宁波银行已在北京地区推出了五种个人信用贷款，分别是：白领通、尊尚卡A版、尊尚卡B版、万利金和白领融。本帖主要用于分析这五种信用贷款的特点和适用人。 
 1、白领通 
    该产品早已名声在外，江湖上流传着“先晓白领通，后知宁波银行”的顺口溜。 
     产品定位：备用金。一次授信额度三年有效，不实际提款不产生任何费用，为未来不时之需提前准备。 
     信用额度：20、30、40、50万四档 
     利率水平：年利率7.49%。按天计息，随借随还，单笔资金最长使用一年。 
     利率下浮：存款贡献度可以抵扣贷款利息，贷款利率最低可下浮到年利率4.815%。无论活期、定期，无论钱多钱少，哪怕存一天就取走都会产生贡献度，都可以抵扣贷款利息。 
     提款使用：可通过网银或柜台进行提款或还款。提出资金会实时存到本人宁波银行储蓄账户。提款多少资金就按多少资金计算利息。 
     还款方式：每月20日还息，到期还本。可随时提前全部或部分还款，无违约金。 
     适用人：公务员、事业编制人员。 
     点评：白领通的“备用金，有备无患”的理念被越来越多人接受，用款方式也非常灵活，是最受关注的信贷产品之一。但白领通需要团办申请并且适用人较窄，企业编制员工都不在业务名单内，企业员工可以考虑申请尊尚卡。 
   
2、尊尚卡A版： 
    该产品将为金融（非银行）、电信（移动、联通、电信）、炼化、电力、烟草、港务、水务、航空等专营企业正式编制员工和律师事务所、会计师事务所、税务师事务所、审计师事务所、公证处等专业机构的持证人员服务，以信用卡为介质，直接提取现金使用，用款和计息形式和白领通类似。 
     产品定位：备用金。一次授信额度五年有效，不实际提款不产生任何费用。 
     信用额度：10、15、20、30、40、50万六档 
     费率水平：年化费率8.1%，有综合贡献降费率的功能，最低可降到6.48%。按天计息，随借随还，单笔资金最长使用一年。 
     提款使用：可通过柜面、网银完成取现或转账交易提取。按实际提款金额计息。 
     无担保无抵押贷款还款方式：每个月只还手续费，当月手续费按实际使用天数折算。到期日当天归还本金及剩余应缴纳的手续费。可随时提前全部或部分还款，无违约金。额度可循环使用。 
     点评：尊尚卡A跟白领通比各有优势，尊尚卡授信期限更长且办理手续更简单。尊尚卡A原则上只接受团体申请，如果单独申请需要夫妻名下北京有住房。 
 
3、尊尚卡B版 
    该产品是针对更广泛的企业员工而推出的信用贷款，以信用卡为介质，匹配随心分额度直接提取现金使用。用款和计息形式和白领通类似，可以称之为企业版“白领通”。 
     产品定位：备用金。一次授信额度五年有效，不实际提款不产生任何利息费用。 
     信用额度：10、15、20、30、40、50万六档 
     费率水平：年化费率9%。按天计息，随借随还，单笔资金最长使用一年。 
     提款使用：可通过柜面、网银完成取现或转账交易提取。按实际提款金额计息。 
     还款方式：每个月只还手续费，当月手续费按实际使用天数折算。到期日当天归还本金及剩余应缴纳的手续费。可随时提前全部或部分还款，无违约金。额度可循环使用。 
     适用人：原事业单位转企业、大中型国有企业、世界500强企业、沪深两市非三板上市公司、经营良好的民营学校和医院的员工。 
     点评：尊尚卡B版比白领通的适用人更广，同样采用按天计息、先息后本、循环使用的用款方式。尊尚卡B版授信期长达五年，但利率略高于白领通。该产品原则上只接受同一单位10人以上团体申请，如果个人单独申请需要夫妻名下有本市住房。 
 
4、万利金 
    该产品为信用卡现金分期产品，可为尊尚卡和白领通客提供一个额度补充，最长用款期三年，与其他产品搭配灵活使用，可减轻自己的还款压力，更可接受客户单独申请办理。 
     产品定位：备用金。适合一年以上的资金用款需求。 
     信用额度：最高额度为50万 
     费率水平：根据还款方式的不同，有0.6%/期、3.6%/期和7.2%/期三种费率水平。 
     提款使用：可通过、网银、手机银行完成取现或转账交易提取，资金用途不限。申请成功后T+2日款项进入储蓄账户。 
     还款方式：该产品有三种还款方式供客户根据自己的实际情况灵活选择。 
    第一种：1个月/期，可分6期、12期、18期、24期、36期，每期等额还本金和手续费。手续费率为0.6%。每期应还金额=本金÷期数+本金×0.6%； 
    第二种：3个月/期，手续费率为3.6%。第一期归还全部手续费（本金×3.6%），三个月到期时归还全部本金； 
    第三种：6个月/期，手续费率为7.2%。第一期归还全部手续费（本金×7.2%），六个月到期时归还全部本金。 
     适用人：白领通和尊尚卡客，以及其他我行准入的企业员工。 
     点评：万利金可供客户灵活选择的还款方式最大限度地满足了客户不同期限的用款需求，分期偿还本金的还款方式可以减少到期一次还款的压力。 
 
5、白领融 
    该产品是专为白领通客和尊尚卡A客设计的配套产品，存量白领通客户可申请用于额度补充。 
     产品定位：备用金。一次授信额度三年有效，不实际提款不产生任何利息费用。 
     信用额度：10、20、30万三档 
     利率水平：90-179天年利率10%，180-360天年利率12%。 
     提款使用：该产品只能通过我行的直销银行发起募集。募集期为两个自然日，募集成功后，募集资金于T+1工作日转入宁波银行本人储蓄账户。 
     还款方式：最短使用时间90天，最低起借金额10万元，到期一次还本付息。该产品不能提前还款，只能在约定还款日一次性还本付息。 
     适用人：存量白领通客户。 
     点评：白领融同样是备用金产品，产品利率稍高，不能随借随还，但到期一次还本付息的方式使资金利用率达到最大，并且白领融的负债不进入个人征信记录这是所有贷款人的福音。