现代经济信息
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王向梅 青海省农业银行
摘要：农业银行所谓的“授权”，是指农业银行总行授予其辖属分支机构、职能部门和关键业务岗位进行经营管理活动的权限或授予经营管理权限的行为。现省级以上授权业务上受省分行进行远程集中授权，对于有效提升临柜业务风险防控能力，缓解基层网点工作压力具有十分重要的意义。笔者通过在实际工作和到基层营业网点开展远程授权和集中作业操作现场指导，对基层员工在授权过程业务出现的一些疏漏进行了总结，谈点粗浅的看法和认识。
关键词：农业银行；基层员工；远程集中授权业务；疏漏中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)025-0310-01
一、基层员工影响远程集中授权过程中出现的常见问题
（一）操作流程不熟悉，不按操作规程进行操作1.打开系统未签到远程授权系统；
2.有现场认证时，拍凭证时主管未到位，授权看不到输入的金额和交易码而造成错款风险；
3.现场主管的审核不到位。有时未参与所提交易的全过程，未核实交易码的正确性、输入金额和认证现金实物是否相符，容易出现交易成功后的抹账。对自制凭证的审核不精准，未核实凭证填写账号正确性，填写金额与原始凭证金额的一致性，摘要资金用途的准确性，核对后再签名。
4.截屏不着要点
(1)截屏顺序操作失误，该截屏时不截屏，无截屏画面时，柜员不屏打也不补拍，造成远程授权退回。
(2)双方有卡，该截出款方的却不截，该截出款方的却不截屏。(3)收、取方无卡；存在该截出款人和收款人户名确认时截收款人户名未截屏。该截取款人或客户户名确认时截取款人户名未截屏。
(4)无卡取款，却不截屏。
(5)本人办理的业务联网核查截屏上传其他无关截屏。
(6)挂失凭证打印不清楚，未上传相关模块截屏。提示证件名和凭证名无法核对时，现场主管未核实未签注相符意见未签名。
（二）前台柜员审核凭证各项要素在细节上不细致、不认真1.柜员点击申请授权前，未做好预检
(1)未核对所拍摄内容与凭证库一致，对需上传的资料是否准备齐全未检查，对资料的各项要素是否填写完整未检查。
(2)未严格审核填写的凭证，需填写的内容未填写完整。相关凭证填写不规范，金额中的数码字填写不规范，需选取的选项未打勾选取。
(3)凭证的资金用途未具实填具，无原始凭证的未注明并写明账务处理的依据。
(4)自制凭证的摘要栏未填写具体的资金用途。
(5)有些业务，凭证库中需要原始凭证，但特殊情况无原始凭证时，无注明。
2.录入环节不仔细，继续办理，导致授权无法通过
录入的账号、户名、金额与所拍摄凭证填写内容不一致。
客户信息修改证件开始终止日期与核查相关信息不一致，继续办理。代理办理的业务，代理人证件信息未录入。
（三）前台柜员用拍影仪拍摄凭证时间过长、不该拍摄的进行拍摄、该拍摄的不进行拍摄
1.拍摄凭证时，缺少凭证或缺少主管签名，要求补拍时不快速补拍，导致时间过长被拒绝或缺少凭证退回。
2、凭证拍摄时多张拍摄，一张图片拍多张凭证影响审核速度，凭证的清晰度不准确，存在无关的联动拍摄未删除。
3.现金多次拍摄。
4.所拍凭证与客户拍摄不清楚，不对应。
5.挂失，损坏换折换卡，新银行介质拍摄凭证。
6.挂失凭证打印不清楚，不上传屏打或截屏；证件名不清楚，未注明核实结果未签名。
7.一笔来账分笔入账，不拍摄资金分配清单；汇总挂账，未拍摄分笔出账的凭证。
（四）前台柜员反复提交
1.授权时，出现“***错先退回”对话时，不快速退回查原因，重复提交影响授权成功率。
2.发现漏拍凭证或发现仍有漏拍内容，未在对话框要求补拍，
3.提交的业务，授权主管在对话框没要求退回时，随意退回，不及时沟通，核实相关问题。
4.办理特殊业务，提交前未与授权中心沟通就提交，造成退回率和拒绝率的上升。
（五）前台柜员业务不精通、不熟练
1.未检查重归账户是否有理财、基金和电子产品，未清理即提交，盲目重归严重影响授权成功率。
2.特殊挂失业务未按规定提交有关授权书、核实签名，挂失凭证打印不清楚。如未成年、老弱病残代理挂失业务。
3.代理挂失未用有关交易模块，未将代理人信息输入系统，未在凭证代理人信息处手工补写，主管未注明手工补正字样。
4. 50万以上的个人业务未填写个人业务凭证。
5.抹账业务：客户未签名确认的直接抹账；已签名的，客户未在取款或存款凭证上注明意见和签名；记账凭证上未写明错款原因、错款目志号、柜员传票号和主管签名。
6.冲账业务的处理未根据具体情况填写，授权主管无法判断。
7.冻结账户的凭证填写不规范。
二、针对疏漏问题的措施
（一）加强远程授权系统管理，促进系统高效运行。工作中，不断梳理授权业务操作流程，每天从系统中筛选出授权用时最长的5笔交易，认真分析授权用时过长的原因，对网点柜员操作流程不熟练、拍摄时间过长、反复提交等现象进行通报，促进业务流程优化。
（二）总结分析，及时整改。坚持每日汇总报告制度，及时整理、汇总、分析当日授权过程中存在的问题，做到即时记录、当日整改、次日通报。有效提升授权速度与质量，支持基层网点业务发展。
（三）制定相关制度办法，提高凭证识别率和基层网点运营主管考核力度。要在机构层面，明确基层营业网点运营主管与授权中心主管职责。对凭证扫描、补录过程中遇到的问题，授权中心要集中调研、讨论解决办法。为提高凭证规范质量，明确程序，规范行为，结合实际制定业务凭证规范考核办法、扫描凭证规范办法、凭证识别率考核办法等规章制度办法。制定可操作性强的基层营业网点运营主管岗位奖惩考核办法，对授权中发现的风险苗头和违规行为，纳入考核；对组织开展柜面业务专项检查，整改成效明显的予以奖励；加大对凭证要素的审核，降低授权拒绝率、授权超时率、操作差错率、放松风险管控等指标的考核系数分值，有效降低基层营业网点差错率偏高现象，不断提高工作效率和水平。农行营业时间
（四）加强现场培训力度。省级授权部门要深入各基层营业网点开展远程授权和集中作业操作现场指导，采取面对面形式，加强对柜员业务操作的指导，指出柜员业务处理的薄弱环节，明确存在问题原因并及时改正，不断提高远程授权和集中作业实际操作能力，不断提升基层营业网点柜员整体业务操作水平。
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