在金融危机爆发后，商业银行信用风险的缺陷问题愈发严重，引起了广泛关注。商业银行信用风险是指由于借款人或其他交易对手无力还款或违约等原因，导致银行资产质量恶化的风险。在金融危机视野下，商业银行信用风险缺陷主要表现在以下几个方面：
一、商业银行信用风险监管制度不完善
商业银行信用风险监管制度是指通过制定各类政策法规、建立完善的监管机构、加强风险监测等方式，保障商业银行信用风险管理和防范的制度性安排。在视野下，商业银行信用风险监管制度存在不完善的问题，主要表现在以下几个方面：
1.监管机构职能不够完善。虽然各国监管机构在金融危机爆发后相继加强了对商业银行信用风险的监管，但在职能方面仍有不足。比如，一些监管机构仅具有被动监管的功能，并没有积极评估和预测风险。此外，有些监管机构也存在内部管理缺失问题。
2.监管周期不够及时。一些监管机构的监管周期并不是每季度，这导致商业银行可能有时间积累潜在的风险，而监管机构难以及时掌握风险信息。
3.监管手段不够丰富。一些国家的监管手段缺乏多样性和科学性，过分强调从事监管人员层面的制约，措施并不够科学。
以上三个问题是当前商业银行信用风险监管制度的主要缺陷，在这个背景下，商业银行信用风险仍存在很大的隐患。
二、风险防范技术和手段不够精确
随着科技进步和信息技术的发展，现代商业银行信用风险防范手段更多地向数据分析、人工智能等高新技术上转移，从而提高风险预测精度。然而，在金融危机视野下，商业银行信用风险防范技术和手段仍有不足之处：
1.数据分析方式不够科学。在当前商业银行信用风险管理中，很难动态收集和整合多维度的数据，从而缺乏科学的分析结果。金融危机爆发时间
2.人工智能应用不够深入。在目前的人工智能应用实践中，很难真正将人工智能和风险预测紧密相连，实现高度智能化的风险管理。
3.防范手段不够全面。商业银行风险管理仍以传统防范手段为主，例如风险评级系统、担保物等，新手段尚未广泛普及。
三、银行组织架构不合理
商业银行信用风险管理需要保障组织架构的合理性，从最初的风险识别、评估到后续的风险防范和化解，这都需要一个合理的组织架构。在金融危机视野下，商业银行的组织架构存在如下缺陷：
1.银行层级不够明确。银行在风险管理中，如果没有明确的层级制度，将难以顺畅地推进风险管理的整个流程，也无法实现有效的风险控制。
2.内部审查制度不深化。在金融危机视野下，商业银行信用风险评估系统或金融产品监管，份额比重等方面仍需进一步管理。
3.信息系统不完善。信息系统是商业银行风险管理的重要羽翼，可以对银行的金融风险进行实时监控和预防。但在一些银行中，由于信息系统的不完善，长期无法进行实时监控和预防，会导致信用风险监控不到位。
四、金融危机暴露出银行管理风险的缺陷
在金融危机爆发后，商业银行信用风险的管理缺陷问题相继暴露。其中最为突出的，就是商业银行风险管理的代理问题。在银行风险管理中，有些经理为了追求个人利益而放弃了公司的长期发展，而将决策结果作为个人评分的“出发点”。 他们非常遵从集团的考核压力，在保证地方经济发展的前提下，尽量减少坏帐的数量，而这些坏帐最终会导致银行的信用风险。
总之，在金融危机爆发之后，商业银行信用风险的管理问题逐渐变得日益严重。如果不能加强监管制度和技术手段的完善并关注组织架构的合理性和管理风险的代理问题，商业银行信用风险的缺陷将会很难得以解决。因此，在商业银行信用风险管理中，应该坚持风险管理的“人性化”,“科学化”和“规划化”。才能够更好地管理风险，从而打造具有良好信誉的商业银行。
发布评论