一、数字人民币概览
1、定义
数字人民币（DCEP，Digital Currency/Electronic Payment）是我国的央行。数字人民币属于法定货币，由央行中心化发行和管理，定位于M0，作为现钞的数字化形式，价值、功能属性都和现钞类似。
2、发行体系
发行体系上，数字人民币采用“央行-商业银行”双层运营模式，即“二元体系”。央行负责第一层的数字人民币制作发行，按照100%准备金兑换给第二层的商业银行。商业银行则面向众，负责数字人民币的转移和确权，并基于用户绑定的银行账户进行兑换，用户可在数字人民币钱包（母钱包）下开立一个或多个由商业银行运营的子钱包。目前支持数字人民币钱包的运营机构有7家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行以及网商银行（支付宝）。
二、数字人民币发展进程
1、中国央行数字人民币发展进程
的发展进程可以分为研发阶段、试点阶段和发行阶段，目前数字人民币的发展已经到了试点阶段。2014-2019年为研发阶段：中国人民银行在2014年成立法定专门研究小组，2016年1月确立了发行的战略目标；2017年5月央行研究所正式挂牌成立，主要负责法律研究、区块链开发及芯片设计等相关工作；2018年至2019年上半年，央行研究所重点扩充研发力量，相继在深圳、南京、苏州成立金融科技公司和研究创新中心；2019年8月，央行召开2019年下半年工作电视会议，明确指出下半年要加快推进数字人民币的研发步伐。2020年研发工作基本完成，数字人民币顺利进入试点阶段：截止2020年底，数字人民币在全国落地试点场景超过6700个，覆盖了生活缴费、交通门票、购物餐饮、政务服务等多个领域，同时也在APP开启“推送子钱包”选项功能，陆续接入多家电商平台；截止2021年5月，数字人民币试点红包已经累计发放1.7亿元。
2、海外央行发展情况
从全球的发展情况来看，我国在全球主要国家中处于央行发展的领先位置，并明显快于欧美发达国家步伐。另外，少数小型经济体已完成了CBDC的发行，但大部分国家仍处研究状态或明确持反对态度。目前有7国已发行过本国，包括厄瓜多尔（已停止运营）、突尼斯、塞内加尔、马绍尔岛、乌拉圭、委内瑞拉以及立陶宛；6国已发展到试点阶段，包括中国、新加坡、瑞典、巴哈马、柬埔寨、乌克兰。
具体来看，发达经济体对CBDC大多持审慎研究的态度，发展动机主要包括降低支付成本、应对私人冲击；发展中经济体研发CBDC的目标是为了维护和改善本国金融体系，部分小型经济体如厄瓜多尔、马绍尔岛等小国主要目的为“去美元化”，通过发行本国，抑制美元在国内的大肆流通。
三、数字人民币与其他电子货币的区别
1、数字人民币与虚拟货币的比较
支持数字人民币支付虚拟货币（如比特币、Libra）是一种以电子数据形式存在的非货币性资产，由私人发行，不具备法偿性和强制性，不是真正的货币，不应且不能作为货币在市场上流通使用。而由中央银行发行并监管，可以完全替代传统的纸质和电子货币。
从理论到实践的发展的各个时期中都出现了一些典型的，目前全球种类繁多，仅加密货币就超过4500种。其中，比特币和Libra具有典型的代表意义，前者是在区块链中产生和使用的，后者是在区块链上发行运营、以链外资产支持的，被称为稳定币。
注：2018年数据为3月数据；2019年数据为11月数据；2021年数据为2月数据。
（1）比特币
比特币是一种运行在区块链协议上的加密货币，其特点是去中心化，不依靠特定机构发行。其概念由中本聪于2008年11月提出，于2009年1月正式诞生。比特币是加密货币的龙头，并拥有百万级别的活跃用户量。进入到2021年，虽面临其他加密货币强劲增长的干扰，比特币仍维持这龙头地位，截止2021年5月，比特币在全球加密货币中占据44%的市场份额。
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