支付宝和支付在应用场景上的差异性研究
陆建行１，崔珍燕２
（１ 山东省莱芜市第一中学，山东 莱芜 ２７１１００；
２ 北京大学 光华管理学院，北京 １００８７１）
［摘 要］近年来，在移动互联网的浪潮之下，智能手机得到了快速普及，移动支付业务也呈现出快速增长的态势，这已经成为全球支付产业发展的重要趋势。文章以支付宝和支付两个行业龙头为代表，对二者之间的差异进行了研究对比，并着重研究了支付宝和支付在应用场景上的差异性和造成二者差异性的可能原因。
［关键词］移动支付；支付宝；支付；应用场景
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１ 研究背景：移动支付行业发展现状研究
目前我国网民数量呈现爆发式的增长，移动支付也获得一个较好的发展时期。中财网数据显示，截至２０
１６年６月，我国网民规模达７ １０亿人。随着网民规模的不断增长，互联网得以快速发展，我国移动支付已经处于世界领先的地位。在中国，２０１２年，移动支付市场交易总规模只有０ １４万亿元，２０１５年达到９ ３１万亿元，总共增长了６０多倍。
央行发布的２０１６年第二季度支付体系运行总体情况的数据显示，移动支付业务共６１ ３７亿笔，同比增长１６８％。处理金额总共达到５９０ ９５万亿元，移动支付业务占２９ ３２万亿元，同比增长１０ ２％。可以说，移动支付业务在支付体系中已经占据了一席之地，而且还有逐步增长的可能性。
随着移动支付的发展，消费者的生活节奏逐渐加快，购买流程趋于简单化，生活效率也在不断地提高。对于商家而言，则扩大了顾客规模，简化了收费程序，促进了商业效率提升。
移动支付要能够顺利完成，需要移动运营商、金融机构、第三方移动支付服务提供商、设备终端提供商和最终用户共同配合。这就为移动支付平台的崛起提供了契机。其中，支付宝和支付牢牢占据前两名。在２０１５年，支付宝市场份额就已达到４７ ５％，支付则占２０％。
虽然支付宝和支付都是常见的支付工具，但在很多方面还是有一定的差异性。笔者接下来便针对支付宝和的差异性做对比分析。
２ 支付宝和支付的初步对比分析
从支付宝的界面设计来看，它的主要功能就是支付。
支付在２０１３年正式上线，依托于本身就已经有庞大用户量的Ａｐｐ。由于本身是社交软件，用户活跃度高，因而在用户黏性上具有天然优势。目前，很多网民通过和亲戚、朋友保持着实时通信，而且具有较高的使用频率。同样地，支付的这些特征表现得也很明显。
下面本文将从背景、交易频率等方面对支付宝和支付进行初步的对比分析。
从背景上来看，支付宝属于阿里旗下，是一款第三方移动支付软件。支付宝的核心竞争力是深耕于购物人，从淘宝到天猫再到其他大的购物平台，为实现从商品浏览到支付提供很好的便捷性和保障性，因此核心用户的忠诚度和用户黏性是支付宝最大的优势。支付始于社交软件。拥有庞大的用户，可以说是支付的最大优势之一。
从交易频率上来看，的交易频率比支付宝高得多。据经典网调查发现，的交易频率是支付宝交易频率的五倍。
３ 支付宝和支付在应用场景上的差异性
基于不同的背景和功能设计，支付宝和支付在应用场景上既有其共性，也存在一定的差异性。在日常转账的应用场景中，支付宝更适用严肃正式的场合，则更适合熟人化和亲密化的场景。
支付宝本身作为一款支付软件，功能自然以支付为主，自２００４年上线至今，支付宝凭借淘宝和天猫两大线上交易平台，成为我国移动支付产业的龙头。当涉及陌生人转账，以及网上购物时，人们总会通过支付宝进行大小额度不同的交易，不同于的红包应用，直接明了的转账方式，更受人们青睐。每当涉及陌生人交易时，人们总是想最大限度地保密自己的个人信息，从而专用更正式的支付宝而不是。相比于支付而言，支付宝更像一种严肃的支付软件，适合正式场合的转账。
本身作为一款交际软件，吸引了大量的用户人，基于庞大的用户数量，支付的发展，更加迅速，继支付宝之后，逐渐成为了移动支付行业的第二龙头。据对１８～３０岁的用户调查发现，支付宝和支付在应用场景上有较大的不同。当朋友亲戚之间需要转账时，人们更倾向于打开，通过发红包的方式来进行小金额转账，通过直接转账的方式进行大额度转账。原因是他们觉得打开要比打开支付宝快，而且通过聊天界面转账要方便得多。相比于支付宝而言，支付显得更加亲密化、熟人化。
从本身属性上来说，支付宝的支付属性更强，而的社交属性更强一些，这和它们本身的市场定位有关，反过来又在消费者心中造成了不同的品牌形象。由于支付宝天然支付属性，因而消费者在严肃的线上支付、线上交易的场景中更喜欢使用支付宝。支付宝借助淘宝、天猫这两个大平台，
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凭借商品的多样性吸引了大批顾客，所以严格说来，当消费者用支付宝进行消费支付时，他的身份是一名顾客。
是从社交软件起家的，支付一开始面对的也是用户。调查发现，６４％的支付是以发红包的形式发出去的，只有３６％来用于日常生活的各种交易、购物。由此可见，支付更多的是娱乐用途，人们在用支付时，大多是作为一名娱乐者进行消费。
在线上购物的应用场景中，支付宝和支付作为线上支付手段，分别和阿里系和京东购物达成了支付合作。一个交易平台的广泛与否直接影响支付宝与支付的发展。由于阿里的线上平台市场份额高于京东，因而支付宝在网购支
付上显然要强于支付。２０１４—２０１５年我国Ｂ２Ｃ购物网站市场份额变化情况
４ 支付宝和支付基于在应用场合上的差异性带来的深远影响
支付宝和都在力图保持自己在支付业务上的优势地位。为了抢夺用户，二者势必会推出更适用于消费者的营销方式，开发最方便的功能。对于消费者来说，生活娱乐中可用支付发送红包，小额度充值话费、流量、转账，在刷完朋友圈时，便可轻松地做一点小额度交易，而不需更换界面Ａｐｐ，简单又方便。每当想要网上购物时，打开淘宝线上交易平台，凭借支付宝，便完成了自己所需要的交易。
支付宝怎么用对商家而言，如今的商家完全可以通过支付宝的口碑界面来进行店面推广，减少了广告费用，而且在支付时要明显地省时省力，提高了工作效率，减少了人力、物力、财力的投入，有利于店面的发展。很多商家通过开展，进行活动推广，从而吸引了大批顾客前来消费，支付宝与的存在使得商家以更小的投入获取了更大的利益。
对传统银行业来讲，如今的线上交易使得人们从银行卡转向了移动支付，更加方便快捷的同时，银行却陷入了困境。支付宝和支付作为第三方移动支付软件对传统银行的利益造成了较大的冲击，如果阿里凭借支付宝就此建立阿里商行，许多商业银行都会面临极大的困境。同样地，界面推出的理财通，也会在一定程度上抢走一部分理财用户。但是第三方移动支付和银行业之间同在移动支付的产业链当中，双方之间也存在较强的合作关系。如何在合作与竞争并存的环境中良好发展，是值得传统银行和
第三方移动支付企业共同商讨的事情。
５ 研究结论
日常购物几乎已经离不开支付宝和支付。基于不同的背景、市场定位和在消费者心中的品牌形象，支付宝的支付属性更强，而支付的社交属性更强。由于不同的属性和市场定位，支付宝和在应用场景上也有一定的差异性。支付宝更适用于与陌生人之间的转账场合，更严肃正式。支付更适用于熟人之间，更具有亲密性和私人性。这样的差异性可能会带来二者的市场分化，各自在适合的场景中纵深发展；也有可能让二者互相模仿，最终趋同。支付宝和支付趋向究竟如何，还需要做进一步研究分析。
参考文献：
［１］虞楚虹 第三方移动支付的发展模式与定价策略研究［Ｄ］．杭州：浙江大学，２０１６
［２］王剑伟 移动支付浪潮下的消费者行为及其对商业银行和监管机构的影响［Ｊ］ 时代金融，２０１６（２）
［３］汤荣丽 移动支付行为的影响因素研究［Ａ］．海南金融，２０１６（２）
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［作者简介］陆建行，就读于山东省莱芜市第一中学；崔珍燕，女，河南人，北京大学光华管理学院本科。研究方向：经济学，市场营销。
中国市场 ２０１７年第９期（总第９２８期）
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