一、国内大学生信用卡市场分析
目前，信用卡业务在我国方兴未艾。据中国银联的统计，截止到2005年底，我国信用卡发卡量累计已达招行信用卡年费4000万张。大学生是一个消费活跃、潜力巨大的客户体。并且，他们中的相当一部分将成为专业人士和中产阶级，是信用卡业务重要的目标客户。尽管学生信用卡有诸多的不可预测因素，但从银行培养未来潜在客户尤其是高端客户的角度出发，大学生信用卡市场是一片值得深入开发的领地。国内许多商业银行都看好这一客户，将办卡的触角延伸到校园。
2005年10月招商银行面向全国大学生推出无需任何担保与抵押的信用卡——“Young”卡。这是国内首张全面推向校园的信用卡，其定位目标客户是国家“211”重点高校的在校本科生、所有高校的在校硕士生和博士生。申请时，无需担保，只需提供身份证、学生证等有效证件和联系人，经过银行审核，便能成功申领符合国际标准的信用卡，其中本科生、硕士生与博士生的信用额度分别达到3000元、5000元和8000元。申请后可免首年年费，以后每年刷卡6次便能获得当年年费的免除，而且每月有一次免费提取现金的机会。
除了普通信用卡具备的功能外，招行还为“Young”卡持卡人特别设立了一份信用报告。招行会依据大学生持卡人平时的刷卡记录为其累积信用等级，并直接录入国家个人信用信息基础数据库，为其今后的个人信贷提供必要的信用支持。这不仅有助于提高在校大学生的信用意识，还对构建诚信社会具有积极意义。
“Young”卡上市不足10天已经在全国12个信用卡重点营销城市的部分高校收到3万余份办卡申请，并且仅在10月份就成功发卡3万张。
二、目前大学生信用卡市场存在的问题及建议
（一）银行难以从大学生信用卡中获利。信用卡的利润主要来源于循环信用利息及年费和手续费收入。各大银行在面对高校大学生办理信用卡时，纷纷以免年费和手续费为饵，因此这部分收入对于银行来说，并不存在。
信用卡持卡人大致可分为三类：第一类是交易用户，该类用户主要将信用卡作为一种交易媒介，在宽限期满之前就足额偿付信用卡透支金额，因此不支付利息；第二类客户为便利用户，该类客户的透支行为具有周期性，一般只在度假或者消费开支比较大时才透支消费，
并支付利息；第三类客户是循环用户，该类客户一期一期地在信用额度内获取短期贷款透支消费，并承担由此产生的利息和其他费用。目前，我国大学生信用卡客户主要是交易用户，这类客户不为银行带来利息收入。
发布评论