2022-2023年中级银行从业资格《中级公司信贷》预测试题（答案解析）
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卷I
一.综合考点题库(共50题)
1.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括（  ）。
                   
A.偿债优先权的要求
B.资本性支出的限制
C.配合贷后管理的要求
D.对外担保的限制
E.股东分红的限制
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
    除ABCDE五项外，商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款还包括：①办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；②贷款担保方面的要求；③对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；④贷款支付金额、支付对象的要求；⑤资本出售的限制；⑥兼并收购的限制；⑦交叉违约的限制；⑧确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；⑨锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；⑩其他限制性条件。
2.贷款人受理固定资产贷款申请时．应落实具体的责任部门和岗位．履行尽职调查并形成（）。
                   
A.书面报告
B.电子报告
C.口头报告
D.视频录像
正确答案：A
本题解析：
    贷款人受理固定资产贷款申请时，应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。
3.客户评级流程包括评级发起、评级评定、评级推翻和评级更新。以下关于这四个步骤的表述正确的是（）。
                   
A.商业银行非零售信贷管理系统在评级推翻时，可以不要求提供评级推翻的依据
B.非零售信贷管理系统允许评级发起人员对评级结果进行反复试算
C.商业银行应每半年进行一次评级更新
D.评级认定人员不可以由评级发起人员兼任.同时不应受相关利益部门的影响
正确答案：D
本题解析：
    商业银行非零售信贷管理系统在评级推翻时，应强制要求提供评级推翻的依据：非零售信贷管理系统应严格禁止评级发起人员对评级结果进行反复试算：商业银行应在一定期限内完成评级更新。
4.（  ）指由法律规定或合同约定的债务人不履行或不完全履行债务时，应付给银行的金额。
                   
A.利息
B.违约金
C.损害赔偿金
D.主债权
正确答案：B
本题解析：
    违约金指由法律规定或合同约定的债务人不履行或不完全履行债务时，应付给银行的金额。
5.公司贷款按照贷款担保方式划分，不包括（  ）。
                   
A.保证贷款
B.抵押贷款
C.信用贷款
D.特定贷款
正确答案：D
本题解析：
    公司信贷按照贷款担保方式可划分为以下四种：①抵押贷款，指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款；②质押贷款，指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款；③保证贷款，指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款；④信用贷款，指凭借款人信誉发放的贷款。D项，公司贷款按照经营模式划分为：自营贷款、委托贷款、特定贷款。
6.下列主体中(  )不具备贷款保证人资格。
                   
A.IT企业
B.出版社
C.地方政府部门
D.会计师事务所
正确答案：C
本题解析：
    机关单位不具有保证人资格。
7.某项目的净现金流量如下，则其投资回收期为(  )。
                   
A.4
B.3.67
C.3.5
D.3.33
正确答案：D
本题解析：
    投资回收期的计算公式为：投资回收期=[累计净现金流量开始出现正值年份数]-1+[上年累计净现金流量绝对值／当年净现金流量]，其中，“当年净现金流量”的“当年，，指“累计净现金流量开始出现正值年份”。由题可知第四年累计净现金流量开始为正，所以投资回收期=4-1+20/60≈3．33(年)。
8.申请公司贷款时，一个企业事业单位应选择（  ）家银行的（  ）个营业机构开立一个基本存款账户。
                   
A.一，多
B.一，一
C.多，多
D.多，总行
正确答案：B
本题解析：
    根据《银行账户管理办法》的规定，申请公司贷款时，一个企业事业单位应选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于日常的转账结算和现金收付。
9.已知某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为200万元，此次申请保证贷款本息为45万元，保证率为（  ）。
                   
A.40%
B.30%
C.12%
D.16%
正确答案：B
本题解析：
    保证率是衡量保证担保充足性的指标。保证率＝申请保证贷款本息/可接受保证限额×100%。其中，保证人保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值。因此，该保证人的保证率＝45/（350－200）×100%＝30%。
10. 一笔8年期的公司贷款，商业银行允许展期的最长期限是（  ）年。
                   
A.1
B.8
C.3
D.4
正确答案：C
本题解析：
    短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款(期限在5年以上)展期期限累计不得超过3年。
11.如为流动资金贷款，借款人需要提交的资料不包括（  ）。
                   
A.资金到位情况的证明文件
B.原、辅材料采购合同
C.如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证
D.如为票据贴现，应出具承兑的汇票
正确答案：A
本题解析：
    如为流动资金贷款，则借款人需提交：原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同；营运计划及现金流量预测；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证；如为票据贴现，应出具承兑的汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)；如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。A项属于固定资产贷款需提交的资料。故本题选A。
12.公司信贷营销渠道策略包括（）。
                   
A.直接营销渠道策略
B.间接营销渠道策略
C.单渠道策略
D.多渠道策略
E.结合产品生命周期的营销渠道策略
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
    公司信贷营销渠道策略包括： (1)直接营销渠道策略和间接营销渠道策略。
(2)单渠道策略和多渠道策略。
(3)结合产品生命周期的营销渠道策略。
(4)组合营销渠道策略。
13.下列各项中，不属于国别风险的特点的是（  ）。
无担保无抵押贷款                   
A.以本国货币融通的国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽
C.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系
D.国别风险一都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总
正确答案：D
本题解析：
    一而言，国别风险主要有以下四个特点：①以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容；②国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分；③国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系；④转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其债务的风险。故本题选D。
14.下列哪一项内容不属于贷款审查事项的基本内容？（  ）
                   
A.担保
B.财务
C.设备
D.非财务
正确答案：C
本题解析：
    贷款审查事项的基本内容主要包括：①信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查；②借款人主体资格及基本情况审查；③信贷业务政策符合性审查；④财务因素审查；⑤非财务因素审查；⑥担保审查；⑦充分揭示信贷风险；⑧提出审查结论。