管理科
徐宁
◎迪卢克
一、研究概况
随着我国医疗卫生体制改革的深入，全民医保制度初具规模，但农村居民参合的新农合与城镇居民参合
的城居保在待遇方面差距较大，遭到各方诟病。因此，“城乡医保一体化”的制度建设成为当务之急。该制度试图将新农合与城居保并轨统一管理，成立“城乡居民医疗保险”，从而打破户籍壁垒，让农村居民和城镇居民参合同一种医疗保险，实现社会公平。从1998年城镇职工医保制度改革开始，我国逐步形成了城镇职工医保、新农合、城镇居民医保相结合的基本医疗保险制度。2012年3月，民政部等发布《关于开展重特大疾病医疗救助试点工作的意见》，要求各省（区、市）选择部分县（市、区）开展大病医疗救助试点。同年8月30日，国家六部委发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，要求建立大病保险制度，减轻城乡居民大病负担，并规定大病医保报销比例不低于50%。2015年8月，《国务院办公厅关于全面实施城乡居民大病医保的意见》要求，2015年底前，大病保险覆盖所有城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗参保人，到2017年，建立比较完善的大病保险制度，与医疗救助等制度紧密衔接。
重阳节为老人送上的祝福语2013年，贵州将首先在贵阳市、毕节市，黔西南自治区3个地区开展大病保险试点工作，并逐步在整个省推开大病医疗保险试点。2018年，贵州省印发《贵州省加强医疗救助与城乡居民大病保险有效衔接实施方案》的通知，旨在两年内使城乡困难众人人享有基本医疗卫生服务，大病得到及时有效救助，个人就医费用负担明显减轻，因病政贫，因病返贫问题得到有效解决。本文通过对贵阳市城乡居民大病保险现状进行分析，提出适合贵州城乡居民大病保险发展及完善的相关建议。
二、贵阳市城乡居民大病保险发展现状
所有奥特曼大全2013年，我国各级财政对城镇居民基本医保和新农合的人均补助标准提高到280元，新农合政策范围内的住院费用报销比例约为75%，城镇居民基本医保为70%。贵阳市城乡居民大病保险实现市级统筹，由中国人寿保险公司承办。2017年02月，贵州省医疗保障管理部门在贵阳组织签署了省级新农合定点医疗机构暨新农合大病保险“一站式”即时结报服务协议，并于2017年在全省范围内启动了24家省级新农合定点医疗机构大病保险“一站式”即时结报工作。参合人员在省内定点医疗机构住院就医，对其自付合规费用符合大病保险报销政策的，在该定点医疗机构与新农合同步实行“一站式”即时结报。对其新农合补偿金和大病保险理赔金均由定点医疗机构统一垫付，对于符合新农合大病医疗保险赔付范围的参合农村居民，因个别原因导致未能即时结报的，按要求提交相关材料到大病医疗保险承办机构进行审定。截止2019年，贵州已与31个省份16029家联网结算医疗机构实现跨省住院费用直接结算，省内异地就医累计865万人次，结算费用168亿元；跨省异地就医累计6.8万人次，结算费用13亿元。试点地区的大病报销起付线根据当地统计部门公布的上一年度城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入来确定，试点地区的参保（合）人一年内患大病所产生的医疗费用，在城镇居民医保和新农合基本医疗保险进行报销后，还需要个人负担的超出大病起付线的合规医疗费用，均可通过大病保险来报销或补偿。默哀词>大清朝皇帝列表
三、贵阳市城乡居民大病保险发展存在的问题及成因分析
（一）大病保险筹资渠道相对有限杭州西湖
贵阳市城乡居民大病保险实行市级统筹，按城镇居民医保和新农合分别统一承保和补偿，统筹层次较低难以发挥规模效应，基金的调剂能力不强，保障能力受限，抗风险能力弱，影响大病风险的可持续管控，并且，按照大病保险筹资金额的固定与否，贵阳采用的是比例筹资的方式，即《实施方案》中要求的“原则上年度人均筹资总额的5%”，折算下来分别约为33。8元（贵阳一档）、23元（贵阳二档）和23。5元。人均筹资上看，“国务院医改办曾针对居民医保和新农合抽取1亿人样本调研，测算出大病发生概率为0.2%-0.4%，即三四百万人口规模的地级市，医疗费用超过20万元的个案一年不超过5例。由此测算下来，平均每人每年从医保基金拿出40元，即可保障大病。”综合来看，贵阳市大病保险的人均筹资水平较低，见表一。
表一首批试点地区2016年大病保险筹资基本情况
（二）信息不对称引发道德风险问题
患者和医疗服务机构在面对双方各自利益驱动下，利用保险公司对医疗信息不知情的劣势，进行不道德的医疗行为交易，也就是医患合谋欺诈。在医疗机构存在盈利导向的诱导风险，大病医疗通常需要配备更先进的药物和设备仪器等，患者、医疗机构、医保机构之间的信息不对称引起可能造成医疗费用的不合理增长。同时，因缺乏严密的合作协议和共同的利益纽带，保险公司和医疗机构双方的合作普遍停留在被保险人患病后定点就医的浅层次合作层面，保险公司无法真正行使作为支付方对医疗服务提供方的监督权。
（三）大病政策了解程度不足
贵州省大病保险从2013年就开始并在2015年全面实施，至今已六年。从访谈中发现城镇居民对大病保险了解浅显，农村地区和城乡结合部地区居民对此了解甚微。在城镇经办机构，工作人员工作任务繁重，仅对前来咨询的众简要介绍，未能将大病保险的政策传达地具体。在村委会等经办组织，工作人员大多文程度低，不了解大病保险政策，无法开展大病保险宣传工作，
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