省（市区） 姓名 准考证号
银行从业资格证申请………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》真题练习试
题D卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、票据贴现属于（ ）。
A.票据延伸业务
B.票据二级市场业务
C.票据发行业务
D.票据一级市场业务
2、延伸调查的调查人员不得少于（ ）人。
A.1
B.2
C.5
D.10
3、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
4、行为人购买后使用的，以（ ）处罚。银行从业资格考试成绩查询
A.持有、使用罪
B.购买罪
C.运输罪
D.出售罪
5、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（ ）。
A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险
C.制定和执行货币政策
D.管理中央公共财政支出
6、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
7、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.优化资源配置
D.经济调节
8、以下哪项是银监会的反职责（ ）。
A：组织协调全国的反工作，负债反资金监测
B：组织协调全国的反工作，负债反资金监测
C：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反内部控制制度的要求
D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反合作
9、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
10、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（ ）。
A.相对人主观上为善意
B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为
C.代理人有代理权
D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
11、以下哪项不是破产程序的特征（ ）。
A、破产程序是清偿债务的特殊手段
B、破产程序的使用以法定事实存在为前提
C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的
D、破产程序实行二审终审
12、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。
A．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
B．抵押财产的使用权归债权人所有
C．债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产
D．债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
13、商业银行有下述（ ）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。
A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;
B.超出政府指导价浮动幅度的;
C.两者都是
D.两者都不是
14、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。
A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.公司债券
15、下列关于中央银行说法错误的是（ ）。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承
担
B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
16、下列银行确立授信额度的步骤中，位于"决定授信额度"后面的是（ ）。
A.分析借款原因与借款理由
B.偿债能力分析
C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核
17、合同撤销权的行使范围是（ ）。
A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
18、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（ ）内不行使的，归于消灭。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
19、电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.互联网技术
B.电话自动语音
C.自助终端
D.多媒体技术
20、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。
A.可转换债券
B.混合资本债券
C.证券回购协议
D.次级金融债券
21、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A. 结汇
B. 售汇
C. 购汇
D. 以上都不对
22、（ ）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。
A.内部模型法
B.标准法
C.权重法
D.情景分析法
23、《商业银行法》规定，商业银行以（ ）为经营原则。
A:效益型、安全性、流动性
B:安全性、流动性、效益型
C:安全性、效益型、流动性
D:流动性、安全性、效益型
24、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。
A. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C. 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D. 显失公平的民事行为无效
25、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
A、调查人员
B、借款人
C、担保人
D、会计人员
26、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（ ）。
A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会
B、商业银行不得向关联方发放贷款
C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
D、以上说法都正确
27、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（ ）。
A．票据罪
B．违规出具金融票证罪
C．伪造票据罪
D．盗窃罪
28、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。
A.银行重组
B.银行并购
C.缩减贷款规模
D.银行股份制改造
29、下列说法不正确的是（ ）。
A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础
B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C．《反法》明确规定了金融机构应该对反信息保密
D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法
30、商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。
A:再贷款
B:购买央行票据
C:外汇抵押贷款
D:发行商业银行票据
31、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（ ）功能。
A.风险分散功能
B.优化资源配置功能
C.经济调节功能
D.货币资金融通功能
32、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（ ）。
A.验证与核实
B.风险暴露限制的审查
C.行为控制
D.高层检查
33、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（ ），加强对土地经营收益的监控。
A、土地储备贷款专户
B、土地储备机构资金专户
C、借款人档案
D、跟踪监测台账
34、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
35、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。
A.伦敦银行同业拆放利率
B.全国银行问同业拆放利率
C.上海银行间同业拆放利率
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