菏泽市人民政府关于印发菏泽市住房公积金个人住房贷款管理办法的通知
文章属性
∙【制定机关】菏泽市人民政府
∙【公布日期】2010.12.21
∙【字 号】菏政发[2010]29号
∙【施行日期】2010.12.21
∙【效力等级】地方规范性文件
∙【时效性】现行有效
∙【主题分类】银行业监督管理
正文
菏泽市人民政府关于印发菏泽市住房公积金个人住房贷款管理办法的通知
（菏政发〔2010〕29号）
各县区人民政府，市政府各部门，市属各企业，各大中专院校：
  《菏泽市住房公积金个人住房贷款管理办法》已经市政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
  二○一○年十二月二十一日
  菏泽市住房公积金个人住房贷款管理办法
第一章　总则
  第一条　为加强住房公积金个人住房贷款管理，规范住房公积金贷款业务，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、国务院《住房公积金管理条例》及中国人民银行《贷款通则》、《个人住房公积金贷款管理办法》等有关法律法规和相关政策规定，结合我市实际，制定本办法。
  第二条　本办法所称的住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款），是指市住房公
积金管理中心（以下简称管理中心）以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房贷款。
  第三条　本市行政区域内的公积金贷款与管理工作，适用本办法。
  第四条　管理中心负责全市公积金贷款的管理工作，并负责督促受托银行、担保机构及时办理委托合同约定的公积金贷款业务。
  财政、审计、住房保障和房产管理、人民银行、监察等部门，按照各自职责协同做好公积金贷款的有关工作。
  第五条　公积金贷款管理应当遵循防范风险、存贷结合、先存后贷、高效便民的原则。
  第六条　公积金贷款由管理中心委托商业银行（以下简称受托银行）发放。
  公积金贷款收益归管理中心所有，贷款风险由管理中心承担。
第二章　贷款对象和条件
  第七条　凡按时足额缴存住房公积金，并具有完全民事行为能力的职工，购买、建造、翻建、大修自住住房的，均可申请公积金贷款。
  第八条　借款人申请公积金贷款必须同时具备下列条件：
  （一）具有完全民事行为能力的自然人；
  （二）具有本地城镇常住户口或有效居留身份；
  （三）具有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；
  （四）借款人及所在单位按月、足额、连续缴存住房公积金12个月以上；
  （五）购买自住住房合法的购房合同或建造、翻建、大修住房的合法手续；
  （六）有管理中心认可的可靠担保；
  （七）没有尚未还清的公积金贷款；
  （八）管理中心规定的其他条件。
  第九条　借款人的配偶或者同户居住的直系亲属可以作为共同借款人。
第三章　贷款额度、期限和利率
  第十条　贷款额度按照以下公式计算：
  公积金贷款额度﹦公积金账户当前余额×3＋当前公积金月缴存额×当前至法定离退休年龄总月数×2
  借款人公积金贷款额度较低的，可申请追加1名三代以内的直系亲属作为公积金贷款共同借款人，参与公积金贷款额度计算。
  第十一条　公积金贷款的最高额度和最长期限由管理中心根据本市的房价和工资水平、住房公积金缴存和贷款规模等因素核定。房产证抵押贷款
  每笔公积金贷款额度应同时符合下列规定：
  （一）购买商品房或经济适用房的，最高贷款额度不得高于购房总价款的70%；购买二手房的，最高贷款额度不得高于购房总价款的60%；建造、翻建、大修自住住房的，最高贷款
额度不得高于造价的50%。
  （二）以住房作抵押的，最高贷款额度不得超过抵押房产现值的70%；以有价证券作质押的，最高贷款额度不得超过有价证券面值的90%，贷款期限不得超过有价证券到期日。
  （三）借款人的月还款额不得超过借款人家庭月收入的50%，同时也不得低于借款人家庭月收入的30%。
  第十二条　借款人申请公积金贷款不足以支付购买、建造、翻建或大修住房所需费用时，借款人可同时向受托银行申请商业性个人住房贷款，在符合银行商业性贷款条件的情况下，可由受托银行以组合贷款的形式向借款人发放。
  第十三条　借款人贷款期限与借款人年龄相加之和一般不超过借款人法定退休年龄。借款人收入稳定、信誉良好，且连续缴存公积金5年以上，可适当放宽贷款年限1-5年，但不得超过最长贷款期限。
  第十四条　公积金贷款利率执行国家规定的政策性利率。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率。贷款期限在1年以上的，遇国家法定利率调整，于次年1月1日起，按相
应公积金贷款利率档次执行。
第四章　贷款担保
  第十五条　借款人申请公积金贷款的，应当按照管理中心认可的公积金贷款担保方式提供担保。
  第十六条　公积金贷款担保主要有以下三种方式：
  （一）借款人购买自住住房，可以用所购买的拥有所有权的住房或者其他自有、共有或者第三人拥有所有权证的住房抵押；借款人建造、翻建、大修自住住房的，可以用其他自有、共有或第三人拥有所有权证的住房抵押，但不得用正在建造、翻建、大修的住房抵押。
  （二）借款人可以用国债、银行存单等管理中心认可的有价证券作为质押物，但不得用住房公积金作质押担保。
  （三）公积金贷款应优先使用住房抵押担保，借款人在取得房产证之前可以由住房开发单位、担保公司或管理中心认可的其他担保机构提供阶段性担保。
  第十七条　借款人采取住房抵押方式担保的，须将住房价值全额用于抵押，依法办理住房抵押登记手续。借款人以共有或第三人住房抵押的，须征得共有人或第三人的同意，并办理公证。
  抵押住房的现值，由管理中心按照购买该住房的总价款或者该住房的评估价值确认。
  抵押人对设定抵押的财产在抵押期内，负有维修、保养、保证完好无损的责任。
  第十八条　借款人采用有价证券质押担保的，出质人须按有关规定办理质押登记手续。
  第十九条　由担保公司提供贷款担保的，担保公司须与管理中心签订协议。担保公司作为偿还贷款的连带责任保证人，还应与借款人和受托银行签订担保合同或协议，并在受托银行设立保证金账户。
  第二十条　借款人使用公积金贷款购买商品房的，开发单位须与管理中心签订合作协议；开发单位为借款人提供阶段性担保的，应在受托银行设立保证金账户，并交存一定的保证金。