情景 1：有一定经济基础的中年客户。
客户：我想做点投资类的产品，但是没有经验又没有时间打理，怎么办？ 理财经理：好的。其实大多数客户都会有像您这样的情况，您可以考虑由专业的 机构来帮您理财， 专业投资团队拥有专门的投资研究人员和强大的信息网络，能 够更好的对资本市场进行全方位的动态跟踪与分析。 客户：是的 理财经理：我们这里目前正在热销一款优质基金，叫做民生加银基金，根据沪深 综合指数走的基金，价格随着大盘涨跌而变化。现在市场正是底部。是一个不错 的入手时机。 客户：哦，我听说过。但是现在大盘这么跌，我的朋友买基金都亏了。 理财经理： 现在大盘正是底部， 您可以把投资看成一个波段未来 2 年之内股市肯 定能走到 3000 点以上，做一个中线的投资是一个非常好的选择。投资是有风险 的，尤其是投资资本市场。但是只要分析好自己的风险承受能力，适当的投资也 是资产增值的良好途径， 要不怎么抵御物价的飞速上涨啊，您难道没有觉得现在 钱越来越不值钱了，不投资才是最具有风险的！ 客户：那是的，现在什么都涨就是不张工资。好吧，尝试一下！
情景 2：25 岁到 30 岁的年轻客户
理财经理：您好！请坐，请问您需要办理什么业务呢？ 客户：我要开通一个零存整取账户。 理财经理： 我可以问一下， 您想要办理零存整取是希望达到什么样一个效果么？ 客户：就是强制储蓄啊，每个月都怎么办理基金定投
花得光光的，总得存点吧还是。 理财经理：其实您还是很有投资观念的啊，其实您的想法是非常正确的，其实积 少成多的资金产生的聚积效益是不容小视的，而且，其实这是一个理财习惯，可 以很好的帮助您自己强制储蓄。 客户：是的是的，我就是这么想的。
理财经理：我强烈建议您办理定投，定投是最适合您的投资方式。 客户：定投？是很多人和我说过，那是什么？ 理财经理： 定投的投资方式非常类似您想要办理的零存整取的方式，我们会帮您 定好每月投入的资金金额，转入日期等等，然后规律性的投入某个基金，比如说 我们建议您做 XX 这个基金，选择每月 5 号，每月 500 元，那么系统将自动的帮 您在每月 5 号，规律性的投资 XX 这个基金 500 元，这样的投资方式，不仅可以 通过长期的一个投资， 拉平投资风险，而且您可以非常轻松的享受复利的一个增 长，是非常适合您的。而且您越早做收益越高，您看咱们的折页上面写着年华收 益如果按 8%算的话 25 岁开始定投比 30 岁开始定投要多收益 100 多万。 客户：每月 500，倒是也不多，不会造成什么影响。 理财经理：对
，这个投资方式，就是用不会影响您生活质量的一个资金做投资， 产生一个非常可观的收益。当然短期来说会有一定的波动和风险，但是，就是因 为这种风险和波动从而产生您长期的一个收益， 您的卡有带吗？我可以帮您开通 一下。 客户：好的。
情景 3:35 岁左右的女性客户 理财经理：您好请问您要办理什么业务？ 客户：我要办理一年期定期存单，
是不是还要填单子? 理财经理：是的，不过您现在光存定期很不划算。我们近期推出了一款期缴分红 +重疾保障的理财产品您有兴趣了解一下吗？ 客户：好，你说说看。 理财经理： 现在咱们民生银行和大都会人寿合作独家推出一款吉祥无忧 B 款保障 计划。这款产品有固定收益还有 36 种重大疾病的提前给付。您只需要每年投入 1 万出头就可以一直到您 75 岁都有一个高达 30 万元额度的重疾的保障。保险期 满如果未发生佩服可以领取保额再加红利，作为养老金。 客户：听起来是还不错， 理财经理：缴费方式和领取年限都很灵活，缴费您可以 5 年 10 年 20 年缴费，保 险期限可以是 10 年 20 年最高到 75 周岁。 客户：缴费时间太长了要交 20 年的钱 理财经理： 您看您存这么多钱只需要每年用利息就可以有额外重疾的保障，而且 您的 50 万的银行存款不用动， 用利息做这么一个理财从第一年就能抵御 30 万的 重疾风险。保险期满直接给您 30 万外加红利能作为养老金或者子女教育金。而 这一切都只需要用您定期存款的利息就能办到，多划算啊！咱们女人就要对自己 好一点，早一点为以后打算，有一个长期的规划，您买了咱们这个产品，您就完 全没有后顾之忧了！您说是不是！
客户：好吧，你说的还挺有道理的。