自考本科生论文
系 别： 汽车工程系 ＿
专 业：＿ 汽车检测与维修 ＿
班 级： 08级自考本科（一）班 ＿
学生姓名： 曹怀玉 ＿
指导老师： 李香芹 ＿
完成日期： 2010.11.02 烤鸡腿的做法＿
江西蓝天学院
汽车保险与理赔论文评分表
题 目 | 浅谈如何防范机动车辆保险的理赔风险 | |||||||||
学生姓名 | 曹怀玉 | 系别 | 汽车工程系 | 班级 | 08自本（一）班 | |||||
指导教师检查 学生毕业设计 内容 | 摘要 | □ 有 □ 无 | vlookup怎么用详细步骤□ 有 □ 无 | |||||||
正文 | □ 完成 □ 未完成 | 字数 | ||||||||
参考文献 | □ 有 □ 无 | |||||||||
毕业论文期间考勤情况 | 有无旷课 | 先进教育工作者事迹材料□ 有 □ 无 | ||||||||
指导教师评语（根据学生毕业论文质量按优秀、良好、中等、及格、不及格评定成绩及给出评定成绩的依据） 指导教师签名： 所在系：惠普打印机墨盒 成绩 年 月 日 | ||||||||||
1、摘要、关键词---------------------------------------------------------------（1）
2、机动车辆保险的特点--------------------------------------------------------（1）
3、我国汽车保险业务的发展现状----------------------------------------------（2）鲁肃怎么死的
4、我国汽车保险业务中存在的风险问题--------------------------------------（3）
5、车险理赔风险及防范--------------------------------------------------------（7）
6、致谢------------------------------------------------------------------------（12）
7、参考文献-------------------------------------------------------------------（13）
浅谈如何防范机动车辆保险的理赔风险
汽车工程系08级自本汽检1班：曹怀玉
摘要：机动车保险产生的前提是自然灾害和意外事故。自然灾害和意外事故的客观存在,使人们寻设法对付各种自然灾害和意外事故的措施,但是,对于预防和控制显然是有限的,于
是人们想到了经济补偿,而保险业就作为一种有效的经济补偿措施走进了人们的生活。机动车辆保险作为我国财产保险公司的重要支柱险种, 2006年以来，车险保费收入占产险保费收入比例一直维持在70%左右，且车险赔付率直线上升，且仍有继续上升的趋势，经营效益却持续下滑，其经营发展状况直接关系到我国非寿险业做大做强目标的实现。全面提升经营机动车辆保险的核心竞争力,始终是我国财产保险公司的重心。如何防范和控制车险理赔的风险，提升车险盈利能力是目前各财产保险公司的重要任务
关键词：汽车、保险、风险、防范
一、汽车保险的含义
在了解汽车保险之前,先介绍一下保险的含义。《中华人民共和国保险法》所称保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
机动车保险是保险中最为重要的保险种类,机动车保险是综合性保险,属于财产保险范畴,是
运输工具保险的一种,它承保业务、商用和民用的各种机动车因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身以及相关利益损失和采取措施所支付的合理费用,以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应负有的民事赔偿责任。
二、机动车辆保险的特点
机动车辆是指由动力装置驱动或牵引、在道路上行驶的用于运送人员、物品或进行专项作业的车辆，包括汽车、挂车、无轨电车、农用运输车、摩托车、轻便摩托车、运输用拖拉机和轮式专用机械等，但不包括任何在轨道上运行的车辆。机动车辆保险是以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的的一种不定值财产保险。根据这一定义，近年来成为市场热点的机动车辆履约保证保险将不在本文研究的范围内。机动车辆保险具有以下几个方面的特点：
(一)对象具有广泛性和差异性。机动车辆的对象具有广泛性和差异性的特点是针对机动车辆保险的被保险人和保险标的而言的。从被保险人方面看。随着我国的经济的快速增长，汽车逐渐成为单位和个人必备的交通工具，正因为机动车辆拥有者的广泛性，必然存在差异性，不同类型的单位和个人，具有不同的风险倾向。从保险标的方面看。随着汽车工业
的发展，机动车辆的差异性逐步体现。首先，机动车辆类型逐年增加，从最初的生产用车为主，逐步发展到以生活用车为主，同类车辆的车型品种繁多，即使是同一车型的还在配置方面可能有很大的差异，以至于出现性能上的差异性;其次，生产厂家也从国产到进口，从整车进口到零部件的进口组装，从合资建厂生产到独资生产;第三，机动车辆的价格也根据车型、品牌、功能的不同有较大的差异性。
(二)保险标的具有流动性。机动车辆保险标的的流动性是由于机动车辆作为动产和运输工具的特点决定的。保险标的是否具有流动性直接影响到保险标的所面临的风险以及风险的种类。由一于保险标的流动性的特点，就对机动车辆保险提出了更高的要求:一是保险标的的流动性，导致其风险概率增大，增加了经营的不确定性;二是保险标的的流动性，在核保的时候加大了“验标承保”的难度;三是由于保险标的的流动性、风险的不确定性，在发生保险责任事故时给检验和理赔工作增加了一定的难度。
(三)机动车辆具有出险频率高的特点。机动车辆保险相对于其他的财产保险而言具有出险频率高的特点。根据统计，全世界交通事故死亡的人数每年至少有50万人(相当于每死亡200人就有一人是死于车祸的)，1000多万人受伤，这一点从日常生活中每天都会发生大量的交通事故可以得到印证。
(四)机动车辆保险的第三者责任险的目的在于维护社会公众的利益。在一般的财产保险中，保险人维护的仅仅是被保险人的经济利益，从而投保与否完全取决于保险客户的意愿。在机动车辆第三者责任保险中，投保人参加保险并交付保险费通常被视为其应尽的义务，保险赔款亦以受害人的索赔为限，并最终由被保险人之外的受害人受益，这样可以起到维护社会公众的利益，维护社会的作用。
三、我国汽车保险业务的发展现状
（一）汽车保险的特点，也称机动车辆保险，是指以机动车辆本身以及机动车辆的第三者责任为标的的一种运输工具保险，其保险对象为经公安交通管理部门检验合格、具有其核发的有效行驶证和号牌的机动车辆。在我国，汽车保险所承保的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车等。汽车保险分为基本险和附加险两个险种，其中基本险又分为车辆损失险和第 三者责任险。与其他财产保险相比，汽车保险一般具有以下主要特点: (l)业务成交量大，保险标的出险频率高，赔付额和赔付率较高。 (2)汽车保险属于不定值保险。保险双方事先不确定保险价值，只在保险合 同中列明保险金额作为最高赔偿限额，当保险标的发生保险责任范围内规定的事 故损失时，保险人
以当时损失发生地的市场价格为依据，确定保险价值并以此作为赔付标准进行赔付吗（3)汽车保险的赔偿方式主要是修复。即出险后由被保险人将汽车送至修车 ，待汽车修好后持修车行开据的发票到保险公司报销修车费用。（4)汽车保险赔偿采用绝对免赔方式。根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险在保险金额内，第三者责任险在保险责任限额内实行绝对免赔率。(5)汽车保险采用无赔款优待方式。保险车辆在上一年保险期限内无赔款， 续保时可享受无赔款减收保费优待，优待金额为续保年度续保险种应交保费的 10%。其目的在于鼓励投保人注意养护车辆和行车安全，以减少交通事故的发生。(6)汽车保险中的第三者责任险采用强制保险补充商业保险方式。我国于 2006年7月1日起正式实施《机动车交通事故责任强制保险条例》(简称交强险条例)，实行无责赔付，除了车主的故意行为外都必须赔偿;赔偿范围比较宽;无免赔率;不得拒赔，如果消费者未履行如实告知义务时，依然必须赔偿:保险公司没有风险选择权，如果某个车主过去出险次数过多，在商业保险中保险公司可以拒绝承保，强制保险则不行。2008年2月我国对原《机动车交通事故责任强制保险条例》中的赔偿限额和费率进行了调整。
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