基⾦定投特点与优点
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林峰 佘诗曼1、平均成本、分散风险
四时田园杂兴其三十一古诗的意思普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场⾼点买⼊，在市场低点卖出。⽽采⽤基⾦定期定额投资⽅式，不论市场⾏情如何波动，每个⽉固定⼀天定额投资基⾦，由银⾏⾃动扣款，⾃动依基⾦净值计算可买到的基⾦份额数。这样投资者购买基⾦的资⾦是按期投⼊的，投资的成本也⽐较平均。
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举例来说，若您每隔两个⽉投资100元于某⼀只开放式基⾦，1年下来共投资6次总⾦额为600元，每次投资时基⾦的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2=0.982元，⽽投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%，⽐起⼀开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。(注：基⾦投资有风险，过往范例仅供参考，不作为基⾦投资收益率的暗⽰或保证。)
2、适合长期投资
由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反⽽可
以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市⽽⾔，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额⾮常适合长期投资理财计划。
**富林明投顾公司对台湾投资者的调研结果显⽰，约有30%的投资者选择定期定额投资基⾦的⽅式。尤其是31-40岁的壮年族，有⾼达36%的⽐例从事这项投资。投资者对投资⼯具的满意度调查显⽰，买卖台湾股票投资者的满意度为39.5%，单笔购买台湾基⾦者满意度达55%，单笔投资海外基⾦者满意度达52.5%，⽽定期定额投资基⾦者的满意度则⾼达53.2%，进⼀步说明投资者对波动性较低、追求中长线稳定增值投资标的较为青睐。
3、更适合投资新兴市场和⼩型股票基⾦
中长期定期定额投资绩效波动性较⼤的新兴市场或者⼩型股票型海外基⾦，由于股市回调时间⼀般较长⽽速度较慢，但上涨时间的股市上涨速度较快，投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基⾦份额，因⽽能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。根据Lipper基⾦资料显⽰，截⾄2005年6⽉底，最近三年持续扣款投资在任⼀新兴市场或⼩型公司股票类型基⾦的投资者⾄少有23%的平均报酬率。
4、⾃动扣款，⼿续简单
定期定额投资基⾦只需投资者去基⾦代销机构办理⼀次性的⼿续，此后每期的扣款申购均⾃动进⾏，
微微一笑很倾城 ko⼀般以⽉为单位，但是也有以半⽉、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相⽐⽽⾔，如果⾃⼰去购买基⾦，就需要投资者每次都亲⾃到代销机构办理⼿续。因此定期定额投资基⾦也被称为“懒⼈理财术”，充分体现了其便利的特点。
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