银行存款、取款、转账新规定
银行存款、取款、转账的新规定
最近银行的存款、取款和转账将会有一些新的限制和要求。有一些将在5月初开始执行,有一些已经开始执行,并不是各个银行都统一时间点,有些银行早而有的更晚。
银行存款、取款
首先是存款取款金额超过5万元或者等值1万美元的外币,需要额外识别和核实客户的身份,了解资金的来源和用途。
这项要求其实来自于此前的一份管理办法,按道理各家银行已经开始执行,但不排除某些小城市的银行在执行上略有延迟。
这里指的是现金,不管是存款还是取款,都需要向工作人员告知这一笔资金的来源和用途,工作人员也需要核实身份信息,可能会让大家觉得不太方便。但其实对于我们普通老百姓影响并不大,毕竟我们的钱金额并不大,而且来源很清楚,用途也很明白。
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代办业务的规定
如果代他人办理存款或者取款,可能需要提供更多的证明。
先说说我的经历。早些年,我在香港办理一些业务的时候,发现香港的银行早有类似的规定。
如果在银行柜台存取款,一定要出示本人的身份证,假如我要往他人的账户存入一笔钱,几乎很难办理成功,银行会拒绝这一个存款要求。所以无奈之下往往会选择用柜员机一笔一笔的往里面存,非常的不方便。这应该是反的要求。
在香港购买的保险也一样,只能用自己的支票或者银行账户来进行缴费,不可以使用他人的账户或者支票缴费,这也是反方面的要求。类似的要求,未来在内陆的银行也会越来越多。
转账限额
另外一些新的限制则来自于线上的转账,其实这在前段时间就已经出现了。现在通过手机
转账或者通过网上银行进行转账,不同的银行都有相应的限额,有些限额甚至只是5000元,这给大家的转账造成了非常大的不方便。如果转入自己名下的账户,是没有限额的,只有转到他人账户时,才会出现限额。
跟银行的朋友咨询过,原来不同的银行在不同的时间点都开始临时给客户增加了这一限额,如果想取消限额或者提高限额,办理方式也比较简单,只需要持个人身份证到银行重新授权就可以了。
现在疫情的情况比较复杂,所以很多银行也慢慢地更改这一规定,可以通过手机APP办理,但需要人脸识别。
为什么要进行转账的限额限制?主要的原因还是现在的电信比较厉害,如果没有限额,有些人可能一不小心就会被骗子骗去大笔金钱,所以银行的出发点还是比较好的。
当然也有人认为这其实是银行在推脱自己的责任,因为只要你重新办理取消限额,那么未来被骗而把钱转给别人的话,那么银行就不再负任何责任了。
不管怎么说,只要我们知道了这些规定,我们再做相应的处理就好了。虽然可能会麻烦一
点,但是并不会真正的影响我们的日常使用,也一定程度上保护了我们的存款。
“快捷支付”超200元高云翔案件王晶是哪位
或需登录银行网银验证
虽然央行在8月1日发表的解释中表示,网购超过每日5000元的限额不要紧,还可以通过银行卡快捷支付来付款,这个没有限制。但意见稿规定,支付机构根据客户授权,向客户开户银行发送支付指令,扣划客户银行账户资金的,支付机构、客户和银行在事先或者首笔交易时,单笔金额200元以上,支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。
对此规定,有网友提出疑问:如果交易超过200元,是不是输完网络支付账号的密码后,还要跳到银行的APP或需要银行短信验证才能支付成功呢?
周岁宝宝央行对此的解释是,200元以上的支付,具体银行验还是支付机构验,必须是客户授权同意银行与支付机构按约定做的。如果他们约定由机构验,那么一旦发生资金欺诈或盗窃,银行必须承担资金安全责任,不允许推责给支付机构。
过去银行给支付机构的单日限额在2万至5万元不等,而快捷支付(即无需跳转网银)方式可以最大限度提升用户支付效率。业内人士认为,明确银行与支付机构的责任是好,但对于用户来说,银行对支付机构的快捷支付限额将缩水。
世界各地的母亲节都是同一天吗规范“类存款”业务
规避盗刷、欺诈乱象
观意见稿全文,核心在于规范第三方支付的“类存款”业务,提高账户的安全性。
无底洞 打一成语中央财经大学金融法学院教授黄震认为,“盗刷、欺诈、套现等乱象频发,网络支付安全越来越受到监管部门重视。”他表示,意见稿是想让非银行支付机构回归当初发牌照时的初衷,服务于电商做小额、快捷的支付业务,不希望非银行支付机构的业务边界无限扩张。
“此次《意见稿》区分了支付机构与银行机构的差异,防止支付机构出现银行化、银联化,实质上积极巩固了银行体系在金融行业中坚不可摧的信用交易地位,鼓励支付机构可大力开展通道业务。利于维护金融行业稳定、长期健康发展。”华泰证券金融业分析师罗毅认为。
互联网咨询机构易观国际分析师马韬表示,意见稿对于账户管理做出的种种规定,实际上是强调第三方支付的“中介性”,淡化“吸存”“转账”功能,对百姓的支付体验影响不大。大部分人仍将第三方支付作为小额支付工具,如金额过高,可通过网银支付。写字楼是什么意思
艾瑞咨询分析师李超表示,意见稿客观上有利于保障客户资金安全,因为支付账户所记录的资金余额相当于“预付款”,不受《存款保险条例》保护。近年来,第三方支付账户沉淀资金被盗取、挪用的事件时有发生。意见稿中对于第三方支付的功能限制,一定程度上避免了风险积聚。
行业影响/资金离开第三方账户
行业两极分化将加剧
目前我国取得第三方支付牌照的公司约270家,2014年第三方互联网支付交易规模超8万亿,同比增长50%。
从意见稿来看,第三方支付机构的业务受到了较多限制。例如,支付机构不得为金融机构以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户,这意
味着第三方支付为大宗商品交易市场、P2P网贷、众筹平台进行资金托管的业务将受到极大约束,甚至被禁止。
此外,大额消费将不能走网络清算通道,需要回归银联,直接减少支付机构的资金沉淀;同时意见稿要求每个账户的开立需采用3-5种以上方式进行交叉验证,将使支付机构丧失大量潜在用户。
意见稿一旦实施,将对数万亿市场产生影响。业内人士预见,新规之下,大公司仍将延续多元化经营的路径,而小公司可能因竞争压力退出市场。零壹财经分析师赵飞表示,未来大公司将开展对多家小公司的收购,提升支付通道规模。