朱芳玲
【摘 要】一．主要问题（一）信息维护更新不及时导致核查不符现象屡屡发生。目前，很多客户到银行办理业务时经常遭遇身份信息不全的情况，有的是身份证号码不存在，有的是身份证号码与姓名不匹配或反馈照片不相符，甚至“查无此人’，导致无法办理相关业务。（二）宣传不到位导致客户抵触情绪蔓延。一方面，《中华人民共和国反法》第三条规定，银行机构必须履行国家法律规定的反义务，必须识别客户的真实身份，以防范犯罪和维护国家金融安全。但是有些银行对联网核查的重要性认识不足，怕按严格要求办理客户会有意见，担心造成客户资源流失，甚至认为“只在大城市发生，距离我们很遥远”，因此，在实际工作中，不按规定联网核查客户身份的现象时有发生。另一方面，随着金融机构中间业务的增加，银行业务量增大，客户经常需要排队等待才能办理业务，联网核查系统开通后，由于联网核查速度较慢，办理银行业务的时间较以前有所延长，再加上此项业务宣传不到位，部分客户认为影响了其办理业务的时间而感到不满；更有部分客户认为自己的真实身份受到了怀疑，对联网核查工作怀有一定的抵触情绪。此外，有些商业银行临柜人员对联网核查的有关政策并不
熟悉，没有履行好解释说明义务，一遇核查信息不符情况二话不说拒绝办理业务。（三）系统固有缺陷导致核查范围受限。
【期刊名称】《金融科技时代》
【年(卷),期】2012(000)011
【总页数】1页(P92-92)
【关键词】核查工作;信息维护;联网;中间业务;中华人民共和国;银行业务;身份证号码;公民
【作 者】朱芳玲
【作者单位】中国人民银行甘谷县支行
【正文语种】中 文
【中图分类】TP393.4
一、主要问题
（一）信息维护更新不及时导致核查不符现象屡屡发生。目前，很多客户到银行办理业务时经常遭遇身份信息不全的情况，有的是身份证号码不存在，有的是身份证号码与姓名不匹配或反馈照片不相符，甚至“查无此人”，导致无法办理相关业务。
（二）宣传不到位导致客户抵触情绪蔓延。一方面，《中华人民共和国反法》第三条规定，银行机构必须履行国家法律规定的反义务，必须识别客户的真实身份，以防范犯罪和维护国家金融安全。但是有些银行对联网核查的重要性认识不足，怕按严格要求办理客户会有意见，担心造成客户资源流失，甚至认为“只在大城市发生，距离我们很遥远”，因此，在实际工作中，不按规定联网核查客户身份的现象时有发生。
另一方面，随着金融机构中间业务的增加，银行业务量增大，客户经常需要排队等待才能办理业务，联网核查系统开通后，由于联网核查速度较慢，办理银行业务的时间较以前有所延长，再加上此项业务宣传不到位，部分客户认为影响了其办理业务的时间而感到不满；更有部分客户认为自己的真实身份受到了怀疑，对联网核查工作怀有一定的抵触情绪。此外，有些商业银行临柜人员对联网核查的有关政策并不熟悉，没有履行好解释说明义务，一遇核查信息不符情况二话不说拒绝办理业务。
（三）系统固有缺陷导致核查范围受限。联网核查中规定客户身份识别的有效证件包括户口簿，但是柜面在办理挂失手续等需验证客户身份信息业务操作，根据户口簿中的客户身份证件号码进行身份核查时，大多数高中二年级以下的孩子户口簿虽然有身份证号码，但是由于这部分客户未办理身份证件，柜员无法核对照片以验证其真实性。
（四）硬件设备配备不到位导致核查质量较差。目前，各金融机构普遍将联网核查系统整合至其综合业务系统，柜面审查人员采用的都是终端机，无法显示身份证照片并进行核对。另外一些基层金融机构还存在PC机的配备不到位的情况，尤其很少配置含有密钥芯片生产的二代身份证读卡器，遇有核查信息不符情况时难以鉴别二代身份证真伪。
二、相关建议
（一）建议加强部门协调，确保系统数据更新同步及时。人总行与公安部应加强协调与合作，加快联网数据的更新，确保人民银行系统数据与公安部门系统数据的同步性、一致性、完整性，尽可能减少因系统不完善、数据不准确给银行和客户带来的不便，提高系统的权威性。
（二）建议加大宣传力度，提高公众对联网核查的认知度。利用电视、报纸、广播等各种媒体向单位和个人广泛宣传联网核查公民身份信息系统运行的目的、意义、做法等，提高社会各界认知度。银行网点柜面也要认真做好宣传解释工作，使客户能够主动配合银行进行身份核查工作。
（三）建议加强学习培训，提高联网核查质量。为便于银行机构工作人员尽快熟悉《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定》和《联网核查公民身份信息系统操作规程》，熟练掌握联网核查公民身份信息业务各项操作和业务处理流程，准确快捷地核查业务，各级人行应大力组织相关培训，使金融机构相关操作人员尽快熟知联网核查业务政策。
（四）建议完善硬件建设，提高联网核查效率。各银行业金融机构应提高营业网点的PC机配备率、运行率，尽可能配置带密钥芯片的二代身份证读卡器，进一步完善联网核查系统功能，拓宽网络带宽，提高联网核查效率。
发布评论