一、客户营销阶段
1. 准备客户资料:包括企业基本资料、负责人资料、法定代表人资料、股东或股东会议决议、核准筹建章程、最新年检报告、权威机关收入证明、管理层最高三年收入纳税申报单等。
2. 判断信用等级:客服经理可以通过中小企业共同信息共享系统的客户参考报告来确定客户的信用等级。
3. 评估贷款利润性:通过客户偿还能力来分析其贷款利润性,如营业收入和利润,有效净资产和行业风险等因素。
4. 申请编制贷款方案:客服经理可以根据客户的期望和贷款利润性情况,按照银行的要求拟定一份规范的贷款方案。
二、审核审批阶段
1. 编制审批文件:首先准备客户章程,编写审核审批报告,并就客户的盈利能力、信用状况
及其业务的相关的杠杆及其违约风险等进行评估。
2. 法律评估:按照企业贷款法规,法律部门和客户经理要就贷款项下的文件有效性和合法性进行评估,以确定文件是否具有法律效力。
3. 风险评估:就企业的管理、财务、贷款使用等进行客服经理的评估,确定贷款的抵押品的合法性和信用及偿还能力的可靠性,以及与贷款有关的违反银行法规和信用条约的风险。
4. 审核汇总:客服经理把前面步骤的评估和评审报告等文件准备齐全后,交由审贷总监汇总确定审批意见。
三、合同签约阶段
1. 合同签约:审贷总监审核通过后,客户和银行将共同签署贷款协议,贷款客户负责还款,银行方负责贷款放款。
2. 内部核查:银行方针对客户的指定户口开展审查,以确保贷款的准确性,准确无误。
3. 生效验证:在贷款生效时,客户经理按照银行的要求,确保所有贷款申请文件的正确性
和完整性,以及公证等手续的完成,以便贷款放款。银行贷款业务
四、后期监督管理阶段
1. 还款检查:客服经理定期指定进行往来账户监控和检查,以确保贷款还款及时、准确。
2. 合规检查:严格按照银行的相关法规检查贷款资金是否符合相关规定,以及客户偿还能力是否发生变化等。
3. 效益评估:客服经理可以根据贷款使用情况,对客户的融资效益及贷款覆盖率情况进行定期的检查和评估。
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