中国工商银行信息化建设
4工商银行信息化建设现状分析
自成立以来，工商银行的发展始终伴随着科学技术的进步，其信息化建设的
进程在国内金融业始终处于领先地位。随着互联网时代的到来，人们的生活方式、对金融服务的需求发生翻天覆地的变化，对支持银行业发展的信息化建设也提出新的要求，为明确后续信息化建设的内容，以下对工商银行的基本情况、渠道变化趋势、客户满意度、面临的新挑战进行一个综合分析。
冯嘉怡4．1信息化建设概况
4。1．1组织架构
软件开发中心：应用产品研发、维护、技术支持。
分行信息科技部：辖内生产运行、本地区域产品创新研发、市场营销技术支4．1．2里程碑事件
1。数据大集中工程
“9991工程”。1999年9月1日，工商银行正式启动数据集中工程，并命
名为“9991工程”，全行科技、业务共同参与，积极应对技术和管理的双重挑
战，最终于2002年10月将全行36个省级数据处理中心集中到南北两大数据中心，圆满完成“9991工程”。该项工程是工商银行信息化建设史上规模最大的
项目，是我国银行信息化的开创性工程，为后续建立金融服务体系、提升银行核心竞争力奠定技术基础。
海外数据中心建设。2002年，工商银行启动海外分行数据集中工程，将香
港等分支机构信息系统集中到海外数据中心处理，c为工商银行全球化发展战略提供技术支撑平台。
两地三中心建设。2004年工商银行完成南北数据中心生产系统的整合工程，
启动两地三中心的建设。两地包括上海、北京，三中心包括生产中心、同城灾备中心、异地远程备份中心。
2．应用系统发展
上世纪80年代中期，从营业网点电子化开始到数据大集中，应用系统发展
经历了以下阶段：
SAFE。1987年8月到2000年7月，该版本主要是IBM SAFE的客户化系统，
以银行内部账务处理为核心的一套应用系统，业务处理功能单一，功能扩展困难。CB2000。从1999年11月到2002年5月，历时4年的综合业务处理系统CB2000 在全国范围内上线。该系统推动以账户为中心向以客户为中心的业务处理模式转变，为以客户为中心的现代商业银行经营机制打下良好的基础。
NOV A。2003年11月，工商银行第三代核心应用系统投产。该系统以发达国
家商业银行信息化建设为借鉴，是一个集业务操作、经营管理、分析决策为一体的全功能综合系统，覆盖工商银行的各项业务，满足数据集中后的业务发展与创新要求。2006年开始，建设海外业务综合处理系统(FOV A)，涵盖国际贸易结
昆山电工
算、债券投资、金融衍生产品等业务处理功能，并在工银澳门、首尔等海外机构投产运行。
NOV A+。2008年10月，工商银行正式启动第四代应用系统的建设，该系统
以业务发展为根本点，按照“企业架构+项目驱动”的模式，逐步向新一代应用
系统体系架构转型，为未来5年的工T发展奠定基线和发展框架，很好地满足工商银行业务流程化、产品快速创新和经营管理变更的需要。
4．2渠道交易趋势分析
对于客户而言，银行信息化建设最直接的体现就是客户服务渠道变多、各渠
道上能够办理业务的品种增加，办理业务更加便捷，因此各渠道的建设是银行信息化建设中面向客户服务中最关键的内容。以下是对某行2014-2016年各渠道的交易量变化趋势做一个统计分析：
4．2．1柜面渠道
银行柜面渠道是最传统的渠道，考虑到挂失、身份认证等风险比较高的业务
必须要在柜面做，其他渠道无法取代，因此，将柜面渠道单独做分析。
1．柜面总业务量趋势分析
2014年到2016年间柜面业务总量逐年下降，年均同比下降率在10％左右，
见下图。从不同类别的柜面交易业务量趋势来看，占柜面业务总量近80％的柜面存取款、转账业务下降幅度最大，且呈现逐年稳步下降趋势；当然，在柜面业务总量下降的大趋势下，也有少量业务在逐步增长，此类业务大约占总业务量的
5％以下，主要为客户挂失等必须到柜面进行办理的业务。
2．柜面主要交易业务量分析
下图为2014年到2016年各类柜面业务趋势占比图，其中同比逐年下降的柜
面交易在2016年的总业务量中占比达到了79．6％。而逐年同比上升的业务，在2016年的总业务量中占比为3．5％，进一步分析发现这类业务绝大部分为必须在柜面所做的业务，其中占比最高的为个人客户挂失业务和内部账户制单录入业务。
4．2．2线下自助渠道
银行线下自助渠道主要包括A TM、自助终端、POS等，2000年后，工商银行
投入大量的人力、物力进行线下自助渠道的建设，而且切实给银行业务的发展带来巨大的推动作用，而现在随着移动互联网的飞速发展，这些传统的渠道优势不再明显。以下对各主要线下渠道的交易量趋势进行分析。
1．A TM
取款交易是A TM设备最具代表性的交易，其交易量变化情况可以展现A TM设
快乐大本营谢娜怀孕
备的发展趋势。从下图中可以看出，2014年与2015年A TM取款交易量除去2月份以外，其他月份差距不大，2015年10月份开始交易量同比有下滑趋势；2016 年开始，每月交易量同比2015年均有不同程度下降，可见2016年A TM渠道交易量下滑己成为事实。
另外，每年1月份到2月份交易量的大幅下滑，与春节前取款交易量大及春
芝麻开门下一句节期间取款交易量小有关，其中2014年降幅最明显，后两年降幅变小，也说明近几年线上渠道业务发展对线下渠道现金取款业务的影响，尤其是手机银行转账，、支付宝转账以及红包业务的普及。
3．自助终端
汇款交易是自助终端最具代表性的传统交易，其交易量变化情况可以展现自
助终端的发展趋势。从下图中可以看出，随着客户使用习惯改变，越来越多的客户选择使用移动端进
行汇款操作，自助终端近三年的汇款笔数逐年递减。但由于自助终端客年龄较大或者低端客户较多，所以受移动互联网的冲击并没有网上银行这么明显。2014年7月到8月有一个明显的下降趋势，跟当时自助终端汇
给的新年祝福语款限额政策有比较大的关系。
邮政卡开通网上银行
4．2．3线上自助渠道
工商银行数据大集中后，开始进行电话银行(因电话银行渠道已经不是主流
渠道，本次分析未包含)、网上银行、手机银行渠道的建设，在PC互联网时代，网上银行以其直观的界面、便捷的操作获得了大量客户的认可，而如今步入移动互联网时代，手机时刻伴随着人们的生活、工作，手机银行渠道凭借与客户生活的紧密融合，成为主流渠道。以下对各主要线上渠道的交易量趋势进行分析。1．网上银行渠道
下图是2014—2016年个人网上银行转账汇款交易量变化趋势图。从图中可以
看出，2014和2015年两年的总体交易量相差无几，而2016年交易量明显下降。从2016年2月开始，个人网上银行转账汇款交易量下降趋势明显，2月份交易
量同比2015年下降29％，六月份降幅达到全年最大值34．6％，2016年一整年交易量较2015年下降27．59％。总体来说，网上银行渠道的转账汇款交易自2015 年后降幅明显，且有继续下降的趋势，分析与手机银行使用量逐年上升有关，手机银行抢占了个人网上银行的客户流量。