兴业银行甚至将其提高至基准利率的1.1倍，与二套房利率持平。除交行外，其他各银行在1月19和20日给出的答复都是8.5折。
1月19日和20日，理财周报记者连续走访了交行上海分行的4个支行，形势变化之快难以言表。1月19日，衡山路支行和陆家嘴支行的信贷员一致表示，该行的首套房贷利率是7.5折。1月20日，记者收到电话通知，该行的首套房贷利率已经调至8.5折。当记者继续追问为什么会有这样的变化时，得到得答
复却是：“1月上旬部分客人还能享受7折优惠，上个礼拜就转至7.5折了，今天刚收到通知，8.5折已经算便宜的了，明天什么情况谁也不知道。”
“从1月17日开始，我们银行已经将首套房贷利率调节至基准了，没法再回到从前了。”深发展上海分行的房贷员说。
不仅没有优惠利率，部分银行甚至上浮利率。“我们这首套房利率跟二套房一样，都是基准利率的1.1倍，前几天刚调的。”兴业华山路支行的客户经理明确表示。
一石激起千层浪。房贷政策一向激进的南京银行、上海银行在这次房产政策的重压下也显得力不从心。“8.5折已经很仁慈了，再过几天怕是连折扣都没有了。跟我们银行有合作的房产公司和中介公司介绍过来也不行，政策层面的东西，谁能不遵守？”上海银行南丹路支行、南京银行上海分行的房贷经理不禁唏嘘。
虽然在利率折扣上不能为客户张罗，但是为了抢占商机，各银行为满足客户需求只能在其他方面费尽心机。
“如果有补充公积金的可以选择组合型贷款，我们这公积金贷款最多可贷30万，利率为4.6%。余下的可用商业贷款，享受8.5折的利率优惠，这样会划算很多。”工行上海分行的信贷员支招。
浦发上海分行的房贷员说，“在我行使用补充公积金权限，最长可以使用15年，最高可贷80万，再把余下的金额以商业贷款的形式来贷；不过，若是商业贷款，我们规定也要建立在以100万作为起贷额度的基础上。”
“建行公积金最高可贷款30万或者40万，最长年限15年。具体要在银行查询得知，空口无法确定。”建行东方路支行的房贷员表示。
对于贷款人的要求，房产主贷人有上海户口的可以不用提供税单，没上海户口的要提供人事部盖章的收入证明和税单，收入须是还款金额的2倍以上。还要提供夫妻双方身份证、户口本、结婚证、学历证、收入证明(尽可能提供税单或工资卡进账流水)、买卖合同原件、首付款发票或收据、卖方身份证复印件、户口本复印件、卖方在该行开立的存折卡、产证复印件，如需办理组合贷款则还要提供公积金账号。
外资行外币贷款利率低，渣打7.5折最诱人
一直以来，外资行以为优质客户大开方便门之门、提供多币种低利率贷款的优惠作为立身之本。在谁都难以言明的政策下，即便是低利率，各银行也谨慎坚守阵地，不敢随意乱出主意。
不接受境内人士房屋贷款申请的澳新银行上海分行房贷业务员表示：“如果是居民，贷款利率分别
为2.9%和2.2%将是不错的选择。如果是港澳永久居民，只需要提供身份证、回乡证、在内地工作的工作合同、月收入要是还款金额的2倍以上的收入证明就可以申请。不过，我们银行有最低的贷款要求，就是至少要贷款到180万人民币。”
“人士是可以使用外币，利率是比人民币便宜一些，但是也有不可抑制的风险，随着利率的浮动，随时都有可能改变利率的可能，其可预期性也不是很好。客户不坚持我们一般也不推荐。”渣打银行上海分行的业务员说。
其他面对境内、人提供多币种住房按揭贷款的外资行，除了东亚、恒生两家明确表示“取消利率优惠，维持基准利率的幅度”外，汇丰、花旗、星展、南商均表示依然维持“首套房8.5折的利率优惠”，只有渣打明确打出“首套房依然享受7.5折的利率优惠”的招牌。
“如果10年之内的房龄，购房者也有足够的纳税记录，在渣打申请房贷，现在仍然可以享受首套房首付3成，利率7.5折的优惠政策。且评估费保险费都是免费赠送的。”渣打银行上海分行的房贷员表示。
“我们可以分别接受和境内人士贷款。人民币贷款首付3成，贷款利率8.5折。如果是港币贷款，利率为2.8%，美金贷款利率为2.9%。至于选择哪种币种，最好取决于个人收入来源的币种，直接使用外币还款涉及的汇率风险比较小。如果是人士申请，还要提供在上海居住的地址证明、银行账单、居住在的地址证明、3个月之内的账单。”汇丰银行上海分行的业务员表示。
“不过，12月底开始改变的利率，一个月之前还是7.5折。现在都是浮动利率，相对于汇率波动来讲，对于港澳居民来讲，港币还是比较优惠的。”上述人士解释。
花旗上海分行则表示，首付3成利率8.5折的政策现在已经无法改动，花旗为客户提供免费的评估费和手续费，还免费赠送房屋保险，如果交了订金就可以拿订金合同来申请贷款，担保公司出具担保函也可以，最快的话过户后的2-3个工作日就会拿到放款。
“我们只能免去保险费，手续费仅收取千分之五，律师费为千分之八，评估费大约为房屋面积的万分之五。”星展银行徐家汇支行的信贷员表示。
广州调查：银行房贷近“断炊”，农行8.5折要办抓紧
广州地区银行给予客户首套房贷款利率的优惠已经是岌岌可危，贷款额度呈不断告急之势
理财周报零售银行实验室研究员李雯珊/文
存款准备金率的几番上调“突击”，已经开始从总行层面波及影响到分行地区。经过记者的连番调查后发现，广州地区银行给予客户首套房贷款利率的优惠已经是岌岌可危，贷款额度呈不断告急之势，银行房贷市场正趋向“有客无货”的发展状态。
首套房8.5折利率优惠随时变为“历史”，基准利率唱主角
“首套房7折利率的优惠早就消失得无影无踪，现在根据人民银行的相关规定首套房最低的折扣优惠只能到8.5折，如果低于这个折扣银行就算违规了，而且有8.5折的优惠已经算是不错了，现在有部分银行要不就是没有优惠要不就是根本不接生意。目前房贷市场根本就不愁没生意，反而是客户催着银行希望能够尽快地把贷款批下来。”农业银行广州天河区一支行行长表示。
该农业银行人士向记者表示，“农业银行8.5折的优惠目前在广州地区还有，但过一段
发布评论