信用卡办理注意事项
导语：
  现如今白领消费已经进入卡时代，信用卡也成了时尚的代名词。各银行为了“跑马圈地”纷纷降低门槛，信用卡制作也越来越精美，并且附送许多精美礼品，时尚白领难免心动。然而，信用卡并非办的越多越好，卡多了，麻烦也多起来，既要考虑交年费，还要承担卡丢失被盗刷的风险。那么，究竟持有几张卡信用卡最为合适呢？年轻白领如何才能远离“卡奴”做个“卡通”族呢？
  有银行相关专家称，信用卡的数量不宜超过3张，这样可以最大限度的利用信用卡免息还款。推理过程如下：
  办一张卡的免息还款日期最长是50天，最短是20天。办两张卡的免息还款日期最长还是50天，最短是30天。办三张卡的免息还款日期最长也是50天，最短是40天。能把免息还款日期规划在40-50天左右就更大效率的使用了信用卡。例如，某白领有三张信用卡招行、建行、光大，其结账日与还款日如下所示
　
        结帐日    还款日
  招行  25        13
  建行    7          27
  光大    18          6
  每月25日后用招行、7日后用建行，18日后用光大银行。这样能保证每一笔消费免息还款日都在40-50天内，极大提高了信用卡的使用效率和个人的资金调度。
  另外，专家建议，办理信用卡时，白领可将信用额度限制在自己月薪的2到3倍，这样可有效控制消费支出，避免过度刷卡带来沉重债务负担。
  信用卡选择
  面对琳琅满目的卡片，应该如何选择？首先考虑还款方式方便。对多数持卡人而言，使用信用卡的主要目的，还是为了方便消费、节约利息和办理结算，因此如何合理规划还款流程，
充分享受循环信用，成了信用卡使用中的重要一环。所以，办卡时应尽量选择银行网点多，还款方式便利的信用卡。
  其次，费用低廉也是选择信用卡时应该考虑的。从费率方面来讲，四大国有银行的信用卡年费减免的力度不如中小银行，如中小银行信用卡的年费政策，多数是实行1年刷满几次后就可以免去当年年费，而大银行的部分品牌信用卡，尽管免年费，但是力度略逊，甚至有些白金卡年费高达几千元。
  再次，要看增值服务。年费政策的不同，其所带来的服务也不同，但相同年费水平的信用卡，在服务方面也各有特。比如各个银行为了鼓励消费者使用本行的信用卡都纷纷推出了积分奖励计划。信用卡与现金消费最大的不同之处也在于消费者可以利用银行的积分奖励计划来换取相应的礼品，因此选择有比较好的积分奖励计划的信用卡，对于消费者也是十分重要的。
　信用卡收费
  费用是信用卡办理时不可不考虑的因素，本篇将主要银行的信用卡服务收费标准进行盘点，
希望对您选择信用卡有所帮助。
年费收取方式对比(并不是所有的卡都免首年年费)
银行
年费收取方式(普卡)
光大银行
首年免，一年内刷卡满3次，免次年年费
建设银行
首年免，一年内刷卡满3次，免次年年费
中国银行
首年免，一年内刷卡满5次，免次年年费
兴业银行
首年免，一年内刷卡满5次，免次年年费
农业银行
首年免，一年内刷卡满5次，免次年年费
华夏银行
首年免，一年内刷卡满5次，免次年年费
招商银行
首年免，一年内刷卡满6次，免次年年费
交通银行
首年免，一年内刷卡满6次，免次年年费
东亚银行
首年免，一年内刷卡5笔或2000元，免次年年费
浦发银行
首年免，一年内刷卡满2000元，免次年年费
中信银行
卡片激活后1月内刷1次，免当年年费，　一年内刷卡5次免次年年费
工商银行
一年内刷卡5次，免次年年费
境内本行预借现金手续费
银行
境内本行预借现金手续费
工商银行
本地本行无手续费
光大银行
取现金额的1%
农业银行
交易金额的1%，最低1元
建设银行
取现金额的0.5%，最低2元人民币，最高50元
中国银行
交易金额的1%，atm取现最低人民币8元，柜台取现最低10元
招商银行
预借现金的1%，最低收取人民币10元
交通银行
交易金额的1%，最低每笔人民币10元
华夏银行
按取现金额的 3%收取，最低人民币 5元
中信银行
预借现金的3%收取，最低收费为人民币30元
浦发银行
取现金额的3%,不低于30元或3美元
兴业银行
金额的3%，最低人民币30元/笔
东亚银行
取现金额的3%+20元，境内及最低人民币30元/笔
银行失卡保障
银行
失卡保障
华夏银行
72小时失卡保障
东亚银行
72小时失卡保障
交通银行
挂失前48小时保障
光大银行
挂失前48小时保障
招商银行
挂失前48小时保障
中国银行
无
工商银行
无
农业银行
无
建设银行
无
兴业银行
无
中信银行
无
浦发银行
无
银行免息还款期
银行
免息还款期(天)
东亚银行
26-56
农业银行
25-56
交通银行
25-56
工商银行
25-56
工商银行转账手续费华夏银行
25-55
中国银行
20-50
建设银行
20-50
光大银行
20-50
招商银行
20-50
兴业银行
20-50
浦发银行
20-50
中信银行
20-50
短信通知费用
银行
短信通知费用
中国银行
免费
工商银行
余额变动提醒不收费
农业银行
免费
建设银行
免费
招商银行
免费
光大银行
免费
中信银行
免费
浦发银行
免费
东亚银行
免费
华夏银行
人民币1.5元/月
兴业银行
3元/月
交通银行
12元/季度
挂失手续费
银行
挂失手续费
工商银行
20元/卡
中国银行
40元/卡
农业银行
50元/卡
建设银行
50元/卡
交通银行
50元/卡
光大银行
50元/卡
兴业银行
50元/卡
中信银行
60元/卡
浦发银行
60元/次
华夏银行
60元/卡
招商银行
60元/卡
东亚银行
80元/卡
银行滞纳金对比
银行
滞纳金
农业银行
按最低还款额未还部分的5%收取
光大银行
按最低还款额未还部分的5%收取
工商银行
按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元
建设银行
按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元人民币
招商银行
按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元或1美元
交通银行
按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元或1美元
中国银行
按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元或1美元
华夏银行
按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或2美元，最高人民币2000元或250美元
东亚银行
按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币20元
兴业银行
滞纳金额的5%，最低人民币20元或3美元
中信银行
按最低还款额未还部分的5%收取，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元
浦发银行
逾期还款额的5%
　信用卡技巧
  合理用卡四大注意
  信用卡欠费不还，可能被处以刑罚，如果你还是一个被信用卡牵着鼻子走的“卡奴”，那么赶紧转变角，学学怎样合理用卡吧！
  文 本刊记者 张安立
  信用卡欠费不还不仅影响个人的信用记录，还可能被处以刑罚。不久前，上海市杨浦区人民法院就宣判了一件此类案件。
  上海市民胡某用自己和家人的身份资料向多家银行包括招商银行、中信银行、上海银行、兴业银行、交通银行、中国银行、广发银行共申领了14张信用卡，并用这些信用卡透支15万余元不还。经过银行的多次催缴，他还是没有归还欠款。
  法院审理后认为，胡某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已经构成信用卡罪。最终判决胡某有期徒刑7年，罚金人民币6万元。
  小小一张信用卡真像是一把双刃剑，善用卡片的持卡人能够将其作为理财工具，享受提前消费的便利和特定的刷卡优惠，而过度用卡则会让持卡人渐渐成为“卡奴”，甚至站到犯罪的边缘。
  那么，合理用卡到底有哪些方面要注意呢？
  一.选对卡片很重要
  合理用卡从理性办卡开始。与其选择卡面美观、开卡礼品诱人的卡片，不如多在意卡片本身的功能及提供的服务。
  所谓适合持卡人的信用卡，首要标准自然是便利。比如银行网点就在家或公司附近，或者信用卡与工资卡或其他有定期资金流入的借记卡同属一家银行。这样，持卡人还款就会相对方便一些，不必每月一次费时费力。
  其次是增值服务要多一些，最好能够免费。比如短信提醒功能对用卡安全有很好的保障作用，也能作为持卡人消费的二次提醒。只要账户稍有变动，持卡人就能第一时间掌握情报。有些银行的短信提示不设门槛，且全部免费，而有些则只针对300、500元以上的金额变动予
以提示，还有的则需要持卡人支付一定的服务费。
  另外，如果信用卡中心提供失卡保障，就能让持卡人更加放心。一般有此功能的银行会对持卡人挂失前48小时内、经公安部门确认为盗刷行为的金额予以承担，不会令持卡人“雪上加霜
  二.不盲目追求信用额度
  高信用额度之所以为人们所追求主要有两点原因，一是出于实用考虑，人们都希望自己刷卡时额度充足。特别是购买大宗商品、出门旅行时，一张高额度信用卡可以让持卡人心里多一份“底气”。
  第二点可能是个人心理原因造成的。很多人会误把信用额度当作消费实力，或是以此作为身份、信誉的象征，从而对高信用额度抱有很高希望。
  不过理智的消费者不能忽略，透支消费总有归还的一天，高信用额度必须要有高收入的保障。对自制力较差的持卡人来说，高信用额度很容易造成还款危机，反倒成了“毒药”。有多项心理学研究表明，人们在使用信用卡消费时，要比使用现金来得大方许多，对自制力差点
人来说也就需要额外警惕。
  为了防止被自己的账单金额“吓傻”，不妨先从信用额度上对自己来个制约。建议持卡人将卡片的信用额度控制在月收入的3倍左右，既拥有提前消费的能力，又保证用尽额度后有充足的还款能力。万一遇到资金临时周转问题，还可以使用分期还款分散压力。否则，即便是10%左右的最低还款额也可能无力偿还。
  如果在某个特定时间需要高额透支消费，可以拨打银行客户电话提高临时信用额度，这样既能顺利刷卡，也不会因为超出原本信用额度而产生超限费了。
  三.避免无休止办卡、开卡
  信用卡太多真的是件好事吗？未必。
  职场新人彭飞在短短1年时间内申办了3张信用卡，包括一张美食卡、一张航空联名卡和一张健身会所联名卡。“我当初办卡时觉得这些都很实用，餐费可以打折，坐飞机可以累计里程，健身会所年费可以优惠，可是这三张卡片因为不属于同一家银行，还款其实并不方便。”
  虽然三张卡片不同程度地给彭飞尝到了甜头，但也有些不可避免的小麻烦。他需要分别留意三张卡片的还款时间，也需要比别人更花功夫留意各家银行的优惠活动。
  此外，在积分累积上彭飞也占不到便宜。因为消费被分散到3张卡片，他的积分累积速度自然比不过只有一张卡片的持卡人。这也是他至今为止没能换得积分好礼的原因。