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Money 文/本刊记者 吴 辉
暴雨淹车，
专家告诉你如何买车险
抛光打蜡夏季闷热，常有暴雨不期而至。进入7月以来，河南车主的心就一直揪着，时不时出现的狂风暴雨，让不少车主遭受损失。据统计，河南省车险报案1.54万件，估损金额达2.69亿元。
8月5日下午，在去郑州西郊房管局的路上，记者被突然而至的暴雨挡住了去路。短短2个小时内，建设
金来沅电影西路上积水成河，水漫至膝盖处，车辆出行犹如涉水冲浪。就在河医立交桥边，随处可见被淹的车辆。暴雨淹车，车险该如何购买呢？又有哪些需要注意的事项？为此，《理财》杂志记者专访了平安产险河南分公司运营中心车险意健险理赔部理赔管理团队经理郜士鹏。
近期车险因暴雨报案激增
《理财》：贵公司近期因暴雨灾害，车险理赔情况如何？郜士鹏：在河南境内，新乡、安阳受灾尤为严重，车险
报案数激增。
7月9日，新乡受超强台风“尼伯特”影响突降暴雨，创今年全国地级市之最。新乡市区内交通瘫痪，车辆受损严重。面对新乡“7·9”特大暴雨，平安产险河南分公司第一时间启动重大突发事件应急预案，组织全省人员及车队奔赴现场。截至8月4日，新乡因暴雨灾害接到车险报案数量2920件，估损金额达4900万元，已决理赔案2620件，已决理赔金额3997.7万元。
7月19日下午，河南多个地区再次遭遇特大暴雨袭击，
安阳、郑州等地出现严重险情，道路积水严重。截至8月4日，安阳因暴雨灾害接到车险报案数量570件，估损金额达497.96万元，已决理赔案472件，已决理赔金额327.68万元。郑州因暴雨灾害接到车
潘阳结婚照险报案数量360件，估损金额达181.42万元，已决理赔案262件，已决理赔金额51.16万元。
雨季必备车损险和涉水险
《理财》：近期暴雨连连，车辆涉水的损失由哪些车险
买单？
郜士鹏：处理暴雨后车损理赔的险种主要包括车损
险和涉水险。暴雨情况下，车辆涉水被淹有损坏分两种情
况：发动机无损坏，那么因涉水造成的车辆损失由车损险赔付；发动机有损坏，此类事故所造成的车辆损失不仅需要用到车损险，还需用到发动机涉水损失险。
具体而言，车损险是机动车雨后受损理赔的主要险种，市场上大部分车损险仅赔偿车辆在静止的情况下被淹且车主没有强行发动时所造成的损失。
涉水险是车损险的附加险种，通常需要单独购买，且只有在投保了车损险后方可投保此险种。涉水险主要适用于理赔投保车辆在涉水路面行驶时，由于发动机进水所造成的发动机损坏这部分的损失。强
调一下，涉水险全名为“发动机涉水损失险”，保的就是发动机涉水后造成的损失。如果是因为二次启动后造成的损失，依旧是属于责任免除的。
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委托书的写法保险INSURANCE
1 Sep. 2016
熄火后不可二次启动牛角
《理财》：购买车损险和涉水险有什么注意事项？
郜士鹏：车辆被淹的情形分为两种：一是处于停放状态被淹，二是行驶过程中被淹。但无论是哪一种，再次启动造成车损则由车主自己买单。
所以，车辆涉水熄火后，千万不可强行再次启动车辆，如果因二次打火造成的发动机损坏，属于保险责任免除。在车辆涉水熄火后，及时联系救援，并通知保险公司报案即可。
网购车险更便捷
《理财》：买车险有没有什么技巧啊？
郜士鹏：购买车险时要从多种渠道了解，现在大多保险可以网上投保，网上车险价格更加透明。如果在身边比较专业的保险业务员处买保险，网上车险可以作为一个价格参考。如果身边没有比较专业的保险业务员，完全可以在网上投保，不仅方便而且经常还有一些优惠活动。
另外，在投保商业三者险时，建议购买的额度高一些，因为投保30万元与投保50万元也就增加100多元，投保50万元与投保100万元也就增加保费200~300元，但真正用到商业三者险时，会发现多掏200元是多买了50万元的保障。
车险不是越多越好
《理财》：买车险是越多越好吗？贵公司的车险，有哪些类型的套餐？
郜士鹏：购买车险要结合自身实际情况来选购险种，并不是越多越好。除了国家规定必保的交强险外，车主可从自身实际情况出发，选择最可能用到的险种。
为满足客户需求，平安车险推出了基本型、保障型以及全面型三种套餐。基本型：交强险+车损险+商业三者险（20万元）+不计免赔险；保障型：交强险+车损险+商业三者险（30万元）+车上人员责任险（司机1万元，乘客4×1万元）+玻璃单独破碎险+车身划痕险+不计免赔险；全面型：交强险+车损
险+商业三者险（50万元）+全车盗抢险+车上人员责任险（司机1万元，乘客4×1万元）+玻璃单独破碎险+车身划痕险+自燃险+发动机涉税损失险+无法到第三方特约险+不计免赔险。
新车购买险种更齐全
《理财》：新、旧车购买车险有什么不一样？
郜士鹏：对购买新车客户来说，会更加注重保护爱车，投保时购买的险种齐全些，比如大多数会购买交强险（必保）+第三者责任险+车辆损失险+车上人员责任险+不计免赔率险，再根据实际情况考虑是否加上盗抢险和车身划痕险。
旧车在购买车险时应当考虑到，年久车辆，自燃的风险概率加大，所以投保时会更加注重车辆安全，比如多数考虑购买交强险（必保）+第三者责任险+车辆损失险+不计免赔率险+自燃险。
TIPS：雨天行车温馨提醒
▲积水路段慢通行，暴雨导致路面出现积水，如积水较深，不能冒险通过，否则很容易导致排气管进水，最终损坏车辆；离开积水路段后，不要立即快速行驶，此时应低速开一段时间，等刹车片上的水分甩掉或蒸发后再正常行驶
▲车子被水淹了，或者涉水行驶熄火了，千万别再次启动。等待救援或者挂空挡推到安全地带。
郜士鹏
2009年9月加盟平安产险河南分公司，2011年3月至2012年8月，任平安产险河南分公司运营
中心运营管理室主任；2012年8月至2014年11月，任平安产险河南分公司商丘中心支公司理
赔客服部经理；2014年11月至至今，任平安产险河南分公司运营中心车意理赔部理赔管理室
主任。
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