山东省农村信用社网上银行
第一章 总则
第一条 为加强网上银行业务的管理，有效防范业务风险，促进网上银行业务健康、有序发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、中国人民银行《电子支付指引（第一号）》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》等法律和制度规定，结合我省农村信用社实际，制定本办法。
第三条 网上银行业务服务对象为在农村信用社开立账户、信誉良好的个人客户和企业客户，并按照客户签约方式和申请项目，提供相应的网上银行服务。
第四条 山东省农村信用社联合社（以下简称省联社），各办事处、市联社，各县（市、区）
联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称县级联社）应建立网上银行业务培训制度，对网上银行相关人员进行法律法规、业务知识、操作技能等方面的培训。
第五条 网上银行业务实行重大事项报告制度，若发生网上银行业务内部案件、客户资金被盗窃、业务差错损失等重大事项，必须按有关规定在第一时间报告省联社。
第六条 本办法适用于省联社，各办事处、市联社，各县级联社及其分支机构。
第二章 组织和岗位管理
第七条 网上银行业务实行省、市、县分级管理，具体职责如下：
（一）省联社负责网上银行系统研发、运行维护及业务管理，主要包括：
1.制定网上银行业务发展规划、确定网上银行业务的品牌，指导全省农村信用社网上银行业务工作的开展，制定业务管理办法；
2.统一组织业务需求、系统开发、测试、验收与投产工作；
3.负责全省农村信用社网上银行业务应用系统的运行维护及系统参数维护管理工作；
4.组织全省农村信用社业务培训及业务制度执行情况检查。
（二)办事处、市联社负责辖内网上银行业务管理，主要包括：
1.贯彻落实省联社的各项工作目标；
2.制定辖内业务发展计划；
3.组织辖内业务培训及业务制度检查；
4.指导辖内各县级联社网上银行业务工作的开展；
5.向省联社提出网上银行业务的发展建议等。
（三）县级联社负责贯彻落实省联社、办事处（市联社）业务管理及各项工作目标，具体开展网上银行业务拓展、营销等工作；为客户办理网上银行业务注册、变更、注销等事项，并收取有关费用；指导客户使用网上银行产品，并做好相关服务等工作。
第八条 省联社部门职责分工
（一）电子银行部负责网上银行业务管理工作，主要职责包括：
1.贯彻执行国家法律、法规和金融政策，研究制定并完善电子银行业务管理办法、操作规程等相关规章制度；
2.研究制定网上银行业务整体发展规划和发展策略，拟定经营目标，指导各县级联社网上银行业务运营和管理；
3.负责网上银行、手机银行等网上银行渠道以及相关内部应用系统的日常运营支持和后台管理等工作；
4.负责全省农村信用社网上银行产品市场调研、需求管理，组织开展创新研发、试点及全省范围内的市场营销、业务推广等工作；
5.负责网上银行业务的风险控制管理，制定相应的风险管理制度，建立风险预警机制及内控机制；
6.负责受理网上银行业务的咨询、投诉、求助、建议等客户服务工作；
7.负责全省农村信用社各营业网点网上银行业务的准入和退出管理；
8.负责进行网上银行业务的统计、分析，制作各类分析报表，为相关部门提供相关业务数据，为领导决策提供依据等。
（二）信息科技部负责网上银行业务应用系统开发、投产、运行维护等工作，制定相关技术标准，及时解决网上银行业务运行中出现的技术问题。
（三）财务会计部门负责网上银行业务会计核算管理、凭证管理、资费管理、手续费分配等工作。
（四）资金中心负责网上银行业务资金清算、结算和账务核对工作，负责日常网上银行业务相关差错处理工作。
第九条 各办事处、市联社、县级联社部门职责分工参照省联社执行。
第一十条 省联社、各办事处、市联社、各县级联社应配备相应的专职人员，负责辖内网上银行业务组织、业务管理和市场营销等工作，保证网上银行业务的顺利开展。
第一十一条 开办网上银行业务的营业网点应符合以下准入条件：
（一）具备开办网上银行业务必需的软硬件条件；
（二）按规定配备2人以上（含）专职或兼职网上银行内部管理系统操作员，人员分工合理，岗位职责明确；
（三）各类业务操作规范，风险管理制度和内部控制制度健全；
（四）最近三年无重大结算事故和经济责任案件。
第一十二条 为加强网上银行业务操作风险控制，降低柜员操作风险，在岗位设置上建立录入岗和审核岗，对重要交易由录入员和审核员共同操作完成。
第一十三条 省联社岗位设置
（一）业务超级管理员。主要负责岗位设置、权限修改、注销等，以及系统参数设置、维护等，该岗位由省联社财务会计部相关人员担任；
（二）系统超级管理员。主要负责系统签到管理；
（三）会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗、业务审核岗。主要负责省级业务参数设置、机构管理、工作日历管理、业务统计、留言管理等。
第一十四条 在办事处、市联社及县级联社管理部门设置会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗，主要负责本级业务参数设置、机构管理、业务统计、留言管理等；在市联社营业部、县级联社营业部及各营业网点设置业务录入岗、业务审核岗，主要负责网上银行签约管理、数字证书管理、账户管理等网上银行基本业务的办理。
第一十五条 岗位人员的新增、修改、删除要建立“柜员管理登记簿”进行详细登记。岗位人员使用登录名及密码登录，登录名全省唯一，密码要定期更换，确保安全。密码遗忘后，须由上级岗位人员进行密码重置。
第三章 业务功能管理
第一十六条 农村信用社网上银行客户按照签约注册方式的不同，分为个人网银大众版客户、个人网银专业版客户和企业网银客户。
第一十七条 个人客户登录农村信用社个人网上银行系统自助注册后成为大众版客户。大众版
客户只能办理账户信息查询等非账务性业务。
第一十八条 农村信用社网上银行系统在营业网点柜台为客户提供如下业务功能：
（一）签约。是指客户在营业网点柜台签订客户服务协议后成为个人网银专业版客户或企业网银客户。在柜台签约时必须预留网上银行密码，并在首次登录网上银行系统时进行密码修改。
（二）用户管理。包括个人网银用户锁定、解锁及密码重置；企业网银用户锁定、解锁、密码重置、操作员新增、操作员删除。
（三）账户管理。包括加挂、解挂及权限修改。
（四）个人客户信息修改。是指对个人网银客户信息的变更。
（五）证书年费代扣账户修改。是指对客户用于扣收证书年费的账户进行的修改。
（六）收费管理。包括缴纳证书年费、申请用积分兑换证书年费。
（七）企业审核流程管理。是指根据企业网银客户不同的业务类型及金额，设置不同权限的企业操作员分级进行审核。
（八）客户注销。是指客户不再使用网上银行时，到柜台办理注销手续。
第一十九条 客户到柜台办理网上银行业务时，应按规定填写相关申请表，并提供相关账户及身份证明文件。柜员应认真审核申请表内容的完整性、准确性，并在业务办理完毕后打印相关业务办理凭证。
第二十条 个人网银客户签约可以在账户所属县级联社内的任一营业网点办理，用户管理、账户管理、信息修改、网银注销等其他业务可在全省农信系统内各营业网点办理。企业客户网上银行业务的签约、账户管理、信息修改、注销等所有业务仅限于在账户的开户网点办理。
第二十一条 大众版客户到柜台申领数字证书后即可升级为专业版客户。专业版客户可以使用个人网上银行提供的各类服务。
第二十二条 其他网上银行业务
（一）积分规则定制。省联社按照个人网银客户和企业网银客户分别设置积分规则，区分行内转账、跨行转账、网上支付、批量转账、代发工资、缴费等业务，并设置每类业务的积分上限和下限。
（二）机构管理。包括开办网上银行业务机构信息的新增、修改和撤并。
（三）工作日历管理。包括对网上银行系统工作日历进行设置和修改。
（四）留言管理。包括对网上银行客户留言的回复和查询。
（五）公告管理。包括对公告的新增、修改、删除等。
第四章 客户功能管理
第二十三条 个人网银客户登录个人网银系统可以办理账户管理、存款管理、缴费管理、转账汇款、功能申请及客户服务等网上银行业务。
（一）账户管理。包括账户的余额查询、交易明细查询、历史交易明细查询，和签约账户加挂、解挂及网银挂失。
（二）存款管理。包括活期存款管理、定期存款管理、通知存款管理等。
（三）缴费管理。包括签订缴费协议、自助缴费。
（四）转账汇款。包括行内转账、跨行转账和农信银特转账。行内转账的收款方为同城或省内的农村信用社系统个人和企业客户，系统支持单笔转账和多笔转账；跨行转账的收款方为同城或异地他行个人和企业客户；农信银特转账的收款方为省外农村信用社系统内个人客户。
（五）功能申请。包括短信通、转账汇款等网上银行业务功能的申请开通或关闭。
（六）客户服务。包括客户信息修改、登录名和登录密码修改、留言、预留信息设置、快捷菜单设置、网银积分查询、网银交易日志查询等。
（七）收款人管理。包括收款人增加、删除或查询。
（八）限额设置。包括行内转账、跨行转账和农信银特转账的单笔交易限额和日累计交易限额设置。
第二十四条 企业网银客户登录企业网银系统可以办理账户查询、存款管理、转账汇款、交易审核、缴费管理、电子汇票、代付服务及客户服务等网上银行业务。
（一）账户查询。包括账户的余额查询、交易明细查询、历史交易明细查询、协定存款查询、电子对账等。
（二）存款管理。包括定期存款管理、通知存款管理等。
（三）代付服务。包括代发工资签约、代付工资、费用报销和预借、报销信息查询等。
（四）电子汇票。包括出票承兑、背书转让、贴现、质押、提示付款、保证、追索、票据查询及照票等。
（五）转账汇款。包括行内转账、跨行转账和农信银特转账。行内转账的收款方为同城或省内的农村信用社系统个人和企业客户，系统支持单笔转账和多笔转账；跨行转账的收款方为同城或异地他行个人和企业客户；农信银特转账的收款方为省外农村信用社系统内个人和企业客户。
网上银行转账（六）交易审核。是指企业网银审核员对录入员提交的业务进行审核。
（七）功能申请。包括短信通、转账汇款等网上银行业务功能的申请开通或关闭。
（八）客户服务。包括客户信息修改、登录名和登录密码修改、留言、预留信息设置、快捷菜单设置、网银积分查询、网银交易日志查询等。
（九）收款人管理。包括收款人增加、删除或查询。
（十）限额设置。包括行内转账、跨行转账和农信银特转账的单笔交易限额和日累计交易限额设置。
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