银行融资产品介绍与分析
电子金融部
2012.06.06
第一部分 银行融资产品
1、大行融资产品
1.1 工行
工行小企业融资产品经过多年的实践和创新，工商银行已逐步摸索出为广大小企业客户提供融资服务的有效模式，建立了相对完整的小企业融资产品体系，在全国各地组建了1200多家小企业金融业务专营机构，配备了小企业信贷专职客户经理，能够为小企业客户提供高效和专业的融资服务，全方位、多角度地满足小企业客户的融资需求。工商银行小企业融资服务多次受到银监会、各级政府、商会、协会等机构的表彰和嘉奖，深受众多小企业客户的认可，小企业融资客户逐年稳步快速增长。
工行目前推出的小企业融资产品有：小企业周转贷款、小企业循环贷款、小企业网络循环贷款、小企业经营性物业贷、网商微型企业贷款、小企业标准厂房按揭贷款、个性化融资服务方案。
●小企业周转贷款：
业务简述：　以生产经营收入或其他合法收入作为还款来源，用于满足小企业经营过程中合理资金需求，包括短期贷款和中期贷款。
对象范围：　小企业周转贷款广泛适用于生产、流通及其他领域的中小企业客户，既可作为企业经营周转所需流动资金，也可用于中短期小规模的扩大再生产。
特点： 
1、贷款限额：最高可达3000万元；
2、贷款用途：企业流动资金；小规模扩张；
3、融资期限：以短期融资为主，一般不超过3年，最长可达5年；
4、多样的还款方式：采用分期付息、到期一次性偿还本金，分期还本付息等。
申请条件： 
1、经工商行政管理部门核准登记，持有中国人民银行核发的贷款卡（人民银行不要求的除外），办理年检手续；
2、在工行开立基本结算账户或一般结算账户；
3、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度（个体工商户除外）；
4、有固定经营场所，合法经营，产品有市场；
5、具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；
6、能提供符合工行要求的贷款担保，符合工行信用贷款条件的还可免担保、免保证金；
●小企业循环贷款：
业务简述：　小企业循环贷款是指客户与工行一次性签订循环贷款借款合同，在合同约定的期限和额度内，客户可以多次提款、逐笔归还，循环使用授信额度的贷款业务。
对象范围：　小企业循环贷款适用于生产经营正常，收入来源稳定，能够提供合法有效抵（质）押物，资金使用频率高、周期短的中小企业客户。
特点： 
1、贷款限额：最高可达3000万元；
2、贷款用途：流动资金；小规模扩张；
3、融资期限：以短期融资为主，一般不超过3年，最长可达5年；
4、还款方式：采用分期付息、到期一次性偿还本金，分期还本付息等。
申请条件： 
1、经工商行政管理部门核准登记，持有中国人民银行核发的贷款卡（人民银行不要求的除），办理年检手续；
2、在工行开立基本结算账户或一般结算账户；
3、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度（个体工商户除外）；
4、有固定经营场所，合法经营，产品有市场；
5、具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；
6、能提供符合工行要求的贷款担保，符合工行信用贷款条件的还可免担保、免保证金；
●小企业网络贷款：
A. 网贷通
业务简述：无担保无抵押贷款　小企业网贷通是工商银行与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。
对象范围：　小企业网贷通适用于可提供合格抵（质）押物的小企业，满足企业生产经营上的合理资金需求。尤其适用于资金使用频率高、周期短、希望贷款时间和空间不受限制的企业。
特点： 
1、期限灵活。合同一次签订，两年有效，随借随还，循环使用；
2、手续便捷。全网络操作，免去往来银行之奔波，省时省力；
3、高效自主。自主通过网上银行操作，借款、还款款项实时到账；
4、保障提款。贷款额度在合同期内随时提款有保障；
5、降低成本。未使用贷款额度不计息，降低贷款成本，减轻财务压力。
申请条件： 
1、具备工行小企业信贷业务申请办理的基本条件；
2、能够提供足值、有效的房地产抵押或低风险质押，并与工行签订最高额担保合同；
3、借款人为企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限。