信贷业务种类描述
产品大类 | 产品小类 | 产品描述 | 产品特点 |
流动资金贷款 | 短期流动资金贷款 | 短期流动资金贷款是 贷款期限在一年以内 (含一年)的流动性 贷款,是为满足客户 在生产经营过程中临 时性、季节性的资金 需求,保证生产经营 活动的正常进行而发 放的贷款 | 短期流动资金贷款 是目前商业银行最 主要的授信品种, 具有笔数多、期限 短、利率低、周转 频繁等特点。 |
应收账款质押贷款 | 应收账款质押贷款是 指借款人以其自身所 有,并经付款人确认 的应收账款收款权利 作为质物而发放的贷 款。 | 用途: 满足企业临时性资 金需求。 额度: 贷款限额按不超过 合同双方确认的应 收账款金额的60%执 行 期限: 贷款期限按不超过 付款人在应收账款 证实书上承诺的付 款期限确定,承诺付 款期限原则上不得 超过一年。 | |
股权质押贷款 | 股权质押贷款是指借 款人以其执有的股份 有限公司或有限责任 公司的股份作为质押 担保,银行据此提供 贷款的融资业务。 | 随着我国社会主义 市场经济体制的逐 步建立和完善,股份 制企业愈来愈多,股 权质押贷款逐渐成 为这些企 | |
中期流动资金贷款 | 中期流动资金贷款是 指企业因生产经营活 动产生对流动资金经 | 贷款利率按照中国 人民银行规定的利 率政策,根据贷款性 | |
常占用的需求,无法 由自有资金满足时, 向我行申请期限在一 年以上三年以下的授 信品种。 | 质、币种、用途、方 式、期限、风险等的 不同来确定,其中外 汇贷款利率分为浮 动利率和固定利率。 | ||
法人账户透支 | 法人账户透支业务是 指在企业获得银行授 信额度后,银行为企 业在约定的账户、约 定的限额内以透支的 形式提供的短期融资 和结算便利的业务。 当企业有临时资金需 | 币种: 人民币、美元、欧兀、 港币、日兀、英镑。 透支额度: 根据您的额度申请 并结合银行给予您 的短期授信综合确 定透支业务的额度。 透支额度占用授信 额度中的短期授信 额度。 期限: 透支额度一年核定 一次,有效期限为1 年。 利率:透支资金利率 执行中国人民银行 规定的6个月贷款利 率,并可以根据可连 续透支期的长短,在 中国人民银行规定 的范围内上下浮动。 担保方式: 有银行认可的资产 作为抵押或质押,或 有足够代偿能力的 单位或个人作为偿 还贷款本息、并承担 连带责任的保证人。银行贷款业务 | |
求而存款账户余额不 足以对外支付时,法 人账户透支为企业提 供主动融资便利。 | |||
票据融资 | 商业承兑汇票贴现 | 商业承兑汇票贴现是 指持票人将未到期的 | |
商业承兑汇票转让给 银行,银行在按贴现 率扣除贴现利息后将 余额票款付给持票人 的一种授信业务 | |||
银行承兑汇票贴现 | 是由在承兑银行开立 存款账户的存款人出 票,向开户银行申请 并经银行审查同意承 兑的,保证在指定日 期无条件支付确定的 金额给收款人或持票 人的票据。对出票人 签发的商业汇票进行 承兑是银行基于对出 票人资信的认可而给 予的信用支持。 | ||
商业承兑汇票保贴 | 商业承兑汇票保贴 是指对符合我行条 件的企业,以书函的 形式承诺为其签发 或持有的商业承兑 汇票办理贴现,即给 予保贴额度的一种 授信行为。根据定义 可以看出,商业承兑 汇票保贴是我行对 企业发放的授信额 度,可在额度内循环 使用。申请保贴额度 的企业既可以是票 据的承兑人,也可以 是票据的持票人或 贴现申请人。授信承 担人在取得了银行 保贴额度得授信后, 可以在签发或持有 的商业承兑汇票后 加具银行保贴函,由 银行保证贴现,当持 票人向银行提交票 据要求贴现时,由银 行扣除利息后向其 融通资金。 | ||
固定资产贷款 | 基本建设贷款 | 是指用于经国家有 权部门批准的基础 设施、市政工程、服 务设施和以外延扩 大再生产为主的新 建或扩建生产性工 程等基本建设而发 放的贷款。 | 贷款对象: 凡是具有法人资 格,在经济上实行 独立核算,能承担 经济责任,并有还 款能力的国有和集 体企业、股份制企 业以及国家批准的 建设单位均可向银 行申请基本建设贷 款 贷款条件: 贷款项目的项目建 议书已经有权机关 批准,可行性研究 报告或设计任书已 编制完毕并上报审 批;贷款项目投资 方向符合国家产 业、技术和经济政 策并纳入国家中、 长期计划和行业规 划等等。 |
技术改造贷款 | 是指用于经有权机 关批准的技术改造 项目的中长期贷款。 技术改造项目是指 在企业原有生产经 营的基础上,采频 技术、新设备、新工 艺、新材料,推广和 应用科技成果进行 的更新改造工程。 | ||
科技开发贷款 | 科技开发贷款是国 家信贷计划中用以 支持国家科技计划 实施,并按商业银行 要求管理的专项贷 款。它不同于一般流 动资金贷款、基建贷 款、技术改造贷款。 | ||
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