■杨志宏尹俊伟/文
》摘要
住房公积金制度作为我国一项社会民生福利机制，承担着保障亿万职工置业安居的重要使命。上海交通大学住房与城乡建设研究中心发布研究报告显示：在全国341个城市和地区公积金高质量发展评估排名中，黑 龙江省13市（地）总体处于靠后位置，9个 市（地）排在200名以外，哈尔滨市在全国85个大城市组中位列第76名。从评价指标看，黑龙江省住房公积金资金结余率在全国处于较高水平，增值收益率和资金使用率在全国处于较低水平。这表明，全省住房公积金运行中仍存在资金闲置情况，资金运营效益有待提升，住房支持作用有待进一步发挥，亟 需采取措施进一步予以盘活，提高公积金使用和运营效率。
》关键词
黑龙江；住房公积金；盘活存量全国住房公积金发展综合评价简介
自2014年开始，燕山大学住房公积
金研究中心每年对全国住房公积金发展
指标进行评价，已经形成了一套比较成
熟的评价体系和方法并适时发布评价结
果，逐渐得到了社会各界承认和好评。
2020年12月2日，上海交通大学住房与
城乡建设研究中心与燕山大学住房公积
金研究中心、公积金信息化（西安）研
究中心联合发布《中国城市住房公积金
高质量发展评估报告2020》（以下简称
《报告》）及《中国城市住房公积金高
质量发展指数2020》（以下简称《指数》），
引发社会各界广泛关注。
《报告》评价体系包括住房公积金
的发展规模、发展增速、发展结构、资
金利用率、资金效益和资金安全六大维
度的6个一级指标和30个二级指标，总
体反映各地住房公积金管理水平、对住
房支持作用发挥程度及风险控制等情况。
其中，城市范围包括全国341个设立住
房公积金管理委员会和独立的住房公积
金管理中心的设区市和地区州盟，主要
基于我国住房公积金的设区市属地管理
体制确定，数据来源于各地住房公积金
管理中心公开发布的公积金2019年年度
报告。同时《指数》在全国34〗个城市
和地区住房公积金单项排名中评出排名
前十，分别为上海市、深圳市、杭州市、
■理论探研
1 Theory Research
南京市、北京市、无锡市、温州市、宁波市、大连市、南通市。
黑龙江省住房公积金综合评价基本层面排名情况(―)综合排名总体靠后，部分市（地）排名相对靠前
在全国34〗个城市和地区住房公积金发展综合评价排名中，黑龙江省13市（地）排名整体靠后，大庆市排在第52位，牡丹江、大兴安岭和哈尔滨市分别排在第121位、129位和 171位，其他9个市（地）排名均处于200名以外，其中鸡西、鹤岗等7个市（地）排名在300位以外。此外，大庆、哈尔滨 分别在全国85个大城市组中位列第44位、76位；牡丹江、佳 木斯、齐齐哈尔、绥化分别在全国170个中等城市组中位列第 48 位、118 位、122 位、170 位。
428.75
实缴单位数（万家）实缴职工数（万人）缴存额（亿元）■熏龙0：省 4.04 283.06 428.75
■排名 242422
图2 2019年黑龙江省住房公积金缴存排名情况 (三）公积金缴存额增速排名靠后，主要与人口流动及老 龄化等因素相关
大庆市
牡丹江市大兴安岭地区
哈尔滨市
佳木斯市齐齐哈尔市
鸡西市
鹯岗市
獯沔市
七台沔市
双鴨山市
伊春市
绥化市
2019年，全省实缴单位数、实缴职工人数和缴存额增长率 分别为2.6%、-1.5%和8.1%，较2018年同比分别下滑0.9个、3.5 个和2.7个百分点，分别低于全国平均水平8.0个、4.6个和4.5 个百分点。全省公积金实缴单位数、实缴职工人数和缴存额增 长率排名均位于全国第30位，这主要受人口流失及老龄化进 程加快等因素影响。2019年全省公积金实缴职工净减4.3万人，是全国实缴职工减少的3个地区之一。在全国341个城市和地 区住房公积金单项排名中，全省各有3个市（地）处于公积金 缴存额增长率、实缴职工增长率排名后30名中。
图1黑龙江省13市（地）住房公积金综合评价排名
(二）公积金缴存规模排名靠后，主要与经济发展水平及 人口基数等因素相关
根据全国及黑龙江省住房公积金2019年年度报告数据，2〇19年，全省公积金实缴单位4.0万家，实缴职工283.1万人，缴存额428.8亿元。全省住房公积金缴存额、实缴单位及缴存 职工数在全国排名分别为第22位、24位和24位，主要受经济 欠发达、人口基数小等因素影响。在全国341个城市和地区住 房公积金单项排名中，全省4个市（地）处于缴存额排名后30 名中。
10.59
■全国
■黑龙江省
■同比
■全国■熏龙江萑■同比
图3 2019年黑龙江省住房公积金缴存同比变化情况(四）住房公积金个贷平均每笔金额较低，主要与当地住
房市场价格及市场景气程度等因素相关
住房公积金个贷平均每笔金额可体 现当地住房公积金对购房的支持力度， 也一定程度上反映当地住房市场价格情 况。2019年，全国住房公积金个贷平均 每笔金额42.4万元，而我省为34.8万元， 低于全国平均水平7.6万元。在全国341 个城市和地区住房公积金单项排名中， 我省包揽后公积金个贷平均每笔金额排 名最后4名、后8名中的6位和后30名 中的8位，其中双鸭山排名最低，公积 金个贷平均每笔金额为13.7万元，这显 示我省住房市场价格普遍较低，住房市 场景气程度不足。
(五）
公积金缴存中非国有部门占
比排名偏低，主要与国有及私营经济发 展程度相关
2019年，全省住房公积金缴存职 工中，国家机关、事业单位及国企人 员合计占比为70%，私企人员占比仅为 19.6%，私企缴存职工占比低于全国平均 水平13.4个百分点，这主要受国企占比 高、私营企业发展不够充分等因素影响。 在全国341个城市和地区住房公积金单 项排名中，全省市（地）排名普遍较低，4个市（地）处于住房公积金缴存单位 非国有部门占比排名后30名中。
(六)
公积金流动性安全倍数较高， 主要与资金沉淀较多相关
2019年，在全国地市层面，公积金 流动性安全倍数的中位数是1.2，分布区 间较为集聚。而流动性安全倍数排名前 5位中我省占其中4个，且值都高于5, 鹤岗市该指标为11.5，排名全国首位。
在排名前30的城市（地州）中，我省占 其中7个，且流动性安全倍数均高于2。 我省市（地）排名靠前主要原因是个贷 需求少，资金沉淀较多，显示被动性较大， 并非主动选择。
黑龙江省住房公积金综合评价运营 层面排名情况
(一） 资金结余率排名偏高，存在 资金闲置问题
2019年，全国住房公积金平均资金 结余率（年末结余资金/年末缴存余额） 为15.7%，我省资金结余率为28.8%，高 于全国平均水平13.1个百分点。从公积
金存款与缴存余额比值看，2019年我省 这一指标为29.4%，高于全国平均水平 12.2个百分点。全省部分市（地）资金 结余率较高，在全国341个城市和地区 住房公积金单项排名中，资金结余率排 名前4位全部来自我省且均超过80%, 分别为七台河、大兴安岭、双鸭山、鹤岗。 公积金资金结余率及公积金存款与缴存 余额之比过高，一定程度体现资金存在 闲置情况。
(二）
增值收益率排名偏低，资金
运营效率有待提升
公积金增值收益率（当年增值收益
/当年末缴存余额）能够反映城市住房
公积金购房公积金的运行效率和资金收益水平。我 省公积金增值收益率逐年下滑，从2016 年的1.6%逐年下滑至2019年的1.3%， 2019年全省公积金增值收益率在全国排 名第31位，仅高于西藏地区。2019年， 全省公积金增值收益18.2亿元，同比下
理论探研画
Theory Research |
滑7.0个百分点。从人均水平看，2019 年全省人均公积金增值收益（当年增值 收益/当年末缴存人数）仅642.6元， 低于全国平均水平13.4元。在全国341 个城市和地区住房公积金单项排名中，3 个市（地）处于增值收益率排名后30名
中，哈尔滨、双鸭山两地增值收益率不 足1%。
(三） 公积金使用率排名偏低，住
房支持作用有待进一步发挥
公积金资金使用率是当年公积金 提取与个贷之和占当年缴存额比重， 其中提取额与缴存额之比反映当年缴存 金额中有多少比例被用于支持住房消 费。2019年，全省公积金资金使用率为 135.9%，增速同比下降13.5个百分点， 降幅排名全国第三，仅低于北京、内蒙古。 在全国341个城市和地区住房公积金资 金使用率单项排名中，我省包揽后5名 的4位、后10名中的6位，鹤岗市公积 金资金使用率28.1%，低于全国平均水 平91.8个百分点，排名全国靠后。从公 积金个人住房贷款率（个贷占当年缴存 额比重）看，2019年，全省公积金个贷
率71.2%，远低于全国85.5%的平均水平， 排名全国第31位，仅高于西藏、新疆自 治区。在全国341个城市（地州）住房 公积金个贷率单项排名中，全省7个市 (地）处于后30名中，其中4个市（地） 个贷率全都低于20%，包揽全部排名后 4位。
(四）
公积金个人住房贷款逾期率
较多，贷款存量资产风险偏大
个人住房贷款逾期率指个人住房贷
I理论探研
Theory Research
款逾期额占个人住房贷款余额的比率。2019年末，全国住房公积金个人住房贷 款逾期额为19.5亿元，逾期率0.03%。我省个人住房贷款逾期率为0.11%，高于 全国水平〇.〇8个百分点。而在全国341 个城市（地州）公积金个人住房贷款逾 期率单项排名中，有34个城市（地州）即不到10%的地市超过0.2%，我省占据 其中8个，其中绥化市个贷逾期率超过 1%。这显示，我省部分市（地）公积金 资金流入少、贷款需求低，贷款存量资 产风险偏大。
进一步盘活住房公积金存量资金的 建议
安全而高效地盘活公积金存量，不 仅是推进完善住房公积金制度的重要任 务，更是创新宏观调控的重要内容，对 于稳增长、惠民生具有重要意义，切实 提高资金使用效率有利于支持实体经济 提质增效和促进经济社会持续健康发展。针对全省住房公积金运行情况，建议采 取措施进一步盘活全省住房公积金存量 资金，提高住房公积金使用和运营效率。
(一）扩大公积金缴存覆盖面
健全住房公积金建制扩面长效机制，补充完善新市民住房公积金缴存制度及 相关配套政策，做到应建尽建、应缴尽缴。开展强制缴存和自愿缴存双轨运行试点，将包括外来务工人员、个体工商户、自由 职业者等新市民体纳入公积金自愿缴 存政策体系，强化宣传服务意识，积极主 动抉持广大民营小微企业建立住房公积 金制度，进一步扩大住房公积金覆盖范围。完善住房公积金缴存单位及个人失信惩 戒制度，推进公积金信用体系建设。
(二） 灵活调整住房公积金使用
范围
适当增加住房消费类提取项目，加
大对住房购买环节支持力度，如允许提
取公积金用于支付自住住房交易税费、
缴纳住宅专项维修资金，及支付自住住
房物业管理费等方面支出，积极支持职
工众改善居住条件。优化使用政策，
为发展租赁住房和城镇老旧小区改造提
供资金支持。
(三）提升公积金使用效率
开展单位账户清理及个人账户信息
完善，夯实系统内数据基础。建立储贷
关联、权责一致长效机制，继续完善个
贷政策，适当放宽商业贷款转住房公积
金贷款和异地贷款条件，加强城市间公
积金互认互贷等合作，开展住房公积金
跨区域转移接续和异地贷款业务，拓宽
住房公积金异地互认互贷范围，提升资
金使用效能。
(四）稳健提升公积金增值收益
拓展政银合作渠道和范围，提高优
质服务标准和办事环境。根据缋效管理
理念建立资金择优存放机制，建立公积
金投资运作机制考核奖励办法，加强奖
励约束，通过资金统筹使用、科学合理
运作，实现资金存放过程中运作规范和
收益提升的最大化效益。
参考文献
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住房政策观察第4期：中国城市住房公
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基金项目
本文系2017年度黑龙江省博士后
科研启动金资助项目《盘活黑龙江省
存量资金的对策研究》（项目编号：
2017180)阶段性研究成果。
作者单位：中国人民银行哈尔滨中心支行
中国人民银行佳木斯市中心支行
责任编辑：魯晓雯
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