***************************************************************************************试题说明
本套试题共包括1套试卷
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初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第05套(143题)
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初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第05套
1.[单选题]
A)中国人民银行
B)中国银监会
C)中国证监会
D)国家外汇管理局
答案:
D
解析:
国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。
2.[单选题]
某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（ ）发行。
A)折价
B)等价
C)平价
D)溢价
答案:
A
解析:
溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。
3.[单选题]
同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（ ）处理。
A)大额实时支付系统
B)小额批量支付系统
C)清算账户管理系统
D)支付管理信息系统
答案:
B
解析:
小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
4.[单选题]
某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（ ）。
A)体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
B)体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C)在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D)是不可以的，除非经过适当批准
答案:
D
解析:
“岗位职责”要求银行业从业人员需遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
5.[单选题]
下列关于合规管理的说法，不正确的是（ ）。
A)合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B)商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C)商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D)商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险
答案:
D
解析:
合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选项D说法错误。
6.[单选题]
（ ）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A)负债规模
B)市场信心
C)投资者投资理念
D)投资者风险偏好
答案:
B
解析:
妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。
7.[单选题]
教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。
A)三年级(含三年级)
B)四年级(含四年级)
C)五年级(含五年级)
D)六年级(含六年级)
答案:
B
解析:
教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。
8.[单选题]
并购贷款的对象是（ ）。
A)企事业法人及自然人
B)境内企事业法人及自然人
C)企事业法人
D)境内企事业法人
答案:
D
解析:
并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。故并购贷款的对象是境内企事业法人。
9.[单选题]
下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（ ）。
A)不得进行活动
B)法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C)商业银行开办代客理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D)法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
答案:
C
解析:
程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。选项A属于禁止性规定；选项B、D属于义务性规定。
10.[单选题]
下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是（ ）。
A)可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B)可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行
C)可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D)可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口
答案:
D
解析:
选项D，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。
11.[单选题]
甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（ ）。
A)流通性
B)设权性
C)无因性
D)文义性
答案:
C
解析:
票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。题干中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。
12.[单选题]
发达国家的（ ）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。
A)商业银行业务
B)金融市场业务
C)投行业务
D)财富管理业务
答案:
A
解析:
选项B，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；选项C，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；选项D，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务，包括投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。
13.[单选题]
每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（ ）市场。
A)寡头垄断
B)垄断竞争
C)完全竞争
D)不完全竞争
银行从业资格证申请答案:
C
解析:
完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。
14.[单选题]
为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（ ）。
A)出售有价证券
B)购入有价证券
C)加大货币投放量
D)降低利率
答案:
A
解析:
治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。
15.[单选题]
第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。
A)2％
B)2．5％
C)4％
D)6％
答案:
D
解析:
第三版巴塞尔资本协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。
16.[单选题]
股票的市场价格与其每股税后利润之比为（ ）。
A)换手率
B)成交额
C)买手与卖手
D)市盈率
答案:
D
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