【商业承兑汇票融资】是指通过以企业信用为保证的商业承兑汇票进行的资金融通。商业承兑汇票(简称商票,不同于银行承兑汇票)融资难于银行承兑汇票,因为商业承兑汇票的承兑人是企业,企业的信用低于银行,说白了就相当于远期支票一样。收到商业承兑汇票如何变现呢?商票融资的操作方式有哪些方式呢?
一、商票分为两种形式:
1、纸质商票,较少流通和接受。
2、电子商票,流通较强,更安全。
二、商票融资特点:
(一)提高商业承兑汇票的信用,加强商业票据的变现能力和流通性,从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。周一围演的电视剧
(二)对承兑人来说,以商业信誉购买商品,节约营运资金和资金成本;同时,省去了开立银票需缴纳的费用和保证金,节约成本。
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(三)对于持票人来说,以买方的信用获得资金融通,贴现无需另外的担保,手续比普通商票贴现简便快捷。
三、商票适用范围:
由于不同于银行信用,商业承兑汇票依赖的是企业信用,所以,对于开票企业的偿付能力和信用要求较高,适用于国企、上市公司和知名赢利的大型企业。
(一)核心企业实力雄厚,履约能力强,且希望简化操作流程并降低财务成本
(二)核心企业希望稳定上下游渠道,愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。
(三)核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强,并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制,盘活企业自己的信用融资。
四、商票融资的基本条件:
1、核心企业为主,有授信额度。
2、已开出的承兑汇票,电票为主。
3、贴现利息:贴息8%---15%之间。
4、商票融资利息=融资金额×融资利率×融资天数/360。
5、票据要求:中国人民银行票据中心统一票据格式。
五、前海信安商业保理的商业汇票融资两种方式:
(一)电子商业承兑汇票质押买断模式。
授信名单内优质企业名单,包括知名赢利的上巿公司和国有民营企业,这些企业不需要银行的保函和授信,只要核实合同发票原件,签协议即可。电票为主。操作流程:确认票面信息,核实贸易合同发票原件,签融资合作协议,背书操作。操作简单,资料备好,半个小时完成。魏晨老婆个人资料
桃花源记的翻译文(二)电子商业承兑汇票授信买断模式。
(1)应提供的相关文件:
1、企业法律性文件:营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、法人身份证/护照。
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2、企业贸易性文件:公司简介、公司情况说明、商品交易合同、增值税发票复印件(核原件)、财务报表、电子商业承兑汇票(样票彩照)。
郑元畅林依晨快乐大本营3、企业确认性文件:融资合作协议、回购协议等等。
(2)授信买断模式操作流程
1.核时需要资料:基本资料,授信批复,合同发票,尽职调查报告,银企协议,相关介绍等等。
2.操作流程
(1)资料准备(电子档资料);
(2)初审;
(3)资料原件复审;
(4)实地尽调,并约见相关法人,核实资料真伪以及企业是否有偿还能力;
(5)风控复核;
(6)核实并操作,告知可操作额度,确认资料,签订融资合作协议和回购协议;(7)放款归档,业务完成;
(8)到期解付。
六、适合开的商票的开票企业主要有哪些?
建筑类:中铁和中建(部分局除外),中交系,上海建工及各地方国有省级建工,中国水利水电,中核建等。
重工类:中船系,中船重工系,中核系,中航工业系,中航科工系,中航科技系,中车系,中国兵器,兵器集团,中国电科,中国电子,上海电气(部分),沈阳飞机,陕西飞机,成都飞机,徐工集团,国有研究院所,三甲医院,及地方公立医院,国有药厂,中铁各铁路局等。
能源类:国家电网,中石化,中石油,葛洲坝电力,中海油(部分),华北油田,胜利油田,山峡集团,铜陵有,江西铜业,中国大唐,中国华能,中核能源等。地产类:华润,绿地,保利,招商局,中海,华侨城,远洋,中粮地产,中信,中铁置业等。
民航类:中国民航,中国航空,中国国际航空,东方航空,南方航空,深圳航空,济南航空,首都航空,西南航空,四川航空,成都航空,首都机场等全国机场一级公司等。
汽车类:中国一汽,中国重汽,上汽集团,中联重工,上海大众,东风日产,东风汽车,宇通客车,广汽集团等。
通讯类:电信,移动,联通,大唐电信等等。
科技类:TCL,北方稀土,比亚迪,格力,东方电器,美迪等等等等
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