如何将支付宝体系应用于中小企业贷款
【摘 要】中小企业是国民经济中一支最为活跃的力量，而资金短缺及贷款难的问题已成为制约中小企业发展的主要“瓶颈”。中小企业的融资难问题则主要是因为金融领域融资渠道有限，企业告借无门。目前，中小微企业的融资很多都来源于小额贷款公司，其中阿里小贷凭借着支付宝体系，根据积累的大量商家和用户的数据，可以满足众多中小企业的贷款需求。本文通过介绍阿里小贷如何将支付宝体系应用于中小企业贷款，希望为未来中小企业提供一个低成本、短周期的融资之路。
【关键词】中小企业融资；信用贷款；支付宝体系；抵押贷款
1 阿里金融小贷公司简介
订单贷款是指，只要卖家当前有“卖家已发货”的订单，就可以申请贷款，实际上是订单质押
贷款。而信用贷款则是完全的无担保、无抵押贷款，阿里相关业务平台上的商户凭借其信用即可申请获得。通常情况下，订单贷款数额较小，但积少成多，单次仅有在3000元上下订单，一年百次，商户则相当于多获得了约30万周转资金。
相比之下信用贷款则多用于团队建设、网上店铺装修、软硬件投资等，数额较大，阿里巴巴B2B平台多见为50万元以内，淘宝系平台则为20无抵押个人贷款万元上下。
从整体上讲，阿里金融的小贷业务仍以淘宝、天猫平台的贷款居多。淘宝、天猫商户由于业务经营全过程均在淘宝系平台上完成，其经营状况、信用历史记录等十分详尽，且系统已为其自动评价，故放贷审核、发放也可全程在网上完成；而B2B业务的标准流程中则有实地勘察环节，由阿里金融委托第三方机构于线下执行。
2 阿里小贷与银行小微贷款业务的不同
2.1 货币创造功能不同
银行信贷具有独特的货币创造功能。银行吸收存款，实质上是连续不断地向普罗大众发行债券，然后用于放贷盈利。银行贷款实质上是贷记客户账户，直接创造货币。因此，银行
贷款会增加社会货币供给量。银行放出小微贷2800亿元，直接等额增加货币供给2800亿元。
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