农村信用社贷款业务操作规程
第一章 总 则
第一条 为规范全县农村信用社贷款业务操作，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等有关法律法规，制定本规程。
第二条 本规程适用于各信用社、营业部及其信用分社。
第三条 各社办理贷款业务的基本流程：
贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。
各社对存单及凭证式国债质押贷款、全额保证金贷款等低风险贷款业务，在确保质押物的合法、足值、办贷程序合规的前提下，可适当简化贷款手续。
第二章 贷款申请
第四条 借款人需用贷款时，应按照属地和便于管理的原则，向就近的社以书面形式提出借款申请。借款人应恪守诚实守信原则，承诺所提供资料和要件真实、完整、有效。申请书内容主要包括：借款人名称、性质、经营范围、借款种类、金额、期限、用途、用款计划、还款来源、担保方式及还本付息计划等。
第五条 各社接到客户申请后，应及时进行处理。处理客户申请的一般流程为：
（一）指定1-2名客户经理与客户面谈；
（二）审查借款人资格；
（三）按贷款权限进行内部受理审核；
（四）向客户反馈受理意见；
（五）通知借款人准备申请资料；
（六）初步审查。
第六条 与客户面谈。主办客户经理约见客户并与客户面谈，了解客户基本情况，尽快形成对客户的整体判断，以决定是否正式受理客户申请。面谈前主办客户经理应当做好充分的准备，拟定详细的面谈提纲，提纲内容主要包括：
（一）借款人的基本情况；
（二）申请贷款的原因、金额、具体用途、期限及还款方式；
（三）生产经营情况、负债情况、对外担保情况及融资需求；
（四）贷款担保方式及具体种类；
（五）借款人与其他金融机构的业务往来及信用履约记录；无担保无抵押贷款
（六）借款人的其他情况，包括其他债务情况、对外经济纠纷等；
（七）针对不同客户类型及不同贷款品种需要面谈的其他内容。
第七条 借款人资格审查。主办客户经理根据客户申请贷款的种类，按照农村信用社借款人基本条件及所申请贷款品种的要求，对借款人资格进行审查。
第八条 内部受理审核。对企事业单位固定资产、项目融资及大额流动资金贷款，客户经理要及时、全面、准确地向有权审批组织报告了解的情况，经过沟通咨询，决定是否受理贷款申请。内部受理权限由各社结合当地实际确定。
第九条 受理意见反馈。主办客户经理应及时向客户反馈受理意见，对经审查符合借款条件的，应要求客户准备贷款的基本资料，不符合借款条件的，说明不予受理的原因并及时给予答复。
第十条 借款人申请资料准备与初步审查。
（一）申请资料。同意受理申请的，通知借款人提交以下基本资料：
1.注册登记或批准成立的有关文件及其年检证明。借款人为企业法人的，应提供工商行政管理部门核发的营业执照；借款人为外商投资企业的，应同时提供有权部门的批准证书、外商投资企业外汇登记证；借款人为事业法人的，应提供有权部门批准或登记成立的有关文件；借款人为个人的，应提交本人及配偶的有效身份证件；借款人从事需批准经营的特殊行业的，还须同时提交有权部门颁布的特殊经营许可证；
2.有权部门批准的项目建议书、项目可行性研究报告；
3.项目立项有效批文；
4.企业组织机构代码证及年检证明；
5.税务登记证（包括国税、地税）及年检证明；
6.开户许可证、贷款卡、贷款证及年检证明；
7.同意在人民银行征信系统查询信用记录的授权书；
8.法定代表人或授权委托人身份证；
9.公司章程；
10.董事会成员和主要负责人、财务负责人预留印鉴；
11.股东会（股东大会）或董事会同意申请授信业务的决议、文件或具有同意法律效力的文件或证明；
12.规定比例资本金到位情况的证明；
13.借款人自有资金、其他资金来源到位或能够按计划到位的证明文件；
14.与借款有关的交易合同、协议；
发布评论