以货车保险为核心深耕细做
一、公司及平台名称
公司名称：深圳市XX科技有限公司
平台名称：XXX
商标注册：XXX
产品名称：XXX
平台域名：XXX
二、公司定位——做对，做细，做深，做环
1、解决保险行业的三大缺陷（交易结构倒挂、理赔博傻、产品逆选择）。
2、专注于车险的细分市场——货车车险，做足够细分的市场，足够高的市场占有率，足够
全面的闭环，做最具价值的细分市场的行业龙头。
3、围绕货车车险及综合服务，逐渐深入汽车后市场或保险后市场。
4、建立从险到车为核心，再从车到险的循环业务体系。
三、阶段性发展规划
第一阶段：将消费金融与互联网保险相结合，实现XX
为物流挂靠公司（缺钱/缺业务/缺管理）、保险公司（销售难/营销服务费高/服务难/赔付手续费高）、租赁公司（客车货用）提供货车车险分期服务，打造全新的消费金融与互联网保险
相结合的可持续生态圈和产业链。
第二阶段：建设二手货车按揭与交易平台，重构保险销售模式，实现白保
为物流公司及物流公司挂靠的货车司机提供二手货车按揭业务，解决客户货车购买环节的资
金痛点，一次性解决司机车贷和车险的资金需求。
开发二手货车交易平台，解决“人货，货人”，为货车提供从车辆购买到买保险到卖出全
流程的服务。一方面为客户提供了买卖自由的平台服务，另一方面又整合了二手货车收购方
资源，在撮合的同时收取不同方的服务费用，更好的投入用户运营跟平台运营。最终实现从XX（免息分期）到白保(免费投保)。
第三阶段：以秒付秒赔为核心重构保险的理赔模式
通过联合保险公司深度合作实现秒付秒赔，为货车司机解决理赔难，理赔慢，手续繁琐的痛点。
通过与保险公司认可的指定维修厂商进行合作，解决货车司机维修坑的痛点。一方面为货车
司机提供透明、安全的维修服务，包括延保服务；另一方面为保险公司提供真实的维修数据，为秒付秒赔功能做数据提供和支撑。
进行非车险分期服务扩展，提供货运险、空运险、驾驶人意外险等的在线销售和分期服务。
第四阶段：通过货车增值服务实现从标准化生产到反向定制，重构保险生产模式
通过与优秀的外部平台合作，为货车司机提供优惠加油，优惠路桥费等增值服务以及第三方
运力管理服务，实现“车货，货车”。
四、各阶段产品设计规划及商业模式
第一阶段：将消费金融与互联网保险相结合，实现XX
1.市场数据
目前我国车险市场规模在7000亿元左右，是领域的重要组成部分。有数据预测，2020年车
险市场规模将达到1.2万亿。其中营业货车保费占比约为车险总保费占比的30%，也就是营
业货车车险保费目前预计市场规模在2100亿元，该领域的分期服务目前一片蓝海，存在巨大的市场价值和想象空间。
2.竞品情况
目前切入团车保费分期市场的平台有分期保、喇叭分期、诺米金服等线上平台，线下进入该
领域的公司数据不祥。此类平台目前均没有很好的业绩表现。反应出团车市场的份额还很大，且对比c端零散的客户来说，团体客户对分期的需求更强烈，能更好切入。
3.产品开发计划
（1）、货车在线分期产品1.0版本：解决团车资料录入、短信发送及客户在线签约。目前辽
宁营口港及明达已使用该产品进行出单。
版本开发时间：3月19号-4月11号
（2）、货车在线分期产品2.0版本：解决在线支付、自动划扣以及账单管理。目前按照排期
规划照常进行开发中。
版本开发时间：4月11号-5月14号
（3）、货车在线分期产品2.1版本：解决数据导出功能，优化2.0系统的车牌号校验、订单
录入／查看的效果优化、订单排序、历史数据清理等若干功能。
版本开发时间：5月16号-5月22号
（4）、货车在线分期产品3.0版本：解决团车企业借款在线化。
版本开发时间：5月14号-6月15号
（5）、货车在线分期产品4.0版本：实现登录时人脸识别功能，实现借款申请表在线填写。
版本开发时间：6月8号-6月30号
（6）、货车在线分期产品5.0版本：实现担保人在线签约功能，实现担保人在线注册、登录
并批量进行担保签约。
版本开发时间：7月1号-7月20号
（7）、货车在线分期产品6.0版本：实现佣金垫资产品开发，对接用友的企业扣款功能。
版本开发时间：7月20号-8月1号
（8）、团车在线分期产品7.0版本：实现解决需要电子签章的文本协议的自动配置，优化产
品的客户体验及交互效果。
版本开发时间：8月1号-8月15号
（9）、团车在线分期产品8.0版本：实现与保险公司系统直连，客户提交核保资料时一键式
选择分期付款，则投保资料自动传输至我司分期审核系统并生产审核任务，然后我司快速进
行分期审核，实现投保流程与分期流程的无缝对接。
版本开发时间：8月15号-9月01号
第二阶段建设二手货车按揭与交易平台，重构保险销售模式，实现白保
1.市场数据
截至2017年6月底，全国载货汽车保有量达2273万辆，2017年上半年载货汽车新注册登记
量达156万辆，为历史最高水平。而货车在整个二手车交易市场的占有率达到8.35%，17年
二手车交易总量为1204.09万辆，推断货车大概二手车交易量为100.54万辆。以上数据显示，目前我国二手货车交易并不活跃，二手货车交易市场是一个还需要培育的市场。我们认为，
二手货车交易是物流行业和货车车主天然存在的需求痛点，在不久的未来，这个领域必将产
生能够深入挖掘客户需求、富有市场价值的交易平台。
2.竞品情况
蜗牛二手货车是一家二手货车交易平台，平台主要提供买家二手货车，二手货车卖家的
信息服务，同时提供二手货车价值评估和车贷线上服务，目前有6万在售车源。该平台在山东、河北、安徽、河南地区联合线下金融公司，针对当地买主提供金融服务，目前支付首付20%可办理提车，无线上支付流程，需要线下看车及线下进行交易。
3.产品开发计划
（1）、二手货车按揭产品1.0版本：解决二手货车按揭付款的线上化，包括车贷估值、车贷
试算、车贷申请、合同签约、线上急速审核和秒放款。
版本开发时间：9月1号-9月20号
（2）、二手货车按揭产品2.0版本：实现二手货车按揭付款与保费分期付款整合，一次审核
通过即可同时进行车贷及车险分期，实现车贷车险联动一体化。
版本开发时间：9月20号-9月30号
（3）、XX二手货车交易平台1.0版本：搭建一个二手货车交易平台，提供卖家发布车源，
买家进行在线购买，XX提供交易撮合以及收取鉴定费、服务费的公司。
版本开发时间：10月1号-10月30号
4.商业模式简述
以物流车队、工程车队、货运公司、集装箱码头港口等团体货车企业或者企业项下的个体为
目标用户，为他们提供二车货车交易及按揭服务。提供服务的前提是给车辆配备obd设备及gps定位装备，这样一方面可以监控车辆动态情况，收集动态数据。另一方面能在按揭办理
后实时监控司机驾驶行为，车辆行驶轨迹及状态，做到实时全方位检测。同时还可以在二手
交易时为收车资源方提供最真实的车况信息，便于二手车收购及再次买卖。
获客来源主要有直接与B端企业签署合作协议以及与线上货车平台开展合作。
对保险公司而言，该商业模式可以提升整体保额，为其客户提供增值服务，提升其与客户之
间的感情与黏性；
对物流公司而言，该商业模式可以避免其客户高息借款，支持客户扩大经营，缓解客户资金
压力。同时通过我们平台回传的obd跟gps数据，可以提升对公司的经营管理，做到从油耗
到行驶路径的规范化管理。对货车车主而言，该商业模式可以缓解自身资金压力；盘活自身
资金流动，支持自身扩大经营。同时可以随时观察车况，安全驾驶，减少事故率。
第三阶段以秒付秒赔为核心重构保险的理赔模式
1.竞品情况
目前各保险公司都有推出自己的车险理赔助手，均作为工具产品使用，没有市场占有率的说
法和数据。专门针对货车保险的在线理赔助手，目前市面上没有同类产品。目前市场上亦没
有线上货车的理赔维修推荐平台。
2.产品开发计划
（1）、货车理赔管理服务平台1.0版本: 通过货车车险理赔常见问题的搜集和解答，制作智
能理赔助手。同时通过与外部律师开展合作，实现专属理赔律师及客服。
版本开发时间：8月1号-8月15号
（2）、在线理赔管理服务平台2.0版本：通过智能算法（距离、车型、性价比、服务口碑等）为客户匹配最符合其要求的维修处并进行推荐和推送实现指定维修。
版本开发时间：8月15号-8月30号
（3）、在线理赔管理服务平台3.0版本：实现秒赔与秒付，要求保险公司对我方出单的客户
实现定损后一小时进行赔付。如果保险公司时效无法达标，则我司进行垫资赔付，赔付完毕
后保险公司再将赔款支付予我司。
版本开发时间:9月1号-9月15号
3.商业模式简述
通过对理赔流程的极大提速，让货车客户在理赔环节获得优质，高效，快捷的服务，解决目
标用户的切身痛点，从而增加目标用户对平台的认可和依赖，提升公司的品牌价值。同时利
用obd数据进行大数据分析，建立模型智能筛查优质用户，为保险公司降低赔付率提供有效
数据，从而与保险公司达成全方面的深入合作。
XX科技目前已经与多家保险公司签署了总对总合作协议，并在协议中约定专属理赔服务。
未来将配备专业的保险理赔团队，从报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、保险
公司审批、赔付结案等步骤，给客户提供一体化咨询及协助办理服务。对于优质客户将配备
专属的理赔律师咨询，快速解决理赔争议。
在维修方面，XX科技将与保险公司认可的服务商进行合作，为客户提供质优价廉有保障的
维修服务。
XX科技还将通过分析客户驾驶行为数据，为客户提供智能查勘定损服务，同时将建立大数
汽车分期付款手续据风控模型，为客户的授信及分期等借贷需求提供有价值的金融服务。
4.非车险分期服务拓展
非车险同样存在消费金融服务的巨大需求，针对物流行业，如按照货物价值的万分之三3收
取货运险保费，一个小型物流园每年可有2亿多的市场规模。但是目前尚未有平台直接对非
车险业务提供分期付款金融服务。随着XX科技平台的不断发展，我们将在适当的时间切入
非车险分期，开拓公司的业务领域和盈利空间，增强平台的竞争力。在物流行业中比较适合
开展分期的险种如下所示：
货运险：货运险主要的购买人是货主，目前并非我们的目标客户。货运险次单不可退保，年
单可以退保，保费根据不同货物差距较大，次单目前价格在几百元的区间。
驾乘险：驾乘险的年均保费在1000元-2000元之间，手续费在30%左右。按照件均1500元
计算，每单手续费为450元，退保时可退回未满期净保费。
物流责任险：物流责任险年均保费在5000元-8000元之间，手续费在30%左右，按照车均5000元计算，每单手续费在1500元，退保时可退回未满期净保费。
空运险：每单保费在200元以下，手续费20%左右。
运费险：每单保费在100元以下，手续费30%左右。
第四阶段货车增值服务
通过前面三个阶段的发展，XX科技将建立起以涉及货车领域各方面的行业领先金融服务平台，并拥有一批具备用户价值和忠诚度的高品质平台用户。后续我们将通过可以提供加油、路费优惠等用车增值服务的优秀外部平台合作，为我们平台上的用户提供在线购买油卡、通行卡，在线搜索加油站、高速通道点及货车专用导航功能，打造一个货车科持续生态圈和产业链的综合性服务平台。
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