系统一部 汪文兰 2013/1/31
批量转帐业务是指通过一次性提交多笔转账指令，完成向本银行账户转账汇款的业务。批量转帐可以避免多次输入口令，提高转帐的效率。
目前工行个人网银批量转帐不是实时到帐，是通过代理业务方式，每天执行五个批次，分别为7:00,11:30,16:00,18:00,21:30。客户提交批量转帐指令之后，平均等待入帐的时间约为3小时（1至空气污染的危害5.5小时），等待时间较长。工行在提高批量转账实时性方面，有较大的优化空间，以便提升客户感受。
一、 工行个人网银批量转账功能的缺点
（1）不知道批量执行具体时间----迷茫
客户上传批量转账文件后，最关心的是，批量什么会执行。网页提示“将在最近的批次”执行，
最近的批次是什么时候呢？客户可能要致电客服，才能咨询到具体执行时间。
下面是网银提示：
（2）客户等待入账时间太长----焦虑
即使是在业务高峰期，客户等待批量入账时间可能长达5.5小时。许多客户提交批量转账文件之后，会非常焦急地等待处理结果，等待入账的时间太长了，增加了客户的焦虑感。
（3）不利于留住贵宾客户----流失
即使是7星级客户，目前仍然没有办法享受到即时批量转账服务。为业务作出最大贡献的“天使客户”，如果在需要经常使用的“批量转账”功能上，得不到即时的响应，但是其它银行可以实时地批量到账，试想，这些“天使客户”可能会转投他行。
二、 国内五大行的个人网银批量转账业务情况比较
目前国内大型银行工、农、中、建、交五大行中，除了中国银行还没有个人网银批量转帐功能外，其它银行均有该功能。
农行、建行、交行在主要业务时段的批量转帐均可实时到帐，用户提交批量转帐指令后，可以马上（数分钟内）得到执行结果，用户感觉后台处理速度快，感受非常较好。
下面是五大行个人网银批量转账业务的比较情况：
表1-1 国内五大行的个人网银批量转帐业务情况比较
银行名称 | 批量入帐时间 | 指令提交方式 | 限制条件 | 服务时间 |
工行 | 非实时 （全天分五个批次入帐） | 1）批量编辑软件 2）在线填写 | 单个批量指令最多50林弯弯发型笔。 | 06:00-10:30提交的批量指令，在11:30处理； 10:30-15:00提交的批量指令，在16:00处理； 15:00-17:00提交的批量指令，在18:00处理； 17:00-20:30提交的批量指令，在21:30处理； 21:30-06:00提交的批量指令，在次日07:00处理 |
农行 | 实时到帐 （几分钟内） | 在线填写 | 单个批量指令最多60笔。 | 全天实时。 |
中行 | / | / | / | 无个人网银批量转帐功能 |
建行 | 实时到帐 | 文本文件 | 单个批量指令的总金额大于笔数的50倍； 单个批量指令最多1000笔；每人日累计转帐不超过2000笔， 提交批量指令不超过5次。 | 9:00-16:00提交的批量指令，实时到帐。 其它时间提交的指令，受理后9:00处理。 |
交行 | 实时到帐 | EXCEL王灿杜淳老婆简介文件 | 单个批量指令中1-50笔，实时处理；50笔以上，12小时内处理。 | 07:00-22:00建行转账提交的批量指令，实时到帐。 其它时间提交的批量指令，受理后07:00处理。 |
| 吕晓禾 |
三、 分批入账的原因
据了解，工行之所以采取分批次执行，原因是以前“机关”式的批量转账处理方式，大量数据集中更新，容易给主机数据库表带来热点，导致业务高峰时段联机交易处理缓慢。为避免批量转账业务对联机业务的影响，将所有批量转账业务安排在非业务高峰时段，通过代理业务分五个批次执行。这种做法虽然解决了技术上的问题，但是给客户带来的使用感受大打折扣。
四、 优化建议
参考同业的做法，对批量转帐加以限制，避免用户请求过于集中，对后台信息系统带来压力，有条件地实现实时批量转账。
具体可以分为以下几个方面：
1. 限制单个批量指令中转帐笔数的上限(此条已实施)。
2. 在主要业务时段提供批量转帐实时到帐，如7:00-22:00，其它时间提交的指令7:00后通过代理业务处理。
送男友情人节礼物3. 允许客户进行选择，即时到帐或定时处理。
如果客户提交的指令不多，则可以选择即时到帐，但需要受到一定限制，即短时间内提交的批量转帐指令不超过一定次数，例如5分钟内最多提1个批量指令。
如果客户需要短时间内提交较多指令，不是太在乎到帐时间，则可以选择定时到帐，按照目前的机制定时处理。
4. 限制批量转帐的金额下限，避免恶意提交。例如单笔批量指令的总金额大于批量笔数的10倍。
五、 优化后的好处
1. 在批量转帐业务方面，达到同业服务水平。
2. 减少客户因为帐务未即时处理带来的焦虑，提高个人网银客户的满意度。
3. 减少批量转帐方面由于延迟处理，带来的客户咨询方面的开销，减少电话坐席及的工作量。
4. 减少批量转账交易结果相关的查询交易量。
5. 对需要转帐笔数不是特别多(50笔以内)的客户，满足实时性。
“科技兴行”是工商银行的发展方针，“建设国际一流的现代金融企业”是工商银行的目标。相信在批量转帐这个比较大众的业务方面，工行能有所改进，达到或者超越同行的水平。
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