省(市区)                                  姓名                              准考证号               
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初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题A卷 附答案
考试须知:
1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
  一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、违约责任的承担形式不包括(    )
A、违约金责任
B、赔偿损失
C、强制履行
D、行政处罚
2、市场营销活动的处出发点和中心是(    )
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
3、宋体从(    )年中期开始至今,属于我国银行市场的规范阶段。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2008
4、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为(    )
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
5、项目现金流量计算的内容包括(    )
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
6、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是(    )
A、金融债券的信用风险最小
B、附息债券的名义收益率是不变的,则该债券属于固定收益证券,但实际上债券的价格变动越频繁,则该债券越有风险
C、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险
D、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险
7、下列不属于贷前调查内容的是(    )
A、合法性
B、效益性
C、风险性
D、科学性
8、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向(    )主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会
C、银监会
D、利益冲突当事方
9、以下关于年金的说法,错误的是(    )
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。
10、生命周期理论的创建人是(    )
无抵押个人贷款A、F、莫迪利亚尼
B、威廉姆森
C、劳伦斯•罗•克莱因
D、莫里斯•阿莱斯
11、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》,商业银行发行保证收益性质的理财产品,应实行(    )
A、报告制
B、银监会审批制
C、证监会审批制
D、当地银监局审批制
12、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是(    )
A、收入型基金       
B、平衡型基金       
C、成长型基金       
D、以上都不是
13、证券的发行市场又称为(    )
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
14、宋体上海黄金交易所(    )会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。
A、综合类           
B、金融类           
C、自营类           
D、做市商
15、(    )是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
16、以下关于年金的说法正确的是(    )
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
17、(    )年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
18、根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为(    )
A、资产配置
B、证券选择
C、基本面分析
D、投资策略
19、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于(    )
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
20、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是(    )
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、市场汇率
D、买入汇率
21、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调(    )
A、生活品质
B、生活方式
C、理财目标
D、生活品质和生活方式
22、《贷款通则》从(    )起施行。
A、2019年8月1日
B、2019年8月1日
C、1996年8月1日
D、1999年8月1日
23、黄金价格一般和美元价格关系为(    )
A、正相关
B、负相关
C、有时相关,有时不相关
D、不相关
24、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的(    )
A、利润 
B、额外报酬 
C、利息 
D、利益
25、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按(    )标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式     
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象     
D、按投资基金的风险大小
26、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(    )
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
27、若预期未来利率水平下降,投资者应采取的措施为(    )
A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案
B、增持外汇
C、减持房产
D、出售手中股票
28、银行营销机构的组织形式不包括(    )
A、直线职能制
B、事业部制
C、合伙合作制
D、矩阵制
29、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为(    )
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
30、商业银行在对潜在目标客户分析研究的基础上,针对特定目标客户开发设计并销售的资金投资和管理计划是(    )
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
31、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是(  )
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
32、《民法通则》中代理不包括(    )
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
33、当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于(    )
A、房地产
B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
34、我国人民币升值有利于(    )
A、出口           
B、进口           
C、对外贷款       
D、国内旅游创汇
35、总行执行理财产品募集失败后,客户资金(    )
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
36、下列关于理财顾问服务特点的说法中,错误的是(    )
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
37、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为(    )万元。
A、23
B、1
C、27
D、-3
38、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做(    )
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
39、对于由两只股票构成的投资组合,投资者最希望它们之间的相关系数等于(    )
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
40、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是(    )
A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金
C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
41、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是(    )
A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。
42、股份公司资本中最普通、最基本的股份是(    )
A、优先股   
B、普通股   
C、混合股   
D、股份
43、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?(    )
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
44、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是(    )
A、超额累进税率           
B、全额累进税率
C、超率累进税率           
D、超倍累进税率
45、(    )是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金,用于结算和保证履约。
A、仓单
B、持仓量
C、持仓限额
D、保证金
46、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是(    )
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
47、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不适合的是(    )
A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%
B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%
C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%
D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%
48、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?(    )