唐金龙钟木桂
（广东烟草湛江市有限公司财务管理中心，广东湛江524000）
京东金条怎么开通摘要：本文介绍了京东金融发展历程，着重分析了京东金融的重点业务，在此基础上，围绕“烟草+金融”战略，提出了烟草行业未来布局金融业务的途径。
关键词：金融运作；烟草行业启示
京东目前是中国最大的自营电商企业，2017年全年交易额近1.3万亿元，活跃用户2.9亿人。京东金融凭借京东商城平台，迅速发展成为继蚂蚁金服、腾讯金融后又一互联网金融巨头。而中国烟草作为中国最大的商业批发企业，在实施“烟草+金融”战略时，建议借鉴京东的金融运作经验，开创烟草发展新局面，对推动行业高质量发展具有深远的现实意义。
一、京东金融的发展历程
京东金融的雏形发轫自京东商城的供应链金融业务，该业务的成功让京东集团决定将金融业务独立出来成立子公司。2013年10月，京东金融正式从商城剥离，开始独立运营。
经过4年多的发展，京东金融从最初的供应链金融业务扩张到涵盖企业金融、消费金融、支付、金融科技等10个板块，其产品“京东白条”服务用户数量已超两亿。2018年4月，京东金融启动新一轮130亿元融资，投后估值约1260亿元，成为国内估值前三的互联网金融机构。
二、京东金融的重点业务
（1）支付业务。支付业务是京东的战略级业务，连接京东整个生态圈，为用户提供支付、理财、购物等金融服务功能。2012年京东收购了2003年成立的网银在线，经过内部整合和优化，于2015年4月更名为京东钱包，网银+更名为京东支付。京东金融围绕京东支付体系，为用户提供全方位金融解决方案。随着京东商城规模不断做大，支付在京东体系中扮演的角越来越重要。目前，京东支付已承接京东商城绝大部分交易量。
（2）供应链金融业务。供应链金融业务是京东金融的起家业务。2013年2月，“京保贝”正式上线，它是一项运用京东自有资金为其供应商提供资金的快速融资业务。京东依据供应商的产品的入库情况、销售情况、合作时间等做出评级，共分5个等级，其中较高的3个级别才有申请融资的资格，无须额外抵押和担保，具有动态授信策略、支持多次融资、在线签约操作简单快捷、按日计息、随借随还等优点。
（3）消费金融业务。消费金融是京东金融的主要收入来源，其消费金融产品“京东白条”，是依托京东会员的信用体系，面向个人消费者的一项消费金融业务，可以让用户在京东享受“先消费、后付款”的信用
赊购服务，自2014年上线后保持了非常快的增速，据相关数据显示，2017年第四季度，消费金融（京东白条、金条）收入占总收入的55%，成为京东金融第一大收入来源。
三、对烟草行业高质量发展的启示
京东的金融运作，尽管起步较晚，但发展迅猛，依托京东商城平台，奠定了互联网金融巨头的江湖地位，反过来更好的服务母公司电商业务发展。当前，烟草行业正谋求高质量发展，建议借鉴京东的金融运作模式，研究设立烟草金融科技公司，围绕“烟草+金融”战略，重点布局移动支付、零售客户金融和核心技术发展三大业务板块，努力打造功能布局健全、多方高效
协同、核心技术自主掌控的烟草生态圈。
（一）布局烟草移动支付业务
烟草行业具有结算资金庞大、交易频繁等特点，在第三方支付逐渐形成规模后，如果过度依赖第三方支付机构，将面临结算成本高的突出问题。建议通过收购、战略投资等方式获取第三方移动支付牌照，积极布局行业自主掌控的移动支付业务。未来，以移动支付业务为核心，集成信息推送、会员管理、非烟商品促销、财富管理等功能业务，为零售客户和消费者提供一整套基于场景的优质服务。
（二）布局零售客户金融业务
一是为中小零售客户提供经营贷款业务。随着新零售、无界零售不断发展，卷烟零售客户需要加快传统零售转型升级，这样将面临较大的经营资金需求，但传统金融机构存在融资难、融资成本高等问题，难以满足广大零售客户的金融需求。相比传统金融机构，烟草企业拥有较健全的稽查员、客户经理和配送员队伍，在专卖执法、卷烟营销、配送与零售客户接触紧密，因而对辖区内的零售客户的经营状况、资金流动均有较全面的掌握，如果借助互联网、大数据等技术能够建立较全面的风控体系，则具备为中小零售客户提供经营贷款的较好条件。建议借鉴京东的“京保贝”模式，由烟草金融科技公司开办经营贷款业务，贷款金额在一定期限内免息或优惠利息，以扶持中小零售客户加快业务升级，降低经营成本，提高盈利水平。二是为零售客户提供卷烟货款短期融资业务。在消费升级背景下，卷烟总体价位将逐渐上扬，购进卷烟将占用零售客户更多经营资金，导致部分中小零售客户资金周转困难，进而影响非烟业务经营，降低店铺盈利水平。建议在卷烟销售货款现货现结框架外，开办短期融资业务，由烟草金融科技公司提供资金池，面向优质中小零售客户提供短期融资业务，零售客户通过融资账号获取资金用于办理卷烟货款结算，随借随还，按日计息。
（三）布局烟草核心技术业务
当前，在手机行业以芯片为核心的尖端技术较量直接决定了各大手机品牌企业的生存。华为得益于多年来持续的高投入研发，凭借雄厚的技术优势逐步成为全球手机行业的领导者之一。未来烟草行业高质量发展，要聚焦烟草核心技术，积极参与前沿技术的战略投资，重视云计算、大数据、移动支付等技术积
累和人才培养，加大对电子烟、加热不燃烧烟的技术研发投入，始终掌控和引领事关烟草行业命脉的核心技术发展。
参考文献
［1］刘森，钟淑淇，胡亚男，杨丹.电商企业供应链金融模式创新与研究-以京东金融为例［J］.物流工程与管理,2019（1）.［2］郭水文.中央企业产业金融平台建设的现状、问题以及对策建议［J］.武汉金融,2017（12）.
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