摘要：文章结合消费金融行业的国际、国内现状，梳理我国消费金融市场主要参与主体的资金来源、获客渠道及风控征信体系，分析每类参与主体的运作模式和优劣势，归纳每类参与主体的产品类型及特点，把握我国消费金融行业的产业生态链和整体市场格局。
关键词：消费金融；参与主体；市场格局；消费金融产品
一、 前言
目前国内尚未形成对消费金融的统一定义，在实践层面上，消费金融一般被看作等同于个人消费信贷，中国人民银行将个消费信贷定义为借款用于购买住房、装修、旅游、教育、购买大件耐用消费品等生活途的贷款。本文研究的消费金融是指狭义上的个人消费信贷，即不包括购买住房贷款的个人消费信贷。
乐嘉的老婆 国际学术界对于消费金融的研究体系涉及到Consumer Finance（消费者金融），Perso
nal Finance（个人理财），Household Finance（家庭金融），Consumer Credit（消费信贷）等概念，国内文献主要从宏观层面对消费金融行业面临的风险进行描述，缺乏对我国消费金融整体产业生态链和市场格局的详细分析。因此，本文试图结合消费金融行业的国际、国内现状，从中观层面梳理我国消费金融市场主要参与主体的资金来源、获客渠道及风控征信体系，分析每类参与主体的运作模式和优劣势，归纳每类参与主体的产品类型及特点，把握我国消费金融行业的产业生态链和整体市场格局。
个人房屋出租协议 二、 我国消费金融市场的参与主体及竞争格局
地震明星捐款 消费金融领域的参与机构数量和类型日益丰富，目前形成了以商业银行、持牌消费金融公司、大型电商巨头、垂直细分领域互联网平台/O2O平台为主体的市场格局。
从产业生态链的角度来看，消费金融的资金供给方除了自有资金外，还依赖同业借款、股东存款、P2P平台、小贷公司、ABS、同业拆借及金融债券融资，商业银行资金主要来源于公众存款；消费供给方通过线上、线下自营消费平台及第三方合作平台提供消费场景；主要消费体集中于80小学语文教师述职报告后、90后、硕士研究生自我鉴定00后等接受新兴消费观念人及中低收入人；通过信用卡、分期贷款及现金贷款等产品类型提供消费金融服务；由银监会、央行、第三
方征信机构、催收机构、研发反欺诈风控技术的金融科技公司提供风险监管、征信及坏账催收服务。
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